首頁資訊健康險如何正確購買？

健康險如何正確購買？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月30日 04:05

發(fā)表于 2019-04-26 18:00:34 股吧網(wǎng)頁版

健康險如何正確購買？

不少人都已經(jīng)明白，保險最大的功能就在于當你一旦遭遇不幸時，可以依靠保險金讓自己和家庭避免陷入經(jīng)濟危機，同時使得自己和家人能夠繼續(xù)維持原有的生活水準，而不至于因為一個事故而陷入困頓。

可是，在了解了自己和家人的各方面保障需求后，人們愿意購買的保險大多數(shù)往往不止一個產(chǎn)品，而且在同一時期一個家庭中的不同成員可能都有購買保險的計劃。但是，手中的預算金額可能有限，比如不希望全家的年保費支出超過家里一個月的收入。此時，怎么辦？該如何選擇？

比如，對于普通人需求很大的健康醫(yī)療類保險，就有醫(yī)療費用保險、醫(yī)療津貼類保險、防癌險、重大疾病險、長期護理保險等各類險種，真是讓人眼花繚亂，在給自己和家人規(guī)劃保障的時候，又該優(yōu)先安排哪一類產(chǎn)品呢？太平人壽的專家為我們分析了以下兩種典型的投保誤區(qū)?！?/p>

誤區(qū)一：

先考慮買醫(yī)療險，便宜啊

專家觀點：錯！

原因剖析：保險規(guī)劃應遵循順位選擇原則，按風險大小來分，風險越大，越應該轉(zhuǎn)嫁給保險公司；風險小，則可以自留。

比如，有一位上海的世界500強企業(yè)的技術總監(jiān)，是家里絕對的主心骨，妻子平常已經(jīng)為他購買了不少商業(yè)保險。不幸的是，由于工作壓力太大，這位“金領”不幸罹患了胃癌。

遺憾的是，翻閱他之前所購買的商業(yè)保險單，才發(fā)現(xiàn)他的保險分別為兩份意外險、一份分紅壽險和一份住院費用保險。雖然住院費用保險能報銷幾千元醫(yī)療費用，但對于重大疾病的治療費用而言，真的是杯水車薪。如果他的妻子平常為其安排了足額的重大疾病保障，那么就可以覆蓋到這次的風險了。

也許不少人會覺得，醫(yī)療費用保險，每年幾百元就能撬動幾千元甚至上萬元的醫(yī)療費用報銷額，還是挺劃算的。

但要知道，對于絕大多數(shù)家庭而言，小毛小病住院產(chǎn)生的幾千元或一兩萬元醫(yī)療費用，一來都有社保能報銷一部分，二來哪怕全部由家庭獨立承擔，這點風險還是能應付過去的。但類似重大疾病這樣的風險，隨著醫(yī)療費用的不斷上漲，沒有幾十萬元根本無法覆蓋。根據(jù)中國城市居民主要疾病死亡率報告統(tǒng)計，排名前三位的分別是惡性腫瘤、腦血管疾?。X中風）、心血管疾病，表1是幾類常見重大疾病目前大概的治療費用水平。

而且，重大疾病險的絕對保費支出看似比普通醫(yī)療費用保險要高，但其實它的杠桿率并不低。比如，20歲男性投保10萬元保額的太平“福佑金生”組合保險計劃，選擇20年繳費，年繳保費3062元，資金杠桿率還是很高的。

結論：越是類似大病這樣一次性需要支出幾十萬元的高額破壞性經(jīng)濟風險，越應該盡早通過保險的形式安排好保障。

誤區(qū)二：

我還年輕，不用考慮重疾險

專家觀點：錯！

原因剖析：從各家保險公司的理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)看，重大疾病高發(fā)期在40歲-50歲，而且近年來，趨勢越來越年輕化，29-40歲人群罹患重大疾病的比例也日趨上升。

比如，根據(jù)太平人壽發(fā)布的2015年重疾案件理賠分析報告顯示（見圖2），重疾案件中被保人出險年齡區(qū)間段占比最高為41-50周歲之間，占比為41.95%，其次為51-60周歲，及31-40周歲兩個區(qū)間，占比分別為24.93%和20.87%。與2014年相比，41-50周歲的出險率同比下降8.7%，51-60歲的出險率同比上升15%。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)則顯示，29-40歲人群的重疾賠付案件占比高達50%以上。

結論：重疾保障必須及早規(guī)劃，第一份健康醫(yī)療險，就該選擇重疾險，如此才能更有保障意義。

鄭重聲明：用戶在財富號/股吧/博客社區(qū)發(fā)表的所有信息（包括但不限于文字、視頻、音頻、數(shù)據(jù)及圖表）僅僅代表個人觀點，與本網(wǎng)站立場無關，不對您構成任何投資建議，據(jù)此操作風險自擔。請勿相信代客理財、免費薦股和炒股培訓等宣傳內(nèi)容，遠離非法證券活動。請勿添加發(fā)言用戶的手機號碼、公眾號、微博、微信及QQ等信息，謹防上當受騙！