本文將解讀日本社會保障制度，剖析日本養(yǎng)老金制度、醫(yī)療保險制度、高齡者住宅、介護(hù)保險制度和老年人就業(yè)制度五大老年生活保障制度。

日本老齡數(shù)據(jù)

日本老齡化率高達(dá)28.1％。截至2018年10月1日，日本的總?cè)丝跀?shù)是1億2644萬。其中，65歲以上人口為3558萬，占總?cè)丝诘谋嚷蕿?8.1％。65-74歲人口為1760萬，占總?cè)丝诘?3.9％。75歲及以上人口為1798萬，占總?cè)丝诘谋嚷适?4.2％，超過了65-74歲的人口。隨著日本人口持續(xù)減少，老年人數(shù)量和比例進(jìn)一步增加，養(yǎng)老壓力與日俱增。日本厚生勞動省《看護(hù)保險事業(yè)狀況報告》指出，截至2019年12月，日本需要看護(hù)的總?cè)藬?shù)約為669.9萬人，預(yù)計到2040年將達(dá)到988萬人。因此，《老齡化社會措施綱要》（2018年2月內(nèi)閣審定）及日本老年醫(yī)學(xué)學(xué)會建議，將75歲或以上的人群定義為老年人。

圖1：日本老齡人口數(shù)據(jù) 資料來源：日本內(nèi)閣府

日本養(yǎng)老制度體系

為應(yīng)對人口老齡化帶來的不利影響，近年來，日本政府多措并舉解決老年人的生活保障問題，包括養(yǎng)老金制度改革、介護(hù)保險制度改革、醫(yī)療保險制度改革、社會保障和稅收一體化改革等措施，還出臺了關(guān)于老年人就業(yè)、老年住宅、養(yǎng)老事業(yè)等一系列政策。

（一）簡要概述

一是加強戰(zhàn)略規(guī)劃和法律制定。為應(yīng)對人口老齡化，日本制定了有針對性的規(guī)劃戰(zhàn)略，主要包括1986年頒布的《長壽社會對策大綱》、1989年制定的黃金計劃（老年人保健福祉推進(jìn)十年戰(zhàn)略）、1994年制定的新黃金計劃（新老年人保健福祉推進(jìn)十年戰(zhàn)略）、1995年制定的《高齡社會對策大綱》（2018年重新修訂）等。與此同時，還制定法律保障老年人權(quán)益。

二是建立社會保障體系。日本建立了包括養(yǎng)老保險、勞動保險、醫(yī)療保險、介護(hù)保險在內(nèi)的社會保險制度，形成了較為完善的社會保障體系。日本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個轉(zhuǎn)折點是2000年通過的《介護(hù)保險法》。所謂介護(hù)，主要是指為老年人提供必要的生活服務(wù)。按照該法律規(guī)定，日本人從40歲開始就需要繳納介護(hù)保險金，此后如果出現(xiàn)需要介護(hù)服務(wù)的情況，則由介護(hù)保險給予一定比例的補助。介護(hù)保險的支出由財政補貼，而介護(hù)保險的保費收入主要投資于存款和國債，并不追求投資收益。此外，在老年人就業(yè)、住宅等方面出臺了制度，保障老年人的基本生活。為確保60歲至70歲愿意就業(yè)的老年人能夠再就業(yè)，2013年修訂了《老年人雇傭安定法》，規(guī)定企業(yè)有義務(wù)保證老年人就業(yè)、廢除對招聘年齡的限制。2011年修訂的《高齡者住宅法》整合了原來的《高齡者入住租賃住宅法》、《高齡者專用租賃住宅法》《面向高齡者提供優(yōu)質(zhì)租賃住宅法》三項法律內(nèi)容，在各地區(qū)推行老齡者居住穩(wěn)定計劃，建設(shè)附帶服務(wù)功能的老年住宅，包括推動養(yǎng)老院建設(shè)以及社區(qū)綜合護(hù)理體系構(gòu)建。其中，面向老齡人口的住宅適老化改造和小規(guī)模多功能社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)模式是近來年日本積極倡導(dǎo)的養(yǎng)老模式。

圖2：日本養(yǎng)老保障制度體系 資料來源：60加研究院根據(jù)公開資料整理

（二）重要制度簡介

1.養(yǎng)老金制度

日本從2000開始實施養(yǎng)老年金保險制度，經(jīng)過數(shù)十年發(fā)展，日本形成了三個層次的養(yǎng)老年金保險制度。

第一層次是國民年金。1961年開始全面實施《國民年金法》，日本進(jìn)入了“全民皆年金”時代。要求凡20歲以上60歲以下全體國民，都必須參加國民年金保險，分為養(yǎng)老年金、殘障年金、寡婦年金、母子年金和遺孤年金5種，其中的養(yǎng)老年金是養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)，覆蓋全體國民。第二層次是與就業(yè)收入相關(guān)聯(lián)的雇員年金制度。按照加入者職業(yè)的不同，又可分為厚生年金和共濟(jì)年金，其中覆蓋5人以上私營企業(yè)職工的年金稱為厚生年金，而國家公務(wù)員、地方公務(wù)員、公營企業(yè)職工、農(nóng)林漁團(tuán)體雇員、私立學(xué)校教職員工參加的年金則統(tǒng)稱為共濟(jì)年金。凡是加入第二層次者全部自動加入第一層次國民年金。第二層次的養(yǎng)老保險是對國民年金的重要補充，與個人的收入報酬掛鉤。前兩個層次的養(yǎng)老保險統(tǒng)稱為公共養(yǎng)老金制度，由政府統(tǒng)一運營，是日本社會保障的根基。第三層次是可以任意加入的養(yǎng)老年金保險。主要是私人機關(guān)經(jīng)營管理者的職業(yè)養(yǎng)老金或公司養(yǎng)老金，包括厚生年金基金、適格退職年金、國民年金基金等種類，加入的條件是必須加入第一、第二層次養(yǎng)老保險。前兩個層級由政府運營且有強制性，稱為公共養(yǎng)老保險；第三層具有可選擇性，個人可以自由選擇。

圖3：日本養(yǎng)老金制度 資料來源：《厚生勞動省白皮書2017》

2.醫(yī)療保險制度

日本目前的醫(yī)療保障制度源自于1958年頒布的《國民健康保險法》，國民健康保險制度的實施，實現(xiàn)了日本國民皆保險的目標(biāo)。法律規(guī)定任何在日本居住的人（不僅是日本國民），都必須加入某種醫(yī)療保險，國民醫(yī)療保險覆蓋率超過99％。這和我國的醫(yī)保制度非常相似，均屬于強制性的基本保險制度。

醫(yī)療保險可分為兩大類，一類稱之為職工健康保險，另一類是國民健康保險。醫(yī)療保險經(jīng)費來源，個人按收入８％交納，不足部分由國家及地方財政補貼，凡參加醫(yī)療保險均可報銷一定比例的醫(yī)療費用，大部分為80%至90%,自付10%至20%,家屬可報銷70%至80%。加入國民健康保險后的醫(yī)療費個人只須承擔(dān)30％。個人負(fù)擔(dān)額（2017年）超過63000日元（低收入者超過35400日元）時，超過部分由保險支付。

在定點醫(yī)院方面，日本99%的醫(yī)院及診療所都是“指定醫(yī)療機構(gòu)”，即幾乎在所有的醫(yī)院都可以使用保險看病。而且日本的健康險涵蓋了從出生到死亡的整個過程。

圖4：日本醫(yī)療健康保險服務(wù)流程 資料來源：網(wǎng)絡(luò)公開資料

3.介護(hù)保險制度

《介護(hù)保險法》2000年4月正式實施，2005年修訂。以40歲以上國民為對象，由保險費收入、稅、使用費構(gòu)成“財源”，以社區(qū)為主體提供護(hù)理服務(wù)。

《介護(hù)保險法》規(guī)定，介護(hù)保險對象主要為65歲老年人，40歲以上國民必須加入并繳納介護(hù)保險金。按規(guī)定，享受介護(hù)保險服務(wù)必須等到65歲以后。對于參加介護(hù)保險但不滿65歲的老年人，如患有早期癡呆、腦血管疾患等15種疾病，可以享受介護(hù)保險服務(wù)?！督樽o(hù)保險法》明確表明護(hù)理照顧老人的責(zé)任在于社會，而不在于家庭，由此而規(guī)定子女照顧病臥的父母，可以依法領(lǐng)取一定的報酬。同時，改變了各地為政的傾向，實現(xiàn)全國統(tǒng)一，無論老人居住在何地，無論是在家里還是機構(gòu)，都可以按照身體狀況，評估后得到相應(yīng)的護(hù)理服務(wù)和補貼。

圖5：日本養(yǎng)老保障制度體系 資料來源：60加研究院根據(jù)公開資料整理

4.高齡者住宅

日本早在1960年代開始就十分關(guān)注社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)和設(shè)施供給，在基本解決老年人的經(jīng)濟(jì)、醫(yī)療保障問題之后，重點轉(zhuǎn)為制定老齡人口公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)的引導(dǎo)政策。隨著社會的進(jìn)步發(fā)展，日本老年人對居住的需求出現(xiàn)了一系列變化：包括住宅規(guī)模上從大面積的需求轉(zhuǎn)為小規(guī)模，對醫(yī)療設(shè)施的依賴逐漸轉(zhuǎn)為對護(hù)理的重視，對社區(qū)的提供附屬服務(wù)要求轉(zhuǎn)為對既有設(shè)施的地域開放型服務(wù)要求，而對住宅的居住權(quán)和使用權(quán)的重視也已經(jīng)逐步削弱，越來越多的老人開始選擇租賃住房來養(yǎng)老。日本政府出臺了《高齡者專用租賃住宅登記標(biāo)準(zhǔn)》，由政府搭建面向老人的租賃信息平臺，鼓勵房東按照此標(biāo)準(zhǔn)將現(xiàn)有房屋進(jìn)行改建并登記備案，老人就可順利找到合適的住房。日本的養(yǎng)老住宅目標(biāo)是在2020年增至60萬戶。2013年日本家庭租房率在36%以上。租賃市場發(fā)展完善，主要受益于完備的租賃法律體系、租戶權(quán)益保護(hù)機制、機構(gòu)規(guī)?；芾磉\營和以公營住宅、特優(yōu)賃、老優(yōu)賃等為代表的保障不同收入家庭住房需求的住房保障制度。

圖6：日本老年人住宅數(shù)量 資料來源：60加研究院根據(jù)公開資料整理

2001年，日本頒布《高齡者居住法》，“面向高齡者的優(yōu)良租賃住宅”涌現(xiàn)，這是根據(jù)高齡者的身體特性建設(shè)的住宅，具備相應(yīng)的建筑方法材料及設(shè)備，并實施緊急時的對應(yīng)措施。以60歲以上的單身高齡者或高齡者夫婦為對象，規(guī)定每戶的使用面積不得低于25㎡，每棟內(nèi)不少于5戶。2006年出臺的《無障礙法》保障高齡老年人和殘疾人的無障礙移動。2011年，日本修訂了《高齡者住宅法》，放寬經(jīng)營高齡者住宅的申請，甚至還能取得政府的資助。除了在稅制上有優(yōu)惠減免，新增建筑物、中古屋改造修繕，都有優(yōu)厚補助金鼓勵，此舉增加了民間企業(yè)投入的積極性，創(chuàng)造出龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。同時，在各地區(qū)推行老齡者居住穩(wěn)定計劃，建設(shè)附帶服務(wù)功能的老年住宅，包括推動養(yǎng)老院建設(shè)以及社區(qū)綜合護(hù)理體系構(gòu)建。其中，面向老齡人口的住宅適老化改造和小規(guī)模多功能社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)模式是近來年日本積極倡導(dǎo)的養(yǎng)老模式，其設(shè)立的根本目的是為老人在家、在熟悉的社區(qū)中提供養(yǎng)老支持，保障老人與家人、鄰里人際關(guān)系不割裂的同時，享受24小時的個性化護(hù)理服務(wù)。

5.老年人就業(yè)

2018年底，日本高齡者就業(yè)人數(shù)達(dá)到862萬人，老年人就業(yè)人數(shù)連續(xù)15年增加，高齡者就業(yè)人數(shù)占到總就業(yè)人數(shù)的12.9%，占到老年人口的24.3%，日本高齡者就業(yè)率居世界第二位。從不同年齡段的就業(yè)率變化來看，2018年，日本60～64歲、65～69歲、70～74歲的就業(yè)率分別是68.8%、46.6%、30.2%，與2008年的就業(yè)率相比，就業(yè)率分別提高了11.6個百分點、10.4個百分點和8.4個百分點。

圖7：2008年~2018年日本高齡者就業(yè)人數(shù) 資料來源：總務(wù)省

1986年，日本《中老年人就業(yè)促進(jìn)法》更名為《老年人雇傭安定法》，為老年人就業(yè)提供政策支持，規(guī)定企業(yè)有義務(wù)盡量雇傭勞動者至60歲。2004年修改《老年人雇傭安定法》，規(guī)定用人單位必須確保對65歲以下老年人的雇傭。2006年《老年人雇傭安定法》修正案要求企業(yè)至少實施以下三種制度之一:①延遲退休年齡制度,②采取繼續(xù)雇傭制度,③廢除退休年齡制度。2013年再次修訂，要求企業(yè)履行雇傭老年人的義務(wù),鼓勵和促進(jìn)企業(yè)延長退休年齡,廢除其對招聘年齡的限制，特別是對年滿60歲且有工作意愿的老年人應(yīng)保障其工作到65歲，如果65歲及以上老年人繼續(xù)工作或離開原單位另找工作時,可以繼續(xù)加入雇傭保險。

厚生勞動省在《老年人雇傭狀況》（截至2019年6月1日）中對雇傭員工31人以上的156989家企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示，有99.8%的企業(yè)制定了保障員工工作到65歲的制度，有16.1%的企業(yè)實施了65歲退休制，有27.6%的企業(yè)制定了保障員工工作到66歲以上制度，有2.6%的企業(yè)廢除了退休制度。

老齡化問題給日本提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也促使日本較早就開始養(yǎng)老保障體系的研究和建設(shè)，通過多項舉措和設(shè)計，日本社會的養(yǎng)老保障體系已經(jīng)基本成熟，有力解決了老年人的生活保障問題。

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