透視螞蟻財(cái)富“理財(cái)分”改版:行業(yè)如何通過深度服務(wù)引導(dǎo)健康理財(cái)?
“基金賺錢而基民不賺錢”,是困擾中國公募基金發(fā)展多年來的一個痛點(diǎn)。
針對此種現(xiàn)象,清華大學(xué)金融科技研究院近日發(fā)布的最新研究報(bào)告顯示,同一風(fēng)險(xiǎn)等級用戶中,在基金優(yōu)選、配置分散和長期持有三方面有著更好理財(cái)習(xí)慣的用戶,其資產(chǎn)組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。因此,該報(bào)告指出,為改善投資績效,個人投資者應(yīng)從上述三個方面著手優(yōu)化自己的理財(cái)投資行為。
近日,財(cái)富管理平臺螞蟻財(cái)富也對“理財(cái)分”服務(wù)進(jìn)行了改版,旨在從選基、配置、長期持有三個角度出發(fā),更好地幫助用戶評估和改善自身理財(cái)行為,進(jìn)而提升收益體驗(yàn)。
3月17日,螞蟻財(cái)富產(chǎn)品總監(jiān)鄭超然針對本次改版表示,理財(cái)600分的愿景是助力“全民理財(cái)”轉(zhuǎn)向“全民健康理財(cái)”。
投資者理財(cái)行為有了新“溫度計(jì)”
對財(cái)富管理行業(yè)而言,為解決基民不賺錢的問題,既需要資產(chǎn)管理端構(gòu)建出適合投資者達(dá)成目標(biāo)收益的產(chǎn)品,同時也需要財(cái)富管理端的深度陪伴和服務(wù)。但更為重要的是,需培育一批自身行為“給力”的投資人群,而這種“給力”,建立在清晰認(rèn)知自身投資能力和投資行為的基礎(chǔ)之上。
可見,“認(rèn)識你自己”,不僅是哲學(xué)界亙古不變的話題,也是穿梭投資領(lǐng)域的黃金法則。
為幫助投資者更好地“認(rèn)識自己”、養(yǎng)成健康理財(cái)行為,業(yè)界又有新嘗試。中國財(cái)富了解到,螞蟻財(cái)富近日改版了“理財(cái)分”服務(wù),向用戶直觀呈現(xiàn)其理財(cái)行為健康度分?jǐn)?shù)。
鄭超然也介紹了“理財(cái)分”改版后的三個特點(diǎn),分別是理財(cái)行為可體系化、量化評估;理財(cái)行為優(yōu)化有方向、有建議;理財(cái)好行為有解讀、更實(shí)時。
據(jù)了解,“理財(cái)分”背后的“321”健康理財(cái)評估模型,引入了多家高校進(jìn)行聯(lián)合研究,將“選品、配置、持有”作為評估行為的三角理念,通過以定性評估框架和數(shù)據(jù)智能校準(zhǔn)二輪演算,向每一位用戶針對性地提供改善方案。這也是目前業(yè)內(nèi)關(guān)于大眾投資者理財(cái)行為評估最體系化的模型。
對用戶來說,可以參考“理財(cái)分”了解自己的理財(cái)行為是否健康,知道自己哪里做的好,哪里不夠合理,減少追漲殺跌、頻繁交易等行為帶來的收益磨損,賺更適合自己的錢。
“理財(cái)分”達(dá)600分用戶“選配持”好行為趨于成熟
中國財(cái)富體驗(yàn)發(fā)現(xiàn),改版后的“理財(cái)分”會跟隨用戶理財(cái)行為的變化而動態(tài)變化,并及時呈現(xiàn)分?jǐn)?shù)變化原因和好行為回顧,給到行為改善方案。
從實(shí)際效果來看,借助“理財(cái)分”來改善自身投資行為,對投資者產(chǎn)生了積極影響。用戶投資行為越健康,理財(cái)分也相應(yīng)越高。
數(shù)據(jù)顯示,“選配持”行為較成熟的用戶,“理財(cái)分”均達(dá)到600分以上,且超600分用戶的收益情況普遍優(yōu)于600分以下用戶。其中,盈利用戶數(shù)較600分以下用戶多54%,年均收益率也是其1.5倍。
對于用戶而言,若要提升“理財(cái)分”的分?jǐn)?shù),則意味著可以通過“嚴(yán)謹(jǐn)選品、科學(xué)配置、長期持有”來改善自身的理財(cái)行為。
中國財(cái)富注意到,在“理財(cái)分”頁面,選品方面,會提示投資者根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力綜合考慮;配置方面,會引導(dǎo)參考三筆錢的科學(xué)模型,分散配置短中長期的資金;在長期持有方面,鼓勵養(yǎng)成堅(jiān)持定投或攢錢的習(xí)慣,同時不追漲殺跌、不頻繁買賣操作。
財(cái)富管理行業(yè)加速用戶視角服務(wù)探索
今年是公募基金行業(yè)起步25周年。站在歷史新起點(diǎn),回望公募基金波瀾壯闊的發(fā)展歷程,可見公募基金行業(yè)正不斷從“短線炒作”的泥濘中,邁向“長期投資”的康莊大道。
優(yōu)化投資體驗(yàn)、轉(zhuǎn)向買方市場、堅(jiān)持長期主義……被認(rèn)為是公募基金市場下一階段的發(fā)展路線圖。而目前,財(cái)富管理服務(wù)正向“買方服務(wù)”加速轉(zhuǎn)型,也暗合了未來財(cái)富管理行業(yè)的大勢所趨。
“理財(cái)分”改版則是這條道路上的一個積極嘗試。它通過運(yùn)用科技手段,能夠幫助投資者解析投資方式,體系化地引導(dǎo)投資者改善投資行為,從而幫助投資者實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長期增值。
在一位業(yè)內(nèi)人士看來,這種以“買方服務(wù)”為抓手的財(cái)富管理服務(wù),以深服務(wù)、慢業(yè)務(wù)的形式,有助于幫助用戶不斷成長、持續(xù)對抗人性弱點(diǎn)、改善投資習(xí)慣?!柏?cái)富管理行業(yè)正從金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化,轉(zhuǎn)向?qū)鹑趯I(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的探索。”螞蟻財(cái)富副總經(jīng)理鄭艷蘭表示。
在富國基金總經(jīng)理陳戈看來,為幫助用戶更好地形成“選配持”的投資習(xí)慣,基金公司除了提供長期業(yè)績好的基金產(chǎn)品,也將通過理財(cái)直播、基金經(jīng)理互動、產(chǎn)品解讀報(bào)告等形式,加深買方服務(wù)的探索。
可以期待的是,隨著“買方服務(wù)”逐漸成為財(cái)富管理行業(yè)共識,國內(nèi)公募基金和投資者的成熟蝶變也正漸行漸近。
編輯 | 謝玥
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