11月29日，由中信銀行主辦、新華網承辦的第二屆“信·新”品牌高質量發(fā)展論壇于北京舉行。論壇上，中信銀行重磅發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告(2024)》暨《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》(以下簡稱《報告》)。據悉，這是中信銀行連續(xù)第三年發(fā)布該系列《報告》，其中隨《報告》發(fā)布的《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》尚屬行業(yè)首次。

　　挖掘養(yǎng)老需求痛點，拓展養(yǎng)老財富管理發(fā)展視野

　　此次《報告》由中信金控、養(yǎng)老金融50人論壇指導，中信銀行攜手集團各金融子公司與合作機構共同參與調研、分析，通過線上平臺和線下面訪的方式，共獲得6506個有效定量樣本，覆蓋全國31個省、市、自治區(qū)、直轄市。

　　調研發(fā)現(xiàn)，人們的養(yǎng)老規(guī)劃意識已經逐漸覺醒，提前進行養(yǎng)老規(guī)劃已成為受訪者的普遍共識。受訪者對養(yǎng)老規(guī)劃展現(xiàn)出更積極的態(tài)度，更加關注養(yǎng)老投資的長期收益目標和投資安全性；同時，許多人雖意識到養(yǎng)老規(guī)劃的重要性，但缺乏渠道了解相關知識，導致養(yǎng)老規(guī)劃難以實施；各年齡段的受訪者都對專業(yè)服務有迫切需求，投前咨詢規(guī)劃、投中推薦方案、投后跟蹤調整，為有需求的各類人群提供專業(yè)化、個性化的服務，變得更加緊迫；在養(yǎng)老投資方面，多元化資產配置需求強烈，養(yǎng)老投資風險接受意愿也有所提升。

　　探析養(yǎng)老服務場景，為居民養(yǎng)老方式選擇提供指引

　　隨著社會老齡化程度加深，老年人的養(yǎng)老需求呈現(xiàn)出多元化、個性化的特點，養(yǎng)老服務模式也正在發(fā)生顯著變化?！秷蟾妗吠瞥隽诵袠I(yè)首本《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》，通過實地走訪北京、上海、廣州、杭州、成都、鄭州、海南等12個城市28家養(yǎng)老社區(qū)開展深度調研，為居民養(yǎng)老方式選擇提供新指引。

　　目前，我國已形成居家、社區(qū)、機構養(yǎng)老服務齊頭并進、同步發(fā)展的態(tài)勢。據《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》調研發(fā)現(xiàn)，居家或社區(qū)養(yǎng)老為當下多數居民的選擇，但隨著越來越多的老年人對日間照料、老年課程、社交娛樂等需求的增加以及傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式顯現(xiàn)的諸多痛點，使得機構養(yǎng)老需求明顯高于現(xiàn)有格局，在已實施養(yǎng)老規(guī)劃的受訪者中，偏好機構養(yǎng)老的比例高達13%?！秷蟾妗氛J為未來養(yǎng)老生活方式的選擇自由度與當下所進行的養(yǎng)老規(guī)劃及實施有緊密關系。

　　隨著我國家庭日趨小型化、空巢化，家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化，養(yǎng)老社區(qū)得到越來越多人群的青睞。關于養(yǎng)老社區(qū)的選擇，隨《報告》發(fā)布的《養(yǎng)老社區(qū)白皮書》建議居民從生活舒適、醫(yī)療健康、交通便利、文體娛樂、安全保障五個維度進行考量。此外，在養(yǎng)老社區(qū)的挑選策略上，《報告》將養(yǎng)老人群分為自理型長者、生活協(xié)助型長者、失能型長者，并根據人群特征和需求匹配養(yǎng)老社區(qū)挑選建議，并給出了28家養(yǎng)老社區(qū)在實地調研后的五維評價和詳細報告，讓客戶了解各養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)勢與特色，為居民選擇適合自己的養(yǎng)老社區(qū)提供真實可靠的參考依據。

　　做好養(yǎng)老金融大文章，為居民幸福養(yǎng)老貢獻中信力量

　　在長壽時代背景下，居民如何更好地擁抱美好的養(yǎng)老生活，本次《報告》中也給出了針對養(yǎng)老金融的“中信解法”。作為國內最早推出年長客戶專屬金融服務的商業(yè)銀行之一，中信銀行基于對居民養(yǎng)老需求的觀察和對市場的深刻研究，以“長壽時代 做自己人生的CFO”為價值主張，推出“三分四步”全生命周期財務規(guī)劃的資產配置方法。

　　在養(yǎng)老服務方面，中信銀行于2022年搭建并持續(xù)升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務體系，構建起“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大養(yǎng)老業(yè)務支撐。同時依托中信集團內外協(xié)同之勢，打造“財富、健康、醫(yī)養(yǎng)、長壽”的養(yǎng)老金融綜合服務生態(tài)圈為客戶提供全方位養(yǎng)老解決方案。

　　在個人養(yǎng)老金制度落地兩周年以及貫徹落實中央金融工作會議關于做好金融 “五篇大文章” 一周年之際，中信銀行適時發(fā)布此份《報告》，既延續(xù)了該行在養(yǎng)老金融理論層面的思考，同時也展現(xiàn)了其在商業(yè)路徑和業(yè)務實踐上的不停探索，從居民全生命周期養(yǎng)老金融和非金融需求出發(fā)，為我國養(yǎng)老財富管理和養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展做出了積極貢獻和啟發(fā)。

　　中信銀行表示，未來將繼續(xù)秉承“國之大者”的使命擔當，堅持金融工作的政治性、人民性，不斷提升養(yǎng)老金融服務能力，做好養(yǎng)老金融大文章，助力實現(xiàn)人民對美好生活的向往。

(責任編輯：王晨曦)

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