隨著尚教研獲批出任太平洋健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太平洋健康險(xiǎn)”）總經(jīng)理，中國(guó)太保（601601）、中國(guó)人保（601319）、中國(guó)平安（601318）三家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下健康險(xiǎn)公司新一輪總經(jīng)理或總裁人選在近半年相繼浮出水面。

　　步調(diào)一致的人事調(diào)整背后，是相去甚遠(yuǎn)的“換將”思路。2022年官宣上任的中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“人保健康”）總裁邵利鐸長(zhǎng)期就職于中國(guó)人保，平安健康保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安健康險(xiǎn)”）新任總經(jīng)理朱勇，是由外部引入。尚教研則是出身互聯(lián)網(wǎng)公司。

　　當(dāng)前，整個(gè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)增速持續(xù)放緩，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，同質(zhì)化嚴(yán)重。如何準(zhǔn)確把握行業(yè)變革的時(shí)代脈搏，走出高質(zhì)量發(fā)展的新思路，考驗(yàn)著每一位接棒者。

　　接連調(diào)整人事布局

　　人事有代謝！近半年，中國(guó)太保、中國(guó)人保、中國(guó)平安三家保險(xiǎn)集團(tuán)旗下健康險(xiǎn)公司太平洋健康險(xiǎn)、人保健康和平安健康險(xiǎn)調(diào)整了總經(jīng)理或總裁人選。

　　近期，太平洋健康險(xiǎn)宣布，由尚教研擔(dān)任總經(jīng)理，其任職資格已經(jīng)獲得原銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。據(jù)北京商報(bào)記者此前報(bào)道，今年3月，平安健康險(xiǎn)新任總經(jīng)理人選確定，將由朱勇?lián)?。?022年11月，人保健康公告稱，邵利鐸擔(dān)任公司總裁。

　　透過(guò)履歷來(lái)看，人保健康總裁邵利鐸來(lái)自中國(guó)人保內(nèi)部，此前就職于人保財(cái)險(xiǎn)，屬于內(nèi)部培養(yǎng)的人才。朱勇是同方全球人壽原總經(jīng)理，平安健康險(xiǎn)引入了“外腦”。尚教研曾任騰訊微保副總裁，此前還就職于平安健康險(xiǎn)。

　　可以看出，雖然人事調(diào)整步調(diào)一致，但三家公司的換將思路卻差異甚大。平安健康險(xiǎn)和太平洋健康險(xiǎn)都引入了外部人才而非內(nèi)部提拔。尤其是太平洋健康險(xiǎn)，選擇引入了互聯(lián)網(wǎng)公司人才。

　　“三家公司積極調(diào)整人事布局應(yīng)該是公司戰(zhàn)略定位的考慮?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中表示，外部引入管理人才應(yīng)該是希望給公司帶來(lái)一些新的發(fā)展思路。外部管理人才通常具有不同的工作經(jīng)歷和視角，這些經(jīng)驗(yàn)和視角有望為公司帶來(lái)新思路和新的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，幫助公司更加清晰地定義未來(lái)發(fā)展路線，從而更好地適應(yīng)市場(chǎng)變化。

　　直面行業(yè)變革挑戰(zhàn)

　　對(duì)于新上任的高管來(lái)說(shuō)，均面臨著來(lái)自市場(chǎng)的考驗(yàn)。自2013年以來(lái)，我國(guó)健康險(xiǎn)進(jìn)入高增長(zhǎng)階段，增速呈現(xiàn)遞增態(tài)勢(shì)，占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)比重也在不斷增加。但是近兩年也走入了瓶頸期，2022年健康險(xiǎn)全年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8653億元，同比僅增長(zhǎng)2.4%。相比于2020年以前年增速達(dá)20%-30%有明顯差距。

　　談及健康險(xiǎn)保費(fèi)增速繼續(xù)放緩，李文中指出，前些年健康險(xiǎn)市場(chǎng)的過(guò)快增長(zhǎng)造成了市場(chǎng)成長(zhǎng)能力的透支，近年來(lái)健康險(xiǎn)市場(chǎng)回落應(yīng)該是市場(chǎng)發(fā)展本身內(nèi)在規(guī)律的要求。

　　北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，行業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)增速的下滑，從供給側(cè)是個(gè)人保險(xiǎn)代理人規(guī)模的下滑、重大疾病保險(xiǎn)潛在客戶群體的減少、普惠型保險(xiǎn)的擠出作用等，從需求方是消費(fèi)者收入的減少和預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加等。

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，目前市場(chǎng)上多數(shù)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)和提供服務(wù)方面存在止步不前的情況。對(duì)此，李文中進(jìn)一步分析，一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新不足。當(dāng)前健康險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品比較單一、同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，往往有一款好的產(chǎn)品面市，各家公司都蜂擁而至。二是價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)加劇。目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家保險(xiǎn)公司之間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)加劇，進(jìn)一步壓縮了健康險(xiǎn)市場(chǎng)的保費(fèi)增速。

　　老年群體、帶病群體保障待突破

　　而在健康險(xiǎn)保費(fèi)收入增速收縮的另一面，是巨大的市場(chǎng)潛力。

　　近年來(lái)，《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革意見(jiàn)》《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》《“十四五”健康老齡化規(guī)劃》等一系列文件，明確提出要加快發(fā)展商業(yè)健康險(xiǎn)，豐富健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。

　　從市場(chǎng)需求角度來(lái)說(shuō)，一些老年群體、帶病群體的健康保障也有待擴(kuò)展。全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布的報(bào)告《奮楫正當(dāng)時(shí)：中國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)的挑戰(zhàn)與破局》提到，隨著人口老齡化提速，居民的醫(yī)療健康需求日益旺盛，商業(yè)健康險(xiǎn)迎來(lái)歷史性發(fā)展機(jī)遇和戰(zhàn)略窗口期。然而時(shí)至今日，由商業(yè)健康險(xiǎn)承擔(dān)的保障在全國(guó)醫(yī)療總費(fèi)用支出中仍然非常有限。原銀保監(jiān)會(huì)最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年商業(yè)健康險(xiǎn)賠付支出占全國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用支出比例為5.3%，在部分發(fā)達(dá)國(guó)家，這個(gè)比例能達(dá)到10%甚至更多。

　　對(duì)于太平洋健康、人保健康等專業(yè)健康險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，未來(lái)健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展和差異化發(fā)展的方向在哪里？李文中表示，一是面向青少年健康險(xiǎn)產(chǎn)品與健康服務(wù)。當(dāng)前青少年面臨著近視、肥胖等多種健康問(wèn)題，對(duì)健康保障有相應(yīng)的需求。雖然目前市場(chǎng)上可供青少年購(gòu)買的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，但是針對(duì)這些家長(zhǎng)關(guān)心問(wèn)題的健康保障與服務(wù)存在不足。二是可以面向老年人的健康保障與服務(wù)。隨著人口老齡化加劇，保障老年人的健康問(wèn)題也變得越來(lái)越緊迫，但是目前這方面的保險(xiǎn)產(chǎn)品還很少。還可以面向亞健康人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上健康保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是面向健康人群的，但是現(xiàn)在社會(huì)大量亞健康人群存在，他們購(gòu)買健康保險(xiǎn)還存在較多的約束與障礙，保險(xiǎn)公司有必要開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)針對(duì)性健康險(xiǎn)產(chǎn)品。

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