“基金賺錢而基民不賺錢”，是困擾中國公募基金發(fā)展多年來的一個痛點(diǎn)。

　　針對此種現(xiàn)象，清華大學(xué)金融科技研究院近日發(fā)布的最新研究報(bào)告顯示，同一風(fēng)險(xiǎn)等級用戶中，在基金優(yōu)選、配置分散和長期持有三方面有著更好理財(cái)習(xí)慣的用戶，其資產(chǎn)組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。因此，該報(bào)告指出，為改善投資績效，個人投資者應(yīng)從上述三個方面著手優(yōu)化自己的理財(cái)投資行為。

　　近日，財(cái)富管理平臺螞蟻財(cái)富也對“理財(cái)分”服務(wù)進(jìn)行了改版，旨在從選基、配置、長期持有三個角度出發(fā)，更好地幫助用戶評估和改善自身理財(cái)行為，進(jìn)而提升收益體驗(yàn)。

　　3月17日，螞蟻財(cái)富產(chǎn)品總監(jiān)鄭超然針對本次改版表示，理財(cái)600分的愿景是助力“全民理財(cái)”轉(zhuǎn)向“全民健康理財(cái)”。

　　投資者理財(cái)行為有了新“溫度計(jì)”

　　對財(cái)富管理行業(yè)而言，為解決基民不賺錢的問題，既需要資產(chǎn)管理端構(gòu)建出適合投資者達(dá)成目標(biāo)收益的產(chǎn)品，同時也需要財(cái)富管理端的深度陪伴和服務(wù)。但更為重要的是，需培育一批自身行為“給力”的投資人群，而這種“給力”，建立在清晰認(rèn)知自身投資能力和投資行為的基礎(chǔ)之上。

　　可見，“認(rèn)識你自己”，不僅是哲學(xué)界亙古不變的話題，也是穿梭投資領(lǐng)域的黃金法則。

　　為幫助投資者更好地“認(rèn)識自己”、養(yǎng)成健康理財(cái)行為，業(yè)界又有新嘗試。中國財(cái)富了解到，螞蟻財(cái)富近日改版了“理財(cái)分”服務(wù)，向用戶直觀呈現(xiàn)其理財(cái)行為健康度分?jǐn)?shù)。

　　鄭超然也介紹了“理財(cái)分”改版后的三個特點(diǎn)，分別是理財(cái)行為可體系化、量化評估；理財(cái)行為優(yōu)化有方向、有建議；理財(cái)好行為有解讀、更實(shí)時。

　　據(jù)了解，“理財(cái)分”背后的“321”健康理財(cái)評估模型，引入了多家高校進(jìn)行聯(lián)合研究，將“選品、配置、持有”作為評估行為的三角理念，通過以定性評估框架和數(shù)據(jù)智能校準(zhǔn)二輪演算，向每一位用戶針對性地提供改善方案。這也是目前業(yè)內(nèi)關(guān)于大眾投資者理財(cái)行為評估最體系化的模型。

　　對用戶來說，可以參考“理財(cái)分”了解自己的理財(cái)行為是否健康，知道自己哪里做的好，哪里不夠合理，減少追漲殺跌、頻繁交易等行為帶來的收益磨損，賺更適合自己的錢。

　　“理財(cái)分”達(dá)600分用戶“選配持”好行為趨于成熟

　　中國財(cái)富體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，改版后的“理財(cái)分”會跟隨用戶理財(cái)行為的變化而動態(tài)變化，并及時呈現(xiàn)分?jǐn)?shù)變化原因和好行為回顧，給到行為改善方案。

　　從實(shí)際效果來看，借助“理財(cái)分”來改善自身投資行為，對投資者產(chǎn)生了積極影響。用戶投資行為越健康，理財(cái)分也相應(yīng)越高。

　　數(shù)據(jù)顯示，“選配持”行為較成熟的用戶，“理財(cái)分”均達(dá)到600分以上，且超600分用戶的收益情況普遍優(yōu)于600分以下用戶。其中，盈利用戶數(shù)較600分以下用戶多54%，年均收益率也是其1.5倍。

　　對于用戶而言，若要提升“理財(cái)分”的分?jǐn)?shù)，則意味著可以通過“嚴(yán)謹(jǐn)選品、科學(xué)配置、長期持有”來改善自身的理財(cái)行為。

　　中國財(cái)富注意到，在“理財(cái)分”頁面，選品方面，會提示投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力綜合考慮；配置方面，會引導(dǎo)參考三筆錢的科學(xué)模型，分散配置短中長期的資金；在長期持有方面，鼓勵養(yǎng)成堅(jiān)持定投或攢錢的習(xí)慣，同時不追漲殺跌、不頻繁買賣操作。

　　財(cái)富管理行業(yè)加速用戶視角服務(wù)探索

　　今年是公募基金行業(yè)起步25周年。站在歷史新起點(diǎn)，回望公募基金波瀾壯闊的發(fā)展歷程，可見公募基金行業(yè)正不斷從“短線炒作”的泥濘中，邁向“長期投資”的康莊大道。

　　優(yōu)化投資體驗(yàn)、轉(zhuǎn)向買方市場、堅(jiān)持長期主義……被認(rèn)為是公募基金市場下一階段的發(fā)展路線圖。而目前，財(cái)富管理服務(wù)正向“買方服務(wù)”加速轉(zhuǎn)型，也暗合了未來財(cái)富管理行業(yè)的大勢所趨。

　　“理財(cái)分”改版則是這條道路上的一個積極嘗試。它通過運(yùn)用科技手段，能夠幫助投資者解析投資方式，體系化地引導(dǎo)投資者改善投資行為，從而幫助投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長期增值。

　　在一位業(yè)內(nèi)人士看來，這種以“買方服務(wù)”為抓手的財(cái)富管理服務(wù)，以深服務(wù)、慢業(yè)務(wù)的形式，有助于幫助用戶不斷成長、持續(xù)對抗人性弱點(diǎn)、改善投資習(xí)慣?！柏?cái)富管理行業(yè)正從金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向?qū)鹑趯I(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的探索。”螞蟻財(cái)富副總經(jīng)理鄭艷蘭表示。

　　在富國基金總經(jīng)理陳戈看來，為幫助用戶更好地形成“選配持”的投資習(xí)慣，基金公司除了提供長期業(yè)績好的基金產(chǎn)品，也將通過理財(cái)直播、基金經(jīng)理互動、產(chǎn)品解讀報(bào)告等形式，加深買方服務(wù)的探索。

　　可以期待的是，隨著“買方服務(wù)”逐漸成為財(cái)富管理行業(yè)共識，國內(nèi)公募基金和投資者的成熟蝶變也正漸行漸近。

　　編輯 | 謝玥

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