2022年，人身險(xiǎn)業(yè)仍處于深度調(diào)整和轉(zhuǎn)型期，行業(yè)保費(fèi)收入增速進(jìn)一步放緩。在負(fù)債、資產(chǎn)兩端承壓的大考之年，泰康人壽整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)向好。

泰康人壽近日發(fā)布的年度財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2022年，泰康人壽總資產(chǎn)超過1.19萬(wàn)億元，連續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)1708.4億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)118.33億元，是去年唯一一家凈利潤(rùn)破百億元的非上市人身險(xiǎn)公司；投資收益率為2.79%。

上述成績(jī)得益于泰康對(duì)我國(guó)正在邁進(jìn)長(zhǎng)壽時(shí)代的準(zhǔn)確判斷。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升在近日舉辦的第22屆泰康世紀(jì)圣典上表示，壽險(xiǎn)新時(shí)代順應(yīng)了時(shí)代發(fā)展的潮流，順應(yīng)了國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略邏輯。泰康保險(xiǎn)的“支付+服務(wù)”創(chuàng)新商業(yè)模式走向全面擴(kuò)張和成熟，為中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、超級(jí)體驗(yàn)式銷售的新時(shí)代作出了重要探索。

業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)

年報(bào)顯示，2022年，泰康人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為1708.4億元，同比增長(zhǎng)3.72%；規(guī)模保費(fèi)達(dá)2307.1億元。原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品分別為泰康幸福享佑年金保險(xiǎn)（分紅型）、泰康鑫福年金保險(xiǎn)（分紅型）、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）、泰康保盈兩全保險(xiǎn)（分紅型）以及泰康惠健康重大疾病保險(xiǎn)。

近年來，泰康人壽不斷賦能銷售隊(duì)伍，在2017年推出了全新職業(yè)泰康健康財(cái)富規(guī)劃師（HWP）。HWP集保險(xiǎn)顧問、全科醫(yī)生、理財(cái)專家于一身，為高凈值人群提供全生命周期、全財(cái)富周期，一站式健康財(cái)富管理的解決方案。數(shù)據(jù)顯示，2022年，HWP團(tuán)隊(duì)人均保費(fèi)達(dá)到18萬(wàn)元。在泰康人壽全國(guó)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)中，HWP以營(yíng)業(yè)單元9%的人力貢獻(xiàn)了當(dāng)?shù)?2%的保費(fèi)。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼泰康人壽總裁程康平表示，“長(zhǎng)壽時(shí)代繁榮了長(zhǎng)壽經(jīng)濟(jì)，產(chǎn)生了大量健康財(cái)富管理人才需求，越來越多的高凈值人群需要通過專業(yè)人士的幫助，完成在更長(zhǎng)生命尺度上的重新部署。”

商業(yè)模式的創(chuàng)新不僅帶來銷售隊(duì)伍的專業(yè)化，還帶來銷售模式的變革。依托醫(yī)養(yǎng)實(shí)體布局，泰康保險(xiǎn)提出了“超級(jí)體驗(yàn)式營(yíng)銷”的全新營(yíng)銷模式，讓消費(fèi)者直觀體驗(yàn)虛擬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助代理人更高效地獲取和服務(wù)客戶。截至2022年底，泰康人壽“幸福有約”產(chǎn)品累計(jì)銷量突破16萬(wàn)件，以兩位數(shù)速度實(shí)現(xiàn)連續(xù)快速增長(zhǎng)。

實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡發(fā)展

2022年，《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ)》正式實(shí)施，保險(xiǎn)企業(yè)尤其是壽險(xiǎn)企業(yè)償付能力充足水平受到較大影響。疊加2021年資本市場(chǎng)向下波動(dòng)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨一定資本補(bǔ)充壓力。泰康人壽作為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)子公司，長(zhǎng)期保持穩(wěn)定充足的償付能力，截至2022年12月31日，泰康人壽綜合償付能力充足率為211%，核心償付能力充足率為106%，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)穩(wěn)定，長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)能力突出，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健。

泰康人壽在年報(bào)中表示，公司持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，切實(shí)將風(fēng)險(xiǎn)管理與日常經(jīng)營(yíng)管理融為一體。充分考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管要求、戰(zhàn)略目標(biāo)和業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，制定風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系完善落實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)與報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)以及投資風(fēng)險(xiǎn)管理等方面開展工作，對(duì)面臨的各類重要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)和監(jiān)控，支持管理決策，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。

泰康人壽經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，也為2023年業(yè)績(jī)奠定了良好基礎(chǔ)。今年以來，壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型初見成效。一季度，伴隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和消費(fèi)恢復(fù)，居民有效保險(xiǎn)需求提升，代理人展業(yè)逐步恢復(fù)常態(tài)。2023年一季度，泰康人壽新業(yè)務(wù)價(jià)值連續(xù)3個(gè)月正增長(zhǎng)；“幸福有約”件數(shù)同比增長(zhǎng)超40%，高客突破17萬(wàn)人；HWP人力超過1.2萬(wàn)人。

構(gòu)建壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新引擎

近年來，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)進(jìn)入前所未有的艱難期，各家壽險(xiǎn)公司紛紛尋找轉(zhuǎn)型出路。陳東升表示，根據(jù)麥肯錫報(bào)告，全球壽險(xiǎn)業(yè)過去20年基本沒有增長(zhǎng)，但是壽險(xiǎn)業(yè)的成本卻提高了25%。國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)市場(chǎng)也面臨轉(zhuǎn)型壓力，“人海戰(zhàn)術(shù)”粗放模式走向終結(jié)，亟須尋找到新發(fā)展路徑。

泰康人壽良好業(yè)績(jī)的背后，是因?yàn)橛猩虡I(yè)模式和長(zhǎng)壽時(shí)代理論煥發(fā)的持續(xù)增長(zhǎng)動(dòng)能作為支撐。人口結(jié)構(gòu)的快速演變，標(biāo)志著長(zhǎng)壽時(shí)代已經(jīng)來臨，一個(gè)真正以客戶為中心、服務(wù)全生命周期的壽險(xiǎn)發(fā)展新階段業(yè)已開啟。泰康人壽以創(chuàng)新和效率為驅(qū)動(dòng)，“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)康寧”創(chuàng)新商業(yè)模式打造的持續(xù)發(fā)展動(dòng)能正在全面釋放。

長(zhǎng)壽時(shí)代的根本問題是解決養(yǎng)老、健康的籌資問題，泰康保險(xiǎn)對(duì)此的探索走在行業(yè)前列。該公司創(chuàng)新性將虛擬保險(xiǎn)與實(shí)體醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合，推出活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財(cái)、生命關(guān)懷四位一體的商業(yè)模式，形成長(zhǎng)壽、健康、富足三大閉環(huán)，通過“做大支付、布局服務(wù)、建設(shè)生態(tài)、科技驅(qū)動(dòng)”四大路徑，打造泰康大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系。

據(jù)記者了解，泰康之家目前完成29城33園布局，其中12城13家已開業(yè)運(yùn)營(yíng)，同時(shí)完成集“醫(yī)教研”于一體的國(guó)際醫(yī)療中心全國(guó)布局。泰康之家在住居民超過8000人，為多元化養(yǎng)老服務(wù)提供了新選擇。

泰康保險(xiǎn)創(chuàng)新的商業(yè)模式也讓泰康人壽率先迎來了銷售模式紅利和人才紅利，在新賽道上跑出了“加速度”，奠定了穩(wěn)固的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

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