泰康健康有約是泰康推出的一款儲(chǔ)蓄型終身重疾保險(xiǎn)。作為一款重大疾病保險(xiǎn)，泰康健康有約涵蓋60種重大疾病和26種輕癥重疾，基本可以滿足普通人群對(duì)重疾險(xiǎn)的需求。對(duì)于想要了解泰康健康有約保險(xiǎn)的人來說，首先要明白“儲(chǔ)蓄型”及“保終身”兩個(gè)概念，再來結(jié)合實(shí)際情況分析自己是否適合購(gòu)買。

購(gòu)買重疾保險(xiǎn)的必要性

根據(jù)2015年中國(guó)腫瘤登記年報(bào)，人的一生罹患重大疾病的機(jī)會(huì)高達(dá)72.18%，我國(guó)目前每年新增312萬例新發(fā)腫瘤案例，平均9233人/天，每分鐘有6個(gè)人被診斷為癌癥，肺癌、肝癌成為發(fā)病與死亡率最高的癌癥。女性多發(fā)疾病為乳腺癌、宮頸癌、結(jié)直腸癌，男性為前列腺癌、肺癌、肝癌。

WHO（世界衛(wèi)生組織）的一項(xiàng)調(diào)查顯示：各類重大疾病的存活率（5年跟蹤）為男性60%，女性76%；存活10年以上的占20%。在70年代慢性腎衰竭還是不治之癥，而現(xiàn)在可以靠血液透析機(jī)治療；早期發(fā)現(xiàn)癌癥的病人，有54%的人存活5年以上。其實(shí)重疾并不可怕，隨著科技的發(fā)展，重疾的存活率、治愈率將越來越高！

泰康有約的基本形態(tài)

重大疾病（60種）--1倍保額

輕癥重疾（26種）--額外給付20%保額，輕癥可豁免未來保費(fèi)身故--18歲前，返還已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值較大者；18歲后，給付1倍保額等待期--90天

繳費(fèi)方式--期繳，交1-10、15、20年，交至50歲/55歲/60歲/65歲投保年齡--30天-70周歲

保險(xiǎn)期限--終身

泰康健康有約的特點(diǎn)

1、保障全，保重大疾病也保原位癌

國(guó)家定義的重大疾病有25種，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞等，而泰康健康有約包含60種重大疾病，擴(kuò)展包含輕微腦中風(fēng)、面部重建手術(shù)、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、極早期惡性腫瘤或惡性病變等在內(nèi)的26種輕癥重疾，輕癥重疾額外給付20%，基本上可以滿足絕大部分人群的重疾需求。

其中極早期惡性腫瘤或惡性病變主要是指原位癌，原位癌就是指癌細(xì)胞只出現(xiàn)在上皮層內(nèi),而未破壞基底膜，或侵入其下的間質(zhì)或真皮組織，更沒有發(fā)生浸潤(rùn)和遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移，所以原位癌有時(shí)也被稱為“浸潤(rùn)前癌”或“0期癌”，是癌的最早期。常見的原位癌多發(fā)于口、唇、咽喉、腸、胃、肺甚至皮膚等處，女性發(fā)病率最高。其中，乳腺導(dǎo)管原位癌發(fā)病率高達(dá)20%。原位癌是惡性腫瘤的早期，治愈率極高，手術(shù)費(fèi)用一般在5萬元以下，及早治療可完全痊愈。但如果錯(cuò)過最佳治療時(shí)間，將轉(zhuǎn)為重度疾病。

原位癌發(fā)病率高，很多重疾保險(xiǎn)都將原位癌列為除外責(zé)任。而泰康健康有約專門提供包含原位癌在內(nèi)的26種輕癥重疾，等于為健康罩上更全面的保護(hù)傘，將保障等級(jí)提高。

2、性價(jià)比高

泰康健康有約在同類產(chǎn)品中性價(jià)比較高，以30歲成年人20萬重疾保額為例，泰康健康有約在價(jià)格、病種數(shù)量上都具有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)。

另一方面，泰康健康有約在免體檢額度上放寬了政策。免體檢額度是指在不同年齡段，保險(xiǎn)公司有一個(gè)認(rèn)為安全的保額，只要不超出這個(gè)額度，就不用體檢，當(dāng)然也是建立在客戶如實(shí)告知的基礎(chǔ)上的。這也就是說，購(gòu)買泰康健康有約是不需要投保人提供體檢報(bào)告的，簡(jiǎn)化了投保程序。

3、適用人群特征及保額的選擇

重疾的發(fā)生越來越普遍，提早為自己做好準(zhǔn)備，選擇一份重疾保障，不僅是為了自己，也是為家庭負(fù)責(zé)。

0-17歲的未成年人，少兒重疾比成人重疾更易高發(fā)，尤其需要關(guān)注包括白血病在內(nèi)的大病發(fā)病概率。少兒一旦罹患重疾，通常需要10-30萬的治療費(fèi)用。越早發(fā)現(xiàn)治愈率越高。

18-30歲的青年人處于事業(yè)的上升期。收入不算穩(wěn)定，且可能面臨結(jié)婚、買房等大筆開銷，保險(xiǎn)的壓力有些大。但年齡小保費(fèi)也偏低，重疾險(xiǎn)的選擇范圍很廣泛，建議選擇30萬以上的保額，增強(qiáng)健康保障，也為未來的生活未雨綢繆。

31-40歲是生活壓力最大的階段。這部分人群事業(yè)、家庭相對(duì)穩(wěn)定，壓力也隨之增長(zhǎng)，父母養(yǎng)老、孩子教育費(fèi)用開銷大，這時(shí)規(guī)劃保險(xiǎn)一定要有足夠的保額，30-50萬的重疾險(xiǎn)保額是比較適合的。

41-55歲的年齡段已經(jīng)到了重疾高發(fā)的階段，很多明星都在這個(gè)階段身患重疾，由于這個(gè)年齡段的收入相對(duì)穩(wěn)定，而且小孩長(zhǎng)大，負(fù)擔(dān)就少了一些，購(gòu)買類似泰康健康有約這種返還型保險(xiǎn)雖然保費(fèi)會(huì)比較高，但可以作為投資理財(cái)?shù)难a(bǔ)充手段，保額建議選擇40-50萬更有保障。

55歲以上處在重大疾病發(fā)病率的最高峰，而且自身的身體機(jī)能下降，就算想買，基本保險(xiǎn)公司也可能拒?；蛘咴黾颖ＹM(fèi)，所以建議大家越早投保越好，確保年齡大也有保險(xiǎn)保障。

重疾險(xiǎn)通常分為兩類，一類是消費(fèi)型的，保障期一年，通常只包含重疾保障責(zé)任、身故保障責(zé)任，不帶任何資金返還；還有一類則是帶有一定的儲(chǔ)蓄性質(zhì)，比如泰康健康有約。作為一款團(tuán)體保險(xiǎn)，泰康健康有約的投保職業(yè)類別為1-6類，包含建筑工人等高危職業(yè)，且30天-70周歲都能夠購(gòu)買，對(duì)于需要終身重疾保障的人群來說，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

如何購(gòu)買泰康有約

目前，泰康健康有約主要通過團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售，屬于專為企業(yè)定制的員工福利類保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買渠道有兩種：一、家庭保單，三人或以上；二、企業(yè)員工福利平臺(tái)自助投保，亦可同時(shí)為父母、子女投保。普通消費(fèi)者可以通過團(tuán)險(xiǎn)渠道購(gòu)買。點(diǎn)擊購(gòu)買

tips：

什么是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種將保險(xiǎn)的基本保障功能與儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的保險(xiǎn)，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會(huì)返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人。與銀行的零存整取類似，相當(dāng)于每年交的保費(fèi)都存在保險(xiǎn)賬戶中，約定到期后可以取出來。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)能夠保證資金安全有豐厚收益，兼具強(qiáng)大的儲(chǔ)蓄和保值功能，投保者往往能夠按保單約定獲得滿期生存保險(xiǎn)金或累積紅利，突出了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ苁裁词潜＝K身

在人們的觀念中，長(zhǎng)期繳費(fèi)的保險(xiǎn)保障年限都很長(zhǎng)，但“保終身”則特別強(qiáng)調(diào)終身提供死亡或全殘保障，一般到生命表的終極年齡100歲為止。“保終身”的保險(xiǎn)保費(fèi)是固定不變的，保單有現(xiàn)金價(jià)值，由保險(xiǎn)公司每年派發(fā)的紅利累積而成，保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較高，但只要維持合同有效，保險(xiǎn)金最終必將給付。

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