首頁資訊落地近三年，規(guī)模破千億！養(yǎng)老理財面面觀

落地近三年，規(guī)模破千億！養(yǎng)老理財面面觀

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月13日 13:08

　　界面新聞記者 | 韓宇航

　　養(yǎng)老金融一直是中國金融強國戰(zhàn)略的重點任務(wù)之一，在如今老齡化疊加低生育率人口趨勢之下，更是成為市場關(guān)注的重點。

　　2021年9月，原銀保監(jiān)會發(fā)布并實行《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，我國養(yǎng)老理財產(chǎn)品從試點到現(xiàn)在，已經(jīng)走過近3年時間。如今2024年已經(jīng)過半，養(yǎng)老理財怎么樣了？

　　規(guī)模已破千億，穩(wěn)健為上的養(yǎng)老理財

　　《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》發(fā)布后養(yǎng)老理財產(chǎn)品逐步擴容，總體規(guī)模在2023年年底突破千億。綜合中國理財網(wǎng)和Wind的數(shù)據(jù)，截至2024年6月28日，共11家銀行理財公司發(fā)行51只養(yǎng)老理財產(chǎn)品（去除相同產(chǎn)品的不同份額）。

　　界面新聞記者根據(jù)Wind最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計，51只養(yǎng)老理財規(guī)?？傆?005.59億元，其中工銀理財發(fā)行養(yǎng)老理財?shù)囊?guī)模最高，合計達125億元。從發(fā)行數(shù)量上來看，建信理財和工銀理財發(fā)行數(shù)量最多，均發(fā)行11只。貝萊德建信理財是唯一一家發(fā)行養(yǎng)老理財?shù)暮腺Y理財公司，于2022年發(fā)行1只養(yǎng)老理財產(chǎn)品“貝萊德建信理財貝安心2032養(yǎng)老理財1期”。

　　從產(chǎn)品風(fēng)險等級來看，養(yǎng)老理財產(chǎn)品主要為中低風(fēng)險的固收類理財，風(fēng)險等級為R2的固收類理財產(chǎn)品有38只，占養(yǎng)老理財產(chǎn)品數(shù)量的75%。

　　從費率水平來看，銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的對比養(yǎng)老基金有一定優(yōu)勢。根據(jù)招商證券(19.780, -0.38, -1.88%)研報數(shù)據(jù)，51只養(yǎng)老理財產(chǎn)品平均管理費率和托管費率分別為0.08%和0.02%，管理費率、托管費率中位數(shù)分別為0.10%和0.02%。

　　業(yè)績水平上，養(yǎng)老理財產(chǎn)品整體表現(xiàn)穩(wěn)健，無破凈情況。

　　界面新聞記者整理了截至6月28日凈值表現(xiàn)最好的十只產(chǎn)品。其中光大理財產(chǎn)品“頤享陽光養(yǎng)老理財橙2027第1期”凈值最高，為1.0959元。值得一提的是，唯一一家發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的合資理財公司貝萊德建信理財?shù)漠a(chǎn)品“貝萊德建信理財貝安心2032養(yǎng)老理財1期”凈值表現(xiàn)不錯，在所有養(yǎng)老理財產(chǎn)品中排名第二，為1.0840元。