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以案普法——如何識別非法集資？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年04月09日 14:07

（來源：東方基金）

近年來，非法集資案件頻發(fā)，涉案金額巨大，受害人數(shù)眾多，嚴重侵害了投資者的合法權(quán)益。了解其常見手法，提高防范意識，是保護自身財產(chǎn)安全的必要措施。

網(wǎng)貸風險需警惕

2013年7月，宋某在包頭成立投資公司并運營“銀實貸”P2P平臺，一個月內(nèi)吸引投資超3000萬。然而，資金鏈迅速斷裂，投資者無法提現(xiàn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，宋某以虛假名義借款并私用資金。同年9月，宋某因非法吸收公眾存款被捕，2015年被判刑3年6個月。

案例解析

P2P網(wǎng)貸，即個人對個人網(wǎng)絡(luò)借款，是指資金充裕且希望理財?shù)膫€人，通過網(wǎng)絡(luò)平臺匹配，將資金貸給資金需求者。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的早期形式，網(wǎng)貸為資金需求者提供了快速融資途徑。近期，銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯(lián)信息辦公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，明確了平臺的中介性質(zhì)，平臺本身不得提供擔保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。

警惕高回報陷阱

2006至2009年，鄂爾多斯(8.690, -0.19, -2.14%)市石小紅利用高月利率2.5%-4.5%非法集資7.4億，主要用于個人揮霍和炒房。案發(fā)后，僅追回3.41億，投資者損失慘重。2011年，石小紅因非法吸收公眾存款被判9年，罰金40萬；其他三名同案被告也分別獲刑。

案例解析

非法吸收公眾存款的犯罪手法通常包括虛假承諾高額回報，以此誘騙公眾投資。初期，犯罪分子會按時兌付利息以贏得信任，誘導(dǎo)不明真相的公眾忽視風險參與投資。然而，由于集資者無法持續(xù)支付高額利息，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂，案件爆發(fā)。

保健品暗藏玄機

2011年6月22日，齊某某和李某某在呼和浩特市回民區(qū)注冊成立錢氏金道堂食品經(jīng)銷部，聘請錢某某為負責人，以銷售保健品和食品為掩護，非法吸收公眾資金。金道堂采用會員制，以買一贈二的方式吸引投資，承諾9個月內(nèi)返利200%。經(jīng)調(diào)查，涉案金額上億，大部分受害者為退休老人。2015年12月，法院以集資詐騙罪判處齊某某、錢某某無期徒刑，并沒收全部財產(chǎn)；其他同案被告亦受到刑事處罰。

案例解析

“金道堂”案件看似正常的保健品銷售，實則是一場以高額回報為誘餌的非法集資活動，其隱蔽性較強。投資者往往抱著穩(wěn)健投資的心態(tài)，希望增加積蓄，卻不料陷入不法分子精心設(shè)計的騙局。這些不法分子利用公眾追求高額回報和急功近利的心態(tài)，實施詐騙。

通過以上案例，我們應(yīng)警惕非法集資的種種偽裝，理性投資，遠離高利誘惑，共同維護健康的金融環(huán)境。