小保的外甥要生日了，小保一直在想送什么樣的禮物呢?當(dāng)孩子生日時(shí)，你們當(dāng)爸爸媽媽的是不是也是絞盡腦汁想給孩子最好的禮物，來(lái)表達(dá)對(duì)他們的愛(ài)意。一個(gè)孩子想要很久的玩具，一本對(duì)孩子有益的書(shū)籍，或是帶孩子去看一場(chǎng)音樂(lè)劇陶冶情操……這些都是極好的，然而有這么一則新聞，值得讓我們考慮什么才是給孩子最好的禮物。

鳳凰網(wǎng)5月25日登載了一篇新聞，一張照片上，病重昏迷著的孩子淚流滿(mǎn)面，尤其讓人動(dòng)容。新聞介紹稱(chēng)這名3歲的孩子叫津銘，患有腦腫瘤，當(dāng)時(shí)已經(jīng)是術(shù)后昏迷的第37天了。當(dāng)他的媽媽在床邊呼喚他時(shí)，他就會(huì)流下淚水，仿佛在用無(wú)聲的方式向外界求救——“我還活著，別放棄我?！?/p>

孩子的爸爸媽媽承受著心理和經(jīng)濟(jì)上的巨大壓力，第一次手術(shù)花了十多萬(wàn)元，第二次手術(shù)又花費(fèi)了近20萬(wàn)元，后續(xù)孩子醒來(lái)后，還需要進(jìn)行放化療，費(fèi)用預(yù)算50萬(wàn)元。爸爸張勇說(shuō):“現(xiàn)在家里已經(jīng)實(shí)在沒(méi)錢(qián)了，能借的都已借遍了。只要有一點(diǎn)希望，我們絕不放棄!”

這樣的故事提醒我們，給孩子最好的禮物，還是一份合理的保障!給孩子買(mǎi)一個(gè)玩具，他也許只玩一個(gè)月就不喜歡了;給孩子買(mǎi)一件衣服，他也許只穿一年就小的沒(méi)法穿了;給孩子買(mǎi)一份保險(xiǎn)，卻能一輩子護(hù)他，不論疾病，還是意外;愛(ài)他，就給他備份保險(xiǎn)吧!給孩子一個(gè)好的、確定的未來(lái)，寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同里的愛(ài)，才是最靠譜的托付!

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少兒保險(xiǎn)規(guī)劃可分為三大塊：健康規(guī)劃(重疾保障、意外保障、住院保障等)、教育金規(guī)劃、長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。

小保建議優(yōu)先考慮的保障應(yīng)該是孩子的意外和健康，因?yàn)楹⒆拥慕】祮?wèn)題是最影響家庭財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，原因有一下幾點(diǎn)：

1、孩子年齡小，較為愛(ài)生病，且容易發(fā)生事故，現(xiàn)在醫(yī)療成本很高，尤其是孩子;

2、社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療保險(xiǎn)，未成年人的待遇遠(yuǎn)低于在職職工;

3、孩子生病大人要全心陪護(hù)，家中經(jīng)濟(jì)來(lái)源可能會(huì)斷掉，大大加增財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

因此，今天小保就重點(diǎn)跟大家說(shuō)說(shuō)如何給孩子購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)。

1. 先買(mǎi)意外險(xiǎn)

其實(shí)不光是孩子，意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一主流。不論成人還是孩子，當(dāng)你財(cái)務(wù)不夠雄厚時(shí)，意外險(xiǎn)最好是人手一份。因?yàn)樗ＹM(fèi)便宜，保障高。

兒童意外險(xiǎn)的產(chǎn)品很多，通常幾十到幾百元就可以買(mǎi)到一份保額在10萬(wàn)以上的意外險(xiǎn)種。具體可以看個(gè)人需要。這里應(yīng)當(dāng)知曉的是，我國(guó)法律有規(guī)定，未成年人身故最高賠付是10萬(wàn)。

2. 健康險(xiǎn)要跟上

在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，身體各方面機(jī)能不成熟，免疫力低，對(duì)外界的適應(yīng)力和抵抗力弱，對(duì)疾病的防范最為重要，意外險(xiǎn)之后最應(yīng)該考慮的是健康險(xiǎn)。健康險(xiǎn)又分門(mén)診、住院、重疾三大險(xiǎn)種。按照劃算程度來(lái)說(shuō)，重疾越早買(mǎi)越好，住院險(xiǎn)看著買(mǎi)，如果預(yù)算不夠，門(mén)診就沒(méi)必要買(mǎi)了。

NO1. 門(mén)診險(xiǎn)，不用買(mǎi)!

孩子頭疼腦熱時(shí)常發(fā)生，看門(mén)診的頻率很高，保險(xiǎn)公司并不傻，經(jīng)過(guò)分析測(cè)算后，給出的門(mén)診險(xiǎn)性?xún)r(jià)比通常都不高，保費(fèi)和保額通常不上上下，不劃算。

即使你買(mǎi)了重疾，每次帶孩子看門(mén)診，花費(fèi)一兩百。如果要理賠的話(huà)，往返快遞就得三十四，這也會(huì)占據(jù)理賠金額的一部分。相當(dāng)不劃算。

門(mén)診花銷(xiāo)不會(huì)太大，這部分的風(fēng)險(xiǎn)還是自己承擔(dān)。

NO2. 住院險(xiǎn)，仔細(xì)挑!

從保障范圍來(lái)說(shuō)，兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)和成人沒(méi)什么區(qū)別。但孩子抵抗能力弱，住院相對(duì)頻繁，所以醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)成人更貴。因此，給孩子買(mǎi)住院醫(yī)療險(xiǎn)一定要挑仔細(xì)。

挑選住院險(xiǎn)要注意的問(wèn)題：

A.

治療用藥范圍是否有限制：城鄉(xiāng)醫(yī)保對(duì)孩子的住院會(huì)有一定保障，買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，要看看是否包含了社保用藥名錄之外的有費(fèi)用，如果和社保保障范圍重復(fù)，沒(méi)有太多額外保障就不值當(dāng)。

B.

是否能續(xù)保：住院醫(yī)療險(xiǎn)一般都是交一年保一年，有些產(chǎn)品不能續(xù)保，等你交了幾年后，生病需要住院時(shí)卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)用不了。在挑選住院險(xiǎn)時(shí)，一定要看清合同，選擇可以終生續(xù)保的產(chǎn)品，才能真正起到保障作用。

C.

保險(xiǎn)額度：保險(xiǎn)額度通常有兩種計(jì)算方法，一是按次計(jì)算，另一個(gè)是按年計(jì)算。住院險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇按次計(jì)算會(huì)更劃算點(diǎn)。

對(duì)于家庭收入一般的家庭來(lái)說(shuō)，2-3歲的孩子可以選擇一款年繳五六百元的住院險(xiǎn)，每次賠付上限1萬(wàn)左右;

如果財(cái)務(wù)狀況不錯(cuò)，2-3歲孩子可以選擇年繳2000左右的住院險(xiǎn)，最后賠付10萬(wàn)以上，終身續(xù)保，沒(méi)有免賠額，百分百的保險(xiǎn)比例 保障范圍更廣。

TIPS：

雖然意外險(xiǎn)人人適用，但也不需要孩子一出生就買(mǎi)意外險(xiǎn)。嬰兒時(shí)期全靠父母保護(hù)和照顧，發(fā)生意外的可能性不太大，等孩子1歲前后，開(kāi)始學(xué)走路時(shí)再買(mǎi)可能更劃算。

NO3.重疾險(xiǎn)，盡早買(mǎi)!

重疾的重要性應(yīng)該不需要再討論了，除了意外險(xiǎn)外，它是最應(yīng)該配備的保險(xiǎn)。如果你有為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的打算，首選重疾!重疾!重疾!

重疾越早買(mǎi)越好，因?yàn)槟挲g越小，保費(fèi)越低!

挑選重疾險(xiǎn)要注意的問(wèn)題：

A.

額度問(wèn)題：有些人認(rèn)為孩子得重疾的概率低，所以額度也不需要太高，這樣的想法并不科學(xué)。其實(shí)還是在你家庭能承受的范圍內(nèi)，重疾應(yīng)該按需購(gòu)買(mǎi)。通常情況下，30萬(wàn)-50萬(wàn)的保額最好。對(duì)于一個(gè)2-3歲的孩子來(lái)說(shuō)，一份保額在50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，一年花費(fèi)五六千，性?xún)r(jià)比最高。

B.

返還問(wèn)題：給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)，請(qǐng)先考慮保障，然后再想返還。挑重疾險(xiǎn)一定要看保障范圍和額度，不要過(guò)分強(qiáng)調(diào)返還。返還高的產(chǎn)品，保障和額度勢(shì)必會(huì)減弱，得不償失。

還是那句話(huà)，保險(xiǎn)沒(méi)有好壞之分，只有適合不適合。根據(jù)家庭的承受能力去規(guī)劃保障，先保人。

你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)，小保下次和你再聊?？毂＜?，為投保人推薦性?xún)r(jià)比更高、更適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)解決方案;為保險(xiǎn)從業(yè)者提供智能化展業(yè)平臺(tái)。返回搜狐，查看更多

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