黃一靈中國證券報·中證網(wǎng)2024-10-24 19:45

　　中證網(wǎng)訊（記者 黃一靈）10月23日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（高金）與全球金融服務(wù)機構(gòu)嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布《2024年中國新富人群財富健康指數(shù)》（簡稱《指數(shù)》）。

　　據(jù)介紹，新富人群是指年收入在12.5萬元至100萬元之間、可投資資產(chǎn)在700萬元以下的人群。該指數(shù)旨在動態(tài)追蹤新富人群這一推動中國乃至全球未來經(jīng)濟發(fā)展的群體對于自身財富健康的認知和變化。

　　《指數(shù)》顯示，2024年，中國新富人群的財富健康指數(shù)從上一年的70.78分小幅下降至70.51分，財富信心、財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)管理等指數(shù)分別下降0.46分、3.36分和1.22分，但投資參與水平有一定提升，從上一年的78.95分上升至79.72分，主要體現(xiàn)在受訪者對各類金融服務(wù)的使用更趨于多元、對投顧服務(wù)的認知和態(tài)度也持續(xù)改善。

　　今年的《指數(shù)》顯示，面對市場波動，新富人群愈發(fā)專注于獲取短期收益。今年，有27.0%的中等收入新富人群（月收入1.5萬元-3萬元）和35.9%的高收入新富人群（月收入3萬元以上）將短期投資收益列為評估當(dāng)前財富狀況時主要擔(dān)憂的問題。這種短期主義的趨勢在受訪者的持倉行為中也有顯著體現(xiàn)。高達71.5%的新富人群公募基金持倉時間在一年之內(nèi)（以下簡稱為“短期投資者”），有39.5%持倉時間不超過6個月，所有樣本的平均持倉時間僅為1.14年。而美國投資公司協(xié)會（ICI）2022年的一項統(tǒng)計表明，美國投資者公募基金的平均持倉時間為4年-5年。

　　“長期財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)有賴于投資者堅持長期主義、穿越經(jīng)濟周期，而在市場波動期怠于規(guī)劃、追逐短期收益則可能會在未來造成財務(wù)安全隱患。即使在波動性加劇的情況下，分散配置資產(chǎn)也能帶來相對穩(wěn)健的收益，幫助投資者更平穩(wěn)地度過短期震蕩。因此，提升有關(guān)長期投資、多元配置的金融素養(yǎng)勢在必行?！备呓鸾淌趨秋w說。

　　同時，《指數(shù)》顯示，今年，新富人群對于退休養(yǎng)老相關(guān)的財務(wù)問題的關(guān)注程度有所回升。擁有養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者比例較去年上漲了6.4個百分點，達到47.4%。45歲及以上人群進行養(yǎng)老規(guī)劃的比例最高，達到了58.3%。新富人群養(yǎng)老規(guī)劃的意識提升也反映在個人養(yǎng)老金賬戶的參與情況上。已有超過半數(shù)（55.5%）受訪者了解2022年正式推出的個人養(yǎng)老金制度，比去年大幅提高10.2個百分點。其中，48.7%已經(jīng)開設(shè)賬戶，比去年提高7.8個百分點，另有40.6%表示有計劃開戶。

　　嘉信理財（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley表示：“金融服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從投資者的人生目標(biāo)和家庭需求出發(fā)，在從資產(chǎn)到負債端的方方面面為新富人群提供針對性的建議，引導(dǎo)他們通過專注實現(xiàn)長期目標(biāo)來平穩(wěn)度過不可避免的市場波動。”