以案普法——如何識別非法集資?
(來源:東方基金)
近年來,非法集資案件頻發(fā),涉案金額巨大,受害人數(shù)眾多,嚴重侵害了投資者的合法權(quán)益。了解其常見手法,提高防范意識,是保護自身財產(chǎn)安全的必要措施。
網(wǎng)貸風險需警惕
2013年7月,宋某在包頭成立投資公司并運營“銀實貸”P2P平臺,一個月內(nèi)吸引投資超3000萬。然而,資金鏈迅速斷裂,投資者無法提現(xiàn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),宋某以虛假名義借款并私用資金。同年9月,宋某因非法吸收公眾存款被捕,2015年被判刑3年6個月。
案例解析
P2P網(wǎng)貸,即個人對個人網(wǎng)絡(luò)借款,是指資金充裕且希望理財?shù)膫€人,通過網(wǎng)絡(luò)平臺匹配,將資金貸給資金需求者。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的早期形式,網(wǎng)貸為資金需求者提供了快速融資途徑。近期,銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯(lián)信息辦公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》,明確了平臺的中介性質(zhì),平臺本身不得提供擔保,不得將歸集資金搞資金池,不得非法吸收公眾資金。
警惕高回報陷阱
2006至2009年,鄂爾多斯(8.690, -0.19, -2.14%)市石小紅利用高月利率2.5%-4.5%非法集資7.4億,主要用于個人揮霍和炒房。案發(fā)后,僅追回3.41億,投資者損失慘重。2011年,石小紅因非法吸收公眾存款被判9年,罰金40萬;其他三名同案被告也分別獲刑。
案例解析
非法吸收公眾存款的犯罪手法通常包括虛假承諾高額回報,以此誘騙公眾投資。初期,犯罪分子會按時兌付利息以贏得信任,誘導(dǎo)不明真相的公眾忽視風險參與投資。然而,由于集資者無法持續(xù)支付高額利息,最終導(dǎo)致資金鏈斷裂,案件爆發(fā)。
保健品暗藏玄機
2011年6月22日,齊某某和李某某在呼和浩特市回民區(qū)注冊成立錢氏金道堂食品經(jīng)銷部,聘請錢某某為負責人,以銷售保健品和食品為掩護,非法吸收公眾資金。金道堂采用會員制,以買一贈二的方式吸引投資,承諾9個月內(nèi)返利200%。經(jīng)調(diào)查,涉案金額上億,大部分受害者為退休老人。2015年12月,法院以集資詐騙罪判處齊某某、錢某某無期徒刑,并沒收全部財產(chǎn);其他同案被告亦受到刑事處罰。
案例解析
“金道堂”案件看似正常的保健品銷售,實則是一場以高額回報為誘餌的非法集資活動,其隱蔽性較強。投資者往往抱著穩(wěn)健投資的心態(tài),希望增加積蓄,卻不料陷入不法分子精心設(shè)計的騙局。這些不法分子利用公眾追求高額回報和急功近利的心態(tài),實施詐騙。
通過以上案例,我們應(yīng)警惕非法集資的種種偽裝,理性投資,遠離高利誘惑,共同維護健康的金融環(huán)境。
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