模塊化產(chǎn)品組合 全流程健康管理，陽(yáng)光人壽產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)，重疾險(xiǎn)迎創(chuàng)新加速

引：“陽(yáng)光直通30”由惠醫(yī)健康獨(dú)家提供服務(wù)?；葆t(yī)健康為客戶提供1對(duì)1精細(xì)化服務(wù)，致力于幫助保司客戶獲得前所未有的就醫(yī)便捷體驗(yàn)以及健康獲得感。未來，惠醫(yī)健康還將為更多的新老合作客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的項(xiàng)目服務(wù)。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回暖，國(guó)人的消費(fèi)意愿出現(xiàn)積極變化，健康風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)也在疫情后進(jìn)一步增強(qiáng)，商業(yè)健康險(xiǎn)愈發(fā)受到消費(fèi)者青睞。尤其，隨著重疾日趨年輕化，越來越多的國(guó)人將關(guān)注的目光投向保障屬性強(qiáng)、給付水平高的重疾險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司也在供給端持續(xù)創(chuàng)新，為“健康中國(guó)”建設(shè)添磚加瓦。近日，陽(yáng)光人壽全新升級(jí)健康險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)體系，在新推2款主險(xiǎn)重疾險(xiǎn)、2款附加險(xiǎn)的同時(shí)，面向新單客戶提供全流程的健康管理服務(wù)。

值得一提的是，陽(yáng)光人壽此輪迭代的新產(chǎn)品采取模塊化定制，即通過“主險(xiǎn)基本保障責(zé)任+可選保障責(zé)任/附加險(xiǎn)”巧搭，在涵蓋原有重疾產(chǎn)品系列全部保障的基礎(chǔ)上，通過嵌入醫(yī)無憂、直通30和康復(fù)護(hù)理等健康管理服務(wù)，滿足了客戶家庭全生命周期的多元化保障需求。

01

陽(yáng)光人壽產(chǎn)品組合、責(zé)任巧搭，模塊化定制滿足客戶多元化保障需求

罹患重疾，危及生命，花費(fèi)巨大，對(duì)大多數(shù)家庭來說都是重大打擊。然而，很多家庭對(duì)重疾的應(yīng)對(duì)卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

據(jù)「慧保天下」對(duì)62家險(xiǎn)企2022年理賠年報(bào)梳理發(fā)現(xiàn)，國(guó)人現(xiàn)有重疾險(xiǎn)保單平均保額僅13萬(wàn)元，尚不能覆蓋重大疾病的治療、康復(fù)及收入損失補(bǔ)償。因此，在重疾風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)“三高一低”，即發(fā)病率高、治愈率高、費(fèi)用高、年齡低的背景下，為自己和家人選擇或加強(qiáng)重疾保障已成為保障剛需。

近日，陽(yáng)光人壽從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上尋求突破，全新推出2款主險(xiǎn)重疾險(xiǎn)和2款附加險(xiǎn)，通過模塊化的責(zé)任設(shè)計(jì)，打破了原來多款產(chǎn)品保障責(zé)任互有交集的形態(tài)，使客戶可以結(jié)合家庭保障需求和財(cái)務(wù)狀況自由組合，形成個(gè)性化的保障計(jì)劃。

2款主險(xiǎn)三大優(yōu)勢(shì)：保障廣泛、多次賠付、自由組合

據(jù)悉，陽(yáng)光人壽此次推出的2款主險(xiǎn)分別為陽(yáng)光保B款重疾險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“陽(yáng)光保B款”）、陽(yáng)光保i家版B款重疾險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“陽(yáng)光保i家版B款”）。

從產(chǎn)品形態(tài)來看，以上兩款主險(xiǎn)最高賠付可達(dá)650%基本保額；若選擇重疾關(guān)愛金（可選責(zé)任一），60周歲前，120種重疾高達(dá)150%賠付，大大提升家庭支柱重疾保障范圍和額度。此外，陽(yáng)光保B款/ i家版B款還具有以下三大核心優(yōu)勢(shì)：

一是保障廣泛。陽(yáng)光保B款：基本保險(xiǎn)責(zé)任保障輕癥、中癥、重疾合計(jì)180種疾?。魂?yáng)光保i家版B款：基本保險(xiǎn)責(zé)任保障120種重大疾病，并且提供身故或全殘保障。

二是多次賠付。陽(yáng)光保B款/i家版B款輕癥、中癥均能多次賠付。其中，陽(yáng)光保B款提供中癥重疾或輕癥重疾豁免保險(xiǎn)費(fèi)保障、身故或全殘保障；如果投保多次重疾的可選責(zé)任，重疾最多也可達(dá)三次賠付。

三是靈活搭配。通過增加可選責(zé)任或者可選附加險(xiǎn)，客戶可以根據(jù)自身需求投保產(chǎn)品組合，滿足多次基本保障、高額疾病保障、或者高性價(jià)比保障等差異化保險(xiǎn)需求。

2款附加險(xiǎn)兩大特色：老保障煥發(fā)新能量，20種老年人高發(fā)特疾有護(hù)理

兩大主險(xiǎn)之外，此番推出的2款附加險(xiǎn)分別是陽(yáng)光人壽附加護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“附加護(hù)理險(xiǎn)”）、陽(yáng)光人壽附加兩全保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“附加兩全險(xiǎn)”）。

附加護(hù)理：“一人失能，全家失衡”成為長(zhǎng)護(hù)家庭的寫照。事實(shí)上，有長(zhǎng)期護(hù)理需求的不僅是老年群體，更是他們中年子女一輩。當(dāng)下的“獨(dú)生中年人”一面在職場(chǎng)打拼中扮演著中流砥柱的角色，另一面，在家中最大的牽掛就是父母的健康。他們更加迫切需要護(hù)理保障和服務(wù)幫自己平衡好事業(yè)發(fā)展和父母照護(hù)之間的矛盾。

痛點(diǎn)即創(chuàng)新點(diǎn)，陽(yáng)光人壽推出的附加護(hù)理，在保障20種老年人常見高發(fā)需要護(hù)理服務(wù)的特定病種之外，提供特定疾病護(hù)理保險(xiǎn)金和意外傷殘護(hù)理保險(xiǎn)金，同時(shí)可選特定疾病關(guān)愛護(hù)理保險(xiǎn)金和意外傷殘關(guān)愛護(hù)理保險(xiǎn)金保障。

附加兩全：據(jù)《尼爾森消費(fèi)者需求洞見定性報(bào)告》顯示，在同樣費(fèi)率假設(shè)但保障方向（加保終身重疾、加保定期重疾、加保惡性腫瘤責(zé)任、提前返還型重疾）不同的4個(gè)產(chǎn)品方案測(cè)試中，3成客戶偏好提前返還型重疾。對(duì)于普通客戶而言，一生若平平安安沒有發(fā)生疾病，那么曾經(jīng)交納的保費(fèi)還能夠拿回來就再好不過了，這是他們最樸素的想法。

針對(duì)這一洞察，陽(yáng)光人壽為有資金盈余支付保費(fèi)，看重保險(xiǎn)養(yǎng)老功能的客戶提供了附加兩全的選擇，使客戶能夠在獲得滿期保險(xiǎn)金后，仍能享受主險(xiǎn)的全面保障。

綜上，客戶可根據(jù)自身需求通過產(chǎn)品組合，靈活搭配所需保障責(zé)任。對(duì)于關(guān)注自身健康及父母護(hù)理需求的客戶，可通過陽(yáng)光保B款+附加護(hù)理的組合來實(shí)現(xiàn)。

對(duì)于關(guān)注自身健康保障，且希望提前獲得滿期金的客戶，可選擇陽(yáng)光保B款基本保險(xiǎn)責(zé)任+附加兩全的組合。

正是憑借把選擇權(quán)和決定權(quán)交給用戶的產(chǎn)品創(chuàng)新理念，陽(yáng)光人壽4款產(chǎn)品一經(jīng)面市便受到新生代客群追捧。

02

從渠道驅(qū)動(dòng)走向客戶驅(qū)動(dòng)，陽(yáng)光人壽健康管理服務(wù)增厚客戶價(jià)值 

一直以來，保險(xiǎn)公司以產(chǎn)品為中心，銷售為導(dǎo)向，通過刻意開發(fā)爆點(diǎn)產(chǎn)品，制定業(yè)務(wù)節(jié)奏，投入大量營(yíng)銷費(fèi)用，分階段、有計(jì)劃地人為拉高業(yè)務(wù)，完全忽略客戶最真實(shí)的保險(xiǎn)需求。

但時(shí)代變遷，壽險(xiǎn)需求端主流消費(fèi)者已由60后、70后轉(zhuǎn)變?yōu)?0后、90后，客戶的保險(xiǎn)保障需求已從被動(dòng)接受轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)選擇，相比單純的承保理賠，消費(fèi)者更需要一攬子周到的服務(wù)方案，以解決在健康醫(yī)療、養(yǎng)老規(guī)劃、婚育成長(zhǎng)、財(cái)富管理等日常生活中面臨的痛點(diǎn)。

在此背景下，保險(xiǎn)公司由渠道思維向客戶思想驅(qū)動(dòng)，從單一產(chǎn)品提供向深度“產(chǎn)品+服務(wù)”一站式服務(wù)轉(zhuǎn)變。以陽(yáng)光人壽為例，公司以縱橫計(jì)劃為指引，在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的同時(shí)，不斷完善“保險(xiǎn)+服務(wù)”生態(tài)體系建設(shè)，推出“醫(yī)無憂”“直通30”“康復(fù)護(hù)理服務(wù)”三大金牌服務(wù)，打造了覆蓋“小病”“看病”“病后”“護(hù)理”的健康管理全流程服務(wù)體系。

醫(yī)無憂服務(wù)：提供圖文問診、視頻醫(yī)生，三甲醫(yī)院預(yù)約、安排，重點(diǎn)科室二次診療，重疾住院家屬陪護(hù)津貼的服務(wù)，打通小病不出門、大病去三甲、難病幫確定、陪護(hù)有津貼的就醫(yī)服務(wù)。

直通30服務(wù)：針對(duì)肺癌、肝癌、胃癌等10種高發(fā)癌癥，為被保險(xiǎn)人提供直通北京協(xié)和醫(yī)院、北京大學(xué)腫瘤醫(yī)院等32家醫(yī)院的就診機(jī)會(huì)。

康復(fù)護(hù)理服務(wù)：此輪升級(jí)中，陽(yáng)光人壽的健康管理服務(wù)繼續(xù)向病后延伸，在原有服務(wù)基礎(chǔ)上新推出康復(fù)護(hù)理服務(wù)，除了為客戶提供就醫(yī)陪診服務(wù)、院中護(hù)工服務(wù)外，更是提供出院護(hù)送和院后專業(yè)團(tuán)隊(duì)康復(fù)指導(dǎo)、生活照護(hù)和醫(yī)學(xué)護(hù)理的專業(yè)服務(wù)。

據(jù)了解，投保陽(yáng)光保B/i家B，其被保險(xiǎn)人均可享有“醫(yī)無憂+直通30+康復(fù)護(hù)理服務(wù)”三大服務(wù)，服務(wù)期為10年。

目前，全流程的健康管理服務(wù)已經(jīng)成為陽(yáng)光人壽健康險(xiǎn)的一大亮點(diǎn)，也是陽(yáng)光人壽戰(zhàn)略布局的重要組成部分。

畢竟，單純保單的“買”和“賣”僅是一次有限的服務(wù)，陽(yáng)光人壽引入覆蓋用戶生命全周期的健康管理增值服務(wù)，則大大延伸了產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)涵，將一次“買”“賣”變成無限服務(wù)，增加了用戶黏性，也形成了差異化的品牌競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

未來，客戶的產(chǎn)品服務(wù)需求將更趨向多元化，重疾險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)將不僅是保費(fèi)與保額杠桿的競(jìng)爭(zhēng)，也不只是病種數(shù)量、賠付次數(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，更是重疾風(fēng)險(xiǎn)管理能力的競(jìng)爭(zhēng)。消費(fèi)者在意的不僅是怎么賠，更是能否通過購(gòu)買重疾險(xiǎn)進(jìn)一步得到疾病治療和康復(fù)護(hù)理的優(yōu)質(zhì)資源，提高病后生命質(zhì)量，這也要求保險(xiǎn)公司有經(jīng)營(yíng)多渠道、多場(chǎng)景的隊(duì)伍，經(jīng)營(yíng)多產(chǎn)品的能力，以應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)需求。

作為一家有溫度的保險(xiǎn)公司，陽(yáng)光人壽將持續(xù)整合內(nèi)外部資源，豐富醫(yī)健養(yǎng)等主業(yè)周邊生態(tài)，構(gòu)筑長(zhǎng)期價(jià)值，為消費(fèi)者創(chuàng)造更多回報(bào)。

< END >

（以上內(nèi)容引自慧保天下官方公眾號(hào)）

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