定期公告

中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品投資管理報告
（2024年三季度）
報告期：2024年07月01日-2024年09月30日

尊敬的投資者：

十分感謝您選擇中郵理財有限責任公司理財產(chǎn)品，中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品（產(chǎn)品代碼：2201JQ0001）2024年三季度產(chǎn)品投資管理情況如下：

一、產(chǎn)品基本情況

產(chǎn)品名稱中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品產(chǎn)品代碼2201JQ0001全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)登記編碼Z7001922000220產(chǎn)品成立日2022年08月19日產(chǎn)品到期日2027年08月19日報告期末產(chǎn)品份額2,953,718,951.00份報告期末杠桿水平101.32%產(chǎn)品托管人招商銀行股份有限公司

二、產(chǎn)品凈值表現(xiàn)

估值日期 產(chǎn)品份額凈值(元) 產(chǎn)品累計份額凈值(元) 產(chǎn)品資產(chǎn)凈值（元）2024年09月30日1.06911.07913,157,915,706.65

三、報告期內(nèi)產(chǎn)品收益分配情況

本報告期內(nèi)向客戶進行產(chǎn)品收益分配情況如下：

權益登記日除息日現(xiàn)金紅利發(fā)放日紅利再投確認日分紅總金額（元）2024年08月09日2024年08月09日2024年08月13日14,769,091.05

四、報告期末產(chǎn)品投資組合情況

序號資產(chǎn)類別穿透前占產(chǎn)品總資產(chǎn)比例（%）穿透后占產(chǎn)品總資產(chǎn)比例（%）1現(xiàn)金及銀行存款0.891.712同業(yè)存單0.005.253拆放同業(yè)及債券買入返售0.000.394債券11.2140.755非標準化債權類資產(chǎn)14.9438.386權益類投資0.236.687金融衍生品0.000.008資管產(chǎn)品（公募基金）5.406.859資管產(chǎn)品（除公募基金）67.330.00

備注：所有金額均應包含資產(chǎn)應計利息。

五、報告期內(nèi)產(chǎn)品投資運作情況

（一）固定收益類資產(chǎn)

1.債券市場回顧與展望

2024年三季度，債市波動加大，8月份債市出現(xiàn)一波快速調(diào)整，收益率普遍上行，之后長端無風險利率再度回落。9月末債市受地產(chǎn)政策、資本市場政策加碼影響，市場預期快速反轉(zhuǎn)，風險偏好迅速提升，債市出現(xiàn)快速大幅回撤。

展望2024年四季度，債券市場波動預計加大，多空因素交織下，利率區(qū)間震蕩概率較大。一方面，經(jīng)濟增長仍有壓力，穩(wěn)增長政策、穩(wěn)地產(chǎn)政策有望起到積極作用，但效果仍待觀察，經(jīng)濟增長的持續(xù)改善需要時間過程。貨幣政策保持寬松且仍有進一步降準降息預期。另一方面，市場風險偏好大幅提升，權益資產(chǎn)高漲將對債券市場造成沖擊，財政政策具體措施尚未落地前將持續(xù)擾動債市預期。此外，三季度末債市大幅調(diào)整可能對機構形成一定的贖回壓力，進一步影響債市。

2.債券投資風險提示

若后續(xù)政策超預期、經(jīng)濟增長明顯改善，可能引起市場較大波動。報告期內(nèi)，產(chǎn)品運行平穩(wěn)，未發(fā)生信用風險。我司將繼續(xù)積極跟進產(chǎn)品資產(chǎn)投資情況，加強投后管理。

本產(chǎn)品注重長期價值投資，從資產(chǎn)端通過股債等各類資產(chǎn)的平衡布局，為投資者創(chuàng)造長期穩(wěn)定的回報。也期望投資者通過持有本產(chǎn)品逐步樹立長期投資的理念。

（二）權益類資產(chǎn)

1.權益市場回顧與展望

股票市場方面，三季度市場趨勢走弱呈V型反轉(zhuǎn)，7月到9月中旬市場持續(xù)陰跌，但9月24日起在利好政策組合拳刺激下，市場快速大幅反彈。市場走勢大幅轉(zhuǎn)向的原因在于政策徹底扭轉(zhuǎn)了市場對未來經(jīng)濟走勢的預期，一是貨幣政策大幅發(fā)力，除降準降息外，還一次性降低了存量房貸利率，特別是推出了兩項專門支持股票市場的貨幣政策工具，包括證券、基金、保險公司互換便利和股票增持回購再貸款；二是政治局提前召開以研究經(jīng)濟工作為主的會議，提出正視困難，發(fā)行使用好超長期特別國債和地方政府專項債，更好發(fā)揮政府投資帶動作用，以及促進房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。

展望四季度，在貨幣政策大幅發(fā)力，財政政策積極表態(tài)以及股市成交量大幅回升背景下，股票市場預計將總體保持上漲態(tài)勢，但大概率指數(shù)級別快速上漲階段已經(jīng)結(jié)束，后續(xù)行情將有所分化，需關注財政政策具體落地規(guī)模與支持方向，以及三季報上市公司業(yè)績和未來經(jīng)營指引情況。

2.權益類資產(chǎn)風險提示

若國內(nèi)經(jīng)濟修復力度與美聯(lián)儲后續(xù)降息幅度不及預期，美國11月大選擾動市場風險偏好，地緣政治沖突加劇，股票市場整體走勢將承壓。

六、流動性風險情況

本產(chǎn)品投資的債券類資產(chǎn)主要為信用評級較高、流動性較好的債券類資產(chǎn)，目前本產(chǎn)品投資的債券類資產(chǎn)尚未出現(xiàn)流動性風險情況。

本產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)的終止日均不晚于產(chǎn)品最近一個開放日。目前本產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)尚未出現(xiàn)流動性風險情況。

目前本產(chǎn)品投資的其他資產(chǎn)尚未出現(xiàn)流動性風險情況。

七、前十項持倉資產(chǎn)明細

資產(chǎn)名稱持有規(guī)模（元）占產(chǎn)品總資產(chǎn)比例（%）理財投資福建漳州城投集團有限公司非標債權融資項目190,454,622.605.95理財投資中誠信托-誠動5號集合資金信托計劃第1期140,618,128.744.3922國聯(lián)C2121,386,300.823.79理財投資泉州市金融控股集團有限公司信托貸款120,809,963.303.78理財投資云南信托-清泉125號集合資金信托計劃第1期100,913,932.803.15理財投資山東國惠投資控股集團有限公司信托貸款項目-3.1599,889,878.753.12理財投資國投泰康信托黃雀·音福21號集合資金信托計劃第1期70,400,928.532.20中行優(yōu)357,973,747.851.81理財投資嘉興高新集團有限公司信托貸款50,127,743.371.57理財投資福建省晉江市建設投資控股集團有限公司非標債權融資項目50,118,815.961.57

備注：1.對于投資比例超過相關監(jiān)督政策規(guī)定的資產(chǎn)，產(chǎn)品管理人將在規(guī)定時間內(nèi)調(diào)整至符合要求。

2.所有金額均應包含資產(chǎn)應計利息。

3.資產(chǎn)不包括現(xiàn)金和活期存款。

八、風險資產(chǎn)主要情況

無。

九、關聯(lián)交易情況

公司制訂了《中郵理財關聯(lián)交易管理辦法》，按照依法合規(guī)、誠實信用、公平公允的原則規(guī)范開展關聯(lián)交易，充分保護投資者合法權益。

1.招商銀行股份有限公司為本產(chǎn)品托管機構，委托招商銀行股份有限公司托管理財產(chǎn)品事項屬于關聯(lián)交易，我公司按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行，并按照產(chǎn)品說明書約定支付相關費用。報告期內(nèi)應支付托管費為7.88萬元。

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司為我公司關聯(lián)方，同時為本產(chǎn)品代理銷售機構，委托中國郵政儲蓄銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品事項屬于關聯(lián)交易，我公司按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行，并按照產(chǎn)品說明書約定支付相關費用。報告期內(nèi)，向其應支付銷售手續(xù)費為7.88萬元。

2.投資端的關聯(lián)交易主要包括投資本公司或托管機構的主要股東、實際控制人、最終受益人、托管機構、同一股東或者托管機構控股的機構，或者與本公司或托管機構有重大利害關系的機構，以及銀保監(jiān)會關于關聯(lián)交易管理相關規(guī)定中涉及的其他關聯(lián)方發(fā)行或承銷的證券、發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，或者從事其他關聯(lián)交易，產(chǎn)品管理人將按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。

報告期內(nèi)無投資關聯(lián)方發(fā)行或承銷的證券、發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

報告期內(nèi)關聯(lián)交易合并披露：

交易類型金額（萬元）備注 應支付關聯(lián)方的報酬15.76

十、非標準化債權類資產(chǎn)持倉明細

項目名稱 融資客戶 剩余融資期限（天） 到期收益分配 交易結(jié)構 風險狀況理財投資山東國惠投資控股集團有限公司信托貸款項目-3.15山東國惠投資控股集團有限公司1724.50%信托貸款正常理財投資泉州市金融控股集團有限公司信托貸款泉州市金融控股集團有限公司2355.00%信托貸款正常理財投資民生通惠-添贏1號資產(chǎn)支持計劃第3期信托與抖音月付合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人173.85%其他非標準化債權類投資正常理財投資啟東市新城建設投資發(fā)展有限公司信托貸款項目啟東市新城建設投資發(fā)展有限公司164.80%信托貸款正常理財投資鹽城市海興集團有限公司信托貸款項目鹽城市海興集團有限公司165.50%信托貸款正常理財投資江蘇金壇建設發(fā)展有限公司信托貸款項目江蘇金壇建設發(fā)展有限公司354.60%信托貸款正常理財投資漳州市交通發(fā)展集團有限公司非標債權項目漳州市交通發(fā)展集團有限公司254.83%信托貸款正常理財投資嘉興高新集團有限公司信托貸款嘉興高新集團有限公司674.50%信托貸款正常理財投資蘇皖合作示范區(qū)建設發(fā)展集團有限公司信托貸款項目蘇皖合作示范區(qū)建設發(fā)展集團有限公司714.50%信托貸款正常理財投資福建漳州城投集團有限公司非標債權融資項目福建漳州城投集團有限公司564.60%信托貸款正常理財投資福建省晉江市建設投資控股集團有限公司非標債權融資項目福建省晉江市建設投資控股集團有限公司574.40%信托貸款正常理財投資維揚發(fā)展投資有限公司信托貸款項目揚州維揚發(fā)展投資有限公司844.80%信托貸款正常理財投資杭州之江城市建設投資集團有限公司信托貸款杭州之江城市建設投資集團有限公司1694.20%信托貸款正常理財投資南京吉山國有資產(chǎn)運營集團有限公司信托貸款項目2024年第1期南京吉山國有資產(chǎn)運營集團有限公司2114.30%信托貸款正常理財投資南京祿口空港新城建設發(fā)展有限公司信托貸款項目202405南京祿口空港新城建設發(fā)展有限公司2394.40%信托貸款正常理財投資浙江甌海城市建設投資集團有限公司信托貸款2024年第1期浙江甌海城市建設投資集團有限公司2394.35%信托貸款正常理財投資中誠信托-誠動5號集合資金信托計劃第1期信托與抖音放心借消費合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人4463.80%其他非標準化債權類投資正常理財投資云南信托-清泉125號集合資金信托計劃第1期信托與抖音放心借小微合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人4803.50%其他非標準化債權類投資正常理財投資國投泰康信托黃雀·音福21號集合資金信托計劃第1期信托與抖音放心借消費合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人5033.20%其他非標準化債權類投資正常理財投資云南信托-清泉138號集合資金信托計劃第1期信托與抖音放心借小微合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人5033.30%其他非標準化債權類投資正常理財投資臺州市路橋國有資產(chǎn)發(fā)展集團有限公司信托貸款2024年第1期臺州市路橋國有資產(chǎn)發(fā)展集團有限公司3234.50%信托貸款正常理財投資國投泰康信托黃雀·音福22號集合資金信托計劃第1期信托與抖音放心借消費合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人5423.20%其他非標準化債權類投資正常理財投資國投泰康信托黃雀·音福23號集合資金信托計劃第1期信托與抖音放心借消費合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人7263.35%其他非標準化債權類投資正常理財投資光大永明-景和3號資產(chǎn)支持計劃第1期優(yōu)先A級信托與抖音月付合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人4232.50%其他非標準化債權類投資正常理財投資天津信托-天實437號集合資金信托計劃第一期信托與螞蟻消費授信付款合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人3912.98%其他非標準化債權類投資正常理財投資天津信托-天實438號集合資金信托計劃第一期信托與螞蟻消費授信付款合作的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的借款人3912.99%其他非標準化債權類投資正常

備注：到期收益分配利率為扣除通道費前的利率。

十一、理財投資合作機構

名稱 主要職責華泰柏瑞基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。工銀瑞信基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。華能貴誠信托有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。中信證券股份有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。中歐基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。山西信托股份有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。中誠信托有限責任公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。大成基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。嘉實基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。博時基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。華夏基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。華潤深國投信托有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。中原信托有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。渤海國際信托股份有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。中信信托有限責任公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。光大興隴信托有限責任公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。國投泰康信托有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。易方達基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。國投瑞銀基金管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。華泰證券（上海）資產(chǎn)管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。華潤深國投信托有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。中信證券資產(chǎn)管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。民生通惠資產(chǎn)管理有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。云南國際信托有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。天津信托有限責任公司按照合同約定負責資產(chǎn)投資運作。

十二、投資賬戶相關信息

賬戶類型 賬戶名稱 賬號 開戶單位托管戶中郵理財郵銀財富添頤鴻錦封閉式系列22年1期養(yǎng)老理財110946881710908招商銀行股份有限公司北京月壇支行

十三、托管機構報告

根據(jù)招商銀行股份有限公司北京分行與我司簽署的《中郵理財凈值型理財產(chǎn)品托管操作協(xié)議》（編號：【2022-01號】），北京分行對中郵理財郵銀財富添頤·鴻錦封閉式系列2022年第1期養(yǎng)老理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品項下的理財資產(chǎn)進行了托管。

報告期內(nèi)北京分行在對本理財產(chǎn)品項下的理財資產(chǎn)托管過程中，嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等國家法律法規(guī)及其他相關規(guī)定，誠實信用、勤勉盡責地履行了托管人職責，不存在任何違反法律法規(guī)、理財產(chǎn)品相關文件及托管合同及損害理財投資者利益的行為。

十四、其他重要信息

無。

【風險提示】

我司保留對以上所有文字說明的最終解釋權。

理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎。

本產(chǎn)品無預期收益率，產(chǎn)品凈值隨所投資資產(chǎn)的估值變動，產(chǎn)品申購、贖回、清算以產(chǎn)品凈值為計算基礎，客戶所能獲得的最終收益以實際支付的為準。

我公司將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財服務。客戶應密切關注郵儲銀行官網(wǎng)與本產(chǎn)品有關的信息披露，以免造成不必要的損失。

中郵理財有限責任公司

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