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探索“健康保險+健康管理”服務(wù)新模式

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年11月29日 00:03

□本報記者朱艷霞

將健康保險與健康管理相結(jié)合已成為專業(yè)健康險公司的一道必答題。保險業(yè)新“國十條”，即國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出，推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合。

“健康保險已經(jīng)到了從單純的保險產(chǎn)品中‘跳出來’，以健康管理為驅(qū)動、以健康生活為驅(qū)動的發(fā)展階段?！苯?，平安健康險黨委書記、董事長朱友剛在接受《中國銀行保險報》記者采訪時表示，貫徹落實新“國十條”，行業(yè)應(yīng)進一步探索健康保險和健康管理融合的新路徑。

三個方面探索創(chuàng)新模式

推動健康保險與健康管理的深度融合，是構(gòu)建更加完善的健康保障體系的重要舉措。近年來，多家保險公司開始探索“保險+健康管理”的服務(wù)模式，通過提供健康咨詢、健康監(jiān)測、健康干預(yù)等服務(wù)，增強客戶黏性，提升客戶滿意度。然而，在融合過程中仍存在一些挑戰(zhàn)。例如產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重、服務(wù)碎片化、數(shù)據(jù)共享難等。

對此，朱友剛表示，應(yīng)通過洞察用戶健康痛點和健康管理需求，創(chuàng)新健康管理服務(wù)模式，為用戶提供更加科學(xué)、精準、高效的健康管理方案。這樣既可以升級用戶服務(wù)體驗，又能夠增強企業(yè)差異化競爭力。

平安健康險黨委副書記、總經(jīng)理助理林晟進一步表示，平安健康險主要依托平安集團的資源與優(yōu)勢，整合醫(yī)療健康服務(wù)資源，從三個方面探索具有自身特色的“健康保險+醫(yī)健服務(wù)”雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略下的新發(fā)展模式。

具體來看，一是打造完整的醫(yī)療健康服務(wù)體系。平安健康險正在打造平安樂健康體系，主要包括七個方面，從健康保健到慢病管理，再到就醫(yī)服務(wù)、重疾管理、康復(fù)管理、居家照護，最后到理賠服務(wù)，共同組成了覆蓋全生命周期的服務(wù)體系。

二是提升專業(yè)能力?！搬t(yī)療、健康都是有專業(yè)門檻的領(lǐng)域，要讓消費者通過保險獲得優(yōu)質(zhì)的專業(yè)的醫(yī)療健康服務(wù)，我們必須與頭部的醫(yī)療機構(gòu)、研究機構(gòu)、專家合作共建，通過線上化的方式，讓專業(yè)能力與我們的運營能力相結(jié)合，從而惠及更多消費者?！绷株山榻B。

三是提升數(shù)智化能力。林晟表示，健康管理的發(fā)展趨勢是遠程的、可及的、需要智能輔助的，未來的方向是數(shù)字健康，保險公司也應(yīng)提升健康管理的智能化水平，為客戶提供更個性化、更高效的服務(wù)。

應(yīng)對高端醫(yī)療險賠付率上升

在健康保險領(lǐng)域，高端醫(yī)療險的“走紅”無疑是近兩年來的熱點話題。不少用戶出于醫(yī)療資源緊張（掛號難、看病難）等問題購買高端醫(yī)療險，在一定程度上使得保險公司這塊業(yè)務(wù)的賠付率持續(xù)上升。

“高端醫(yī)療險順應(yīng)行業(yè)趨勢和消費者需求而生，未來仍有發(fā)展?jié)摿?。”朱友剛指出，在DRG/DIP付費方式改革的影響下，消費者對高品質(zhì)醫(yī)療的需求持續(xù)增加，平安健康險也會持續(xù)創(chuàng)新、升級旗下高端醫(yī)療險產(chǎn)品保障體系和醫(yī)療服務(wù)。

如何應(yīng)對賠付率上升、推動這一險種可持續(xù)發(fā)展？朱友剛認為，過去，高端醫(yī)療險更多聚焦在保額、責任、免賠等方面，今后應(yīng)更重視健康管理，針對消費者痛點，通過主動式健康管理和健康數(shù)據(jù)監(jiān)測，前置管理客戶健康，讓他們提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、及時干預(yù)，減少疾病發(fā)生概率，降低賠付率，才能推動該險種的可持續(xù)發(fā)展。

此外，他還建議，調(diào)整高端醫(yī)療險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，建立患者共同管理的激勵機制。例如，根據(jù)病種、年齡等情況，以及完成的健康管理項目，提高保障水平、降低免賠額度等，激勵其管理自己的健康狀況。

推出數(shù)字化減重管理方案

伴隨著生活節(jié)奏加快和飲食結(jié)構(gòu)改變，超重和肥胖已成為中國居民日益嚴重的健康問題，為應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，今年初國家衛(wèi)生健康委等部門推動開展“體重管理年”活動。

“保險消費主力人群與超重率占比人群畫像高度重合?！绷株杀硎荆嚓P(guān)報告顯示，我國超重人口比例高達34.8%，目前保險產(chǎn)品消費主力（35至55歲之間）人群的超重率可達48.2%，且在生活方式中有一些共性特征，如久坐不動、工作壓力大、飲食不規(guī)律、高熱量食物攝入過多、熬夜等易誘發(fā)超重、肥胖及其他潛在健康問題。

為此，近日，平安健康險聯(lián)合中國醫(yī)學(xué)科學(xué)院阜外醫(yī)院推出業(yè)內(nèi)首款數(shù)字化減重管理方案，前置性管理用戶健康，預(yù)防因肥胖可能導(dǎo)致的各類健康風(fēng)險，如糖尿病、高血壓、心臟病等，助力全民健康生活方式普及，減輕公共衛(wèi)生負擔。

“這也是推動健康保險與健康管理深度融合方面的一項有益探索?！敝煊褎偨榻B，此次推出的數(shù)字化減重管理方案依托科研成果和臨床經(jīng)驗，為用戶提供包括數(shù)字化評估、診斷、生活方式管理、監(jiān)測、獎勵在內(nèi)的全流程數(shù)字化減重服務(wù)，助力用戶科學(xué)、專業(yè)、有效減重。

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