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平安健康險布局企業(yè)健康管理新賽道,如何實現(xiàn)保險、企業(yè)、社會多方共贏?

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月19日 11:35

（原標(biāo)題：平安健康險布局企業(yè)健康管理新賽道,如何實現(xiàn)保險、企業(yè)、社會多方共贏?）

“2022年因健康風(fēng)險導(dǎo)致每名員工每年損失39.6天工作日。”近日,平安健康險與上海健康醫(yī)學(xué)院企業(yè)健康管理研究團隊發(fā)布的企業(yè)健康指數(shù)案例中,通過結(jié)合不同健康風(fēng)險的產(chǎn)能損失公式計算出了這一結(jié)果。

這個看來有些觸目驚心的結(jié)果無疑需要企業(yè)重新審視員工健康狀態(tài)的管理。從第一財經(jīng)記者采訪到的情況來看,作為“健康中國”的有機組成部分,推動“健康企業(yè)”建設(shè)目前已引起越來越多企業(yè)主的重視,但在系統(tǒng)性和有效性方面仍待改進(jìn)。而在企業(yè)健康管理的推進(jìn)中,保險公司可以承擔(dān)重要的專業(yè)角色。

第一財經(jīng)記者觀察到,在商業(yè)健康險進(jìn)化到“保險+健康服務(wù)”的階段時,市場上已有險企將目光從C端拓展到B端,開始挺進(jìn)這一潛力巨大的企業(yè)健康管理新賽道,力求通過系統(tǒng)化的解決方案,實現(xiàn)保險、企業(yè)、社會的多方共贏。

每年損失39.6天背后的企業(yè)健康風(fēng)險

中國擁有世界上最多的勞動力人口,然而伴隨著經(jīng)濟發(fā)展,勞動力人口的健康風(fēng)險正成為社會日益關(guān)注的話題。

“企業(yè)員工面臨快速的生活節(jié)奏、工作壓力以及方便食品的攝入、社交頻率的提高等一系列問題,造成了很多常見的慢性疾病不僅高發(fā)而且年輕化,導(dǎo)致企業(yè)健康指數(shù)日益堪憂?！鄙虾Ｊ嗅t(yī)學(xué)會健康管理學(xué)分會主任委員黃鋼在近日接受第一財經(jīng)記者專訪時表示。

而員工不良的健康狀況顯然會影響企業(yè)的產(chǎn)能和長遠(yuǎn)發(fā)展。上述企業(yè)健康指數(shù)案例的研究成果數(shù)據(jù)顯示,2022年,因健康風(fēng)險導(dǎo)致每名員工每年損失39.6天,比2019年多出了5天?！皢T工健康狀況的下降其實不僅僅是工作時長的減少,還伴隨著工作效率的下降。所以我認(rèn)為,企業(yè)關(guān)心員工的健康就是關(guān)心企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的一個重要部分。”黃鋼分析稱。

如果剖析企業(yè)健康風(fēng)險背后的因素則與不良生活習(xí)慣高度相關(guān)。上述企業(yè)健康指數(shù)案例的研究結(jié)果顯示,在16項健康維度中,有4項不良生活習(xí)慣風(fēng)險,即吸煙、不平衡的膳食結(jié)構(gòu)、缺乏運動以及過量飲酒,會增加4種非傳染性疾病——心血管疾病、腫瘤、呼吸道疾病、糖尿病的發(fā)病率,這些疾病在中國是近60%的死亡病因。

不良生活習(xí)慣風(fēng)險可以通過健康管理來干預(yù)。從定義上來說,健康管理是對個體或群體的健康進(jìn)行全面監(jiān)測、分析、評估,提供健康咨詢和指導(dǎo),并對健康危險因素進(jìn)行干預(yù)的全過程。

接受第一財經(jīng)記者專訪的幾位專業(yè)人士表示,近幾年,企業(yè)對員工健康管理的重視度確實有所上升。上海健康醫(yī)學(xué)院護(hù)理與健康管理學(xué)院副教授董恩宏表示,企業(yè)已經(jīng)逐步認(rèn)識到員工健康管理的重要性,目前許多公司開始注重員工膳食的搭配以及鼓勵運動。

平安健康保險醫(yī)健運營中心總經(jīng)理林晟亦稱,從與企業(yè)交流的情況來看,現(xiàn)在企業(yè)愿意在年度預(yù)算中納入這部分的員工福利方案,例如建設(shè)健康小屋、企業(yè)醫(yī)務(wù)室等,但由于我國健康管理產(chǎn)業(yè)目前處于發(fā)展初級階段,企業(yè)健康管理仍面臨企業(yè)支付動力不足、未形成體系化整體性的策略,缺乏事前的準(zhǔn)確評估、事中的有效干預(yù)和事后的完善評價、數(shù)字健康管理技術(shù)不夠普及等發(fā)展痛點,需要專業(yè)人士幫助建立一套行之有效的系統(tǒng)化企業(yè)健康管理解決方案。

企業(yè)健康管理,保險大有可為

如何在企業(yè)內(nèi)建立起系統(tǒng)化的健康管理解決方案?

基于案例研究,企業(yè)健康指數(shù)課題組建議,企業(yè)可以利用數(shù)據(jù)分析工具來剖析員工健康趨勢,改善職場健康策略、追蹤項目進(jìn)展、識別不足之處;企業(yè)可以基于員工的生活習(xí)慣,針對健康風(fēng)險敞口設(shè)計職場健康管理項目;同時將健康獎勵融入健康管理項目中,讓員工接受并保持健康的生活習(xí)慣。

林晟表示,未來企業(yè)健康策略將日趨全面系統(tǒng)化、數(shù)據(jù)化、體系化,健康管理項目會兼顧全面健康與針對性風(fēng)險干預(yù),健康管理服務(wù)的內(nèi)容形式會更敏捷、更有針對性、更高效,員工的獲得感也會大幅提升。

不過,在走向未來的過程中,受訪專家均表示需要專業(yè)化支持。在這個過程中,保險業(yè)大有可為。

董恩宏認(rèn)為,與個人健康管理側(cè)重點不同的是,企業(yè)健康管理需要群體化特征的標(biāo)準(zhǔn)制定,在此基礎(chǔ)上給予個體個性化選擇,同時也需要專業(yè)化。而由于企業(yè)在這方面的專業(yè)性及專業(yè)人士儲備等不足,因此需要專業(yè)力量的支持。在此背景下,將健康管理和保險結(jié)合起來就非常重要?！氨ｋU+健康管理”可以讓兩者之間互相促進(jìn),保險給健康管理提供資金支持和服務(wù)供給,健康管理則成為保司服務(wù)和經(jīng)營客戶、降低經(jīng)營風(fēng)險的有效手段。

事實上,在國外成熟市場,保險公司已在企業(yè)健康管理中承擔(dān)重要角色。中國保險學(xué)會援引《保險理論與實踐》2022年一篇專業(yè)文章內(nèi)容稱,在美國,企業(yè)健康管理項目已經(jīng)達(dá)到了較高的滲透率,已成為大型企業(yè)常規(guī)員工福利的一部分。企業(yè)雇主可以選擇找外包商自我管理,也可以通過團體健康險來一并購買服務(wù)。知名非營利研究機構(gòu)Kaiser Family Foundation(凱撒家族基金)曾經(jīng)的一項調(diào)查研究表明,提供健康管理項目的大型公司(200人以上)中,55%是通過團體健康險提供的。

而對于保險公司來說,這也是一片嶄新的“藍(lán)海”。頭豹研究院等機構(gòu)共同發(fā)布的《2021年中國大健康產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展白皮書》中預(yù)測,中國健康管理市場規(guī)模將在2025年達(dá)到21898億元,期間年復(fù)合增長率為20.8%。

據(jù)第一財經(jīng)記者了解,目前已有平安健康險、眾安保險等多家險企開始挺進(jìn)企業(yè)健康管理這一新賽道。以平安健康險為例,其開發(fā)的健康管理項目“活力GO”,通過線上健康評估,為企業(yè)員工定制動態(tài)健康任務(wù),完成健康任務(wù)即可獲得相應(yīng)獎勵;同時通過整合體檢評估、可穿戴設(shè)備等健康數(shù)據(jù),為員工實現(xiàn)可視化、可量化的健康狀況、健康風(fēng)險提示與指引,從而促進(jìn)員工健康意識、健康行為的改善與提升。

在業(yè)內(nèi)專家看來,保險深度參與企業(yè)健康管理是一件多方共贏的事。林晟分析稱,對企業(yè)來說,通過企業(yè)健康管理服務(wù),可改善員工健康狀況,提升企業(yè)經(jīng)營效能,降低企業(yè)在保險、員工疾病等方面的支出和負(fù)擔(dān);對保險公司來說,可以增強企業(yè)客戶和員工對保險產(chǎn)品的獲得感,真正滿足客戶不生病、少生病的本質(zhì)訴求,提升保險公司的市場價值認(rèn)同和客戶健康水平,有效管理經(jīng)營風(fēng)險。同時,企業(yè)健康管理發(fā)展不僅可以提高國民健康水平、緩解國家老齡化壓力,同時有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展,實現(xiàn)政府、企業(yè)、個人多方共贏。

系統(tǒng)化健康管理,從健康評估開始

事實上,商業(yè)健康險市場在經(jīng)歷了前幾年的高速增長和近幾年的失速后,“保險+健康”已成為行業(yè)共識,保險公司也想借此重現(xiàn)商業(yè)健康險的輝煌。

然而和許多企業(yè)方健康管理需求的“東一榔頭、西一錘子”類似,部分保險公司在健康管理服務(wù)上也顯得較為零散,缺乏系統(tǒng)性。而在企業(yè)健康管理中,面對大量員工,系統(tǒng)性就顯得尤其重要。

黃鋼表示,一套行之有效的系統(tǒng)性企業(yè)健康管理方案通常包含四個方面。首先是全面的健康管理模式,不僅僅是健康教育,還需要有具體的客觀標(biāo)準(zhǔn)來評估和跟進(jìn);其次是個性化設(shè)計的健康管理模式;第三是長期的大數(shù)據(jù)有效分析反饋;最后是有效的預(yù)防和改善措施。

“從保險的供給端來講,我們要代表支付方以及整合供應(yīng)方,向客戶提供高性價比的醫(yī)療健康服務(wù),實現(xiàn)對一個企業(yè)從健康教育到健康促進(jìn),再到健康管理,最后到健康保障四位一體的企業(yè)健康服務(wù)方案?！绷株杀硎尽?/p>

在這些環(huán)節(jié)中,企業(yè)對員工健康管理的認(rèn)知以及由此是否建立相應(yīng)機制是基礎(chǔ)所在。

“在整體的企業(yè)健康服務(wù)方案中,我們把健康教育放在第一位。企業(yè)對員工健康狀況是否有清晰認(rèn)知,洞察其中的風(fēng)險,也是目前企業(yè)健康管理中最大的痛點。針對這一痛點,我們設(shè)計并推廣了企業(yè)健康指數(shù),可以幫助企業(yè)了解員工福利預(yù)算投入后的健康提升情況及潛在風(fēng)險敞口,并對所有企業(yè)免費開放?！绷株烧f,類似的企業(yè)健康評估工具是企業(yè)健康管理的起點所在,可以讓健康管理方案有更大的針對性和有效性,并形成可量化可衡量的評價尺子,并幫助企業(yè)福利預(yù)算實現(xiàn)降本增效,最終提升企業(yè)經(jīng)營價值的可持續(xù)性。

在這一基礎(chǔ)上,林晟認(rèn)為,保險公司還需要做到健康管理服務(wù)的廣度、深度、可持續(xù)的動態(tài)監(jiān)測以及依從性的激勵機制。

“目前整個健康險行業(yè)都在做‘保險+服務(wù)’,我認(rèn)為未來要走向‘服務(wù)+保險’,即服務(wù)產(chǎn)品化、服務(wù)責(zé)任化,健康教育、健康促進(jìn)、健康體檢、健康管理、健康保障、便民就醫(yī)、專家服務(wù)‘七步走’,組成完整的企業(yè)健康保險福利方案。其中健康保障只是最后的支付兜底作用,相對而言服務(wù)是更重要的部分?！绷株煞Q。