2024-12-27 07:29:39 閱 1.5w

如果說(shuō)“跑馬圈地”是數(shù)字支付上半場(chǎng)的主題，那么，開(kāi)放互聯(lián)就是下半場(chǎng)的發(fā)展格局。

2024年以來(lái)，隨著我國(guó)一系列免簽政策出臺(tái)，國(guó)內(nèi)多個(gè)城市迎來(lái)了大批國(guó)際游客，入境游市場(chǎng)復(fù)蘇進(jìn)程開(kāi)始加速。但在當(dāng)前良好的入境旅游態(tài)勢(shì)背后，問(wèn)題也在逐漸顯露。

由于外籍游客對(duì)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付環(huán)境不熟悉、不適應(yīng)，外卡及現(xiàn)金支付不便利等問(wèn)題，“有錢花不出去”成為外籍游客在華旅游時(shí)常遇到的困境。

困境顯現(xiàn)，如湖面投石，激起千層浪。為破解難題，3月份，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)體系提高支付便利性的意見(jiàn)》（下稱《意見(jiàn)》），給外籍人士來(lái)華支付服務(wù)工作指出了方向。

風(fēng)向已明，接下來(lái)就看支付行業(yè)當(dāng)局者們的行動(dòng)和成效了。

優(yōu)化支付體系，先從頂層設(shè)計(jì)開(kāi)始

在新事物開(kāi)始發(fā)展的時(shí)期，前景開(kāi)闊，規(guī)則未明，總是容易形成入局者蜂擁而至的局面，于是，野蠻生長(zhǎng)階段在所難免。

毋庸置疑，經(jīng)歷了前期的野蠻生長(zhǎng)階段的快速發(fā)展后，國(guó)內(nèi)數(shù)字支付產(chǎn)業(yè)已規(guī)模宏大。

根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，以中國(guó)境內(nèi)數(shù)字支付服務(wù)市場(chǎng)的總支付額計(jì)算，中國(guó)境內(nèi)數(shù)字支付服務(wù)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模由2019年的126萬(wàn)億元增至2023年的208.4萬(wàn)億元，2019年至2023年的復(fù)合年增長(zhǎng)率為13.4%?，F(xiàn)下，這個(gè)趨勢(shì)還在擴(kuò)大，這樣的數(shù)據(jù)，意味著中國(guó)境內(nèi)的數(shù)字支付市場(chǎng)已經(jīng)是全球領(lǐng)先水平，也意味著國(guó)內(nèi)數(shù)字支付市場(chǎng)已有了進(jìn)入下一階段的底氣。

市場(chǎng)主導(dǎo)是增量的過(guò)程，但當(dāng)巨輪需要轉(zhuǎn)向時(shí)，還需要有掌舵者角色。新的階段，國(guó)務(wù)院下發(fā)《意見(jiàn)》等相關(guān)文件后，中國(guó)人民銀行及有關(guān)部門陸續(xù)召開(kāi)指導(dǎo)會(huì)議，引導(dǎo)各家銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同推進(jìn)支付系統(tǒng)優(yōu)化工作。

回顧《意見(jiàn)》細(xì)則，國(guó)務(wù)院提出了優(yōu)化支付服務(wù)的基本原則及主要任務(wù)等要點(diǎn)，原則方面，要實(shí)抓實(shí)干解決重點(diǎn)堵點(diǎn)問(wèn)題，堅(jiān)持切實(shí)增強(qiáng)各類支付方式的兼容性、包容性，為境內(nèi)外消費(fèi)者提供多樣化支付服務(wù)。工作方向上，要做好切實(shí)改善銀行卡受理環(huán)境、持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金使用環(huán)境、更好保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)等問(wèn)題。

文件全文不長(zhǎng)，但直指痛點(diǎn)。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)體量龐大，對(duì)于難題困境，有效的邏輯方法是由上而下，有條不紊。眼下，解決痛點(diǎn)，優(yōu)化市場(chǎng)的頂層設(shè)計(jì)，可以說(shuō)已搭建起來(lái)了。

打破壁壘，協(xié)同共進(jìn)

過(guò)去20年間，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的發(fā)展戰(zhàn)略走的是從割裂到融合的路子，現(xiàn)階段，嘗試融合互通是各家巨頭的共同動(dòng)作。

這樣的路徑也折射在互聯(lián)網(wǎng)巨頭們于支付領(lǐng)域的布局上。去年開(kāi)始，阿里逐步試水部分電商業(yè)務(wù)線支持微信支付，微信也在小程序生態(tài)內(nèi)開(kāi)放淘寶等外部電商鏈接的直接跳轉(zhuǎn)功能。

作為金融消費(fèi)的基礎(chǔ)功能，支付這個(gè)環(huán)節(jié)每一次輕扇翅膀，都可能引起消費(fèi)界的大幅震動(dòng)，當(dāng)支付市場(chǎng)開(kāi)始變革升級(jí)，變得更加互聯(lián)互通，則影響更甚。

在《意見(jiàn)》下發(fā)后，兩大頭部數(shù)字錢包機(jī)構(gòu)迅速發(fā)布優(yōu)化方案，看起來(lái)十分默契，方案內(nèi)容更是如出一轍，似乎是進(jìn)行過(guò)協(xié)商。

首先是簡(jiǎn)化使用門檻，綁卡認(rèn)證友好，兩家機(jī)構(gòu)都是僅需填寫外卡卡號(hào)、有效期和安全碼，無(wú)需再填寫其他信息即可完成綁卡。其次手續(xù)費(fèi)友好，通過(guò)模式創(chuàng)新解決外卡、境外錢包及以往面臨的商戶保證金、高費(fèi)率等難題。

而面對(duì)支付市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，參與者的默契與協(xié)同還不止這些。

近期，螞蟻集團(tuán)的架構(gòu)調(diào)整引發(fā)眾多業(yè)內(nèi)人士關(guān)注，除了業(yè)務(wù)條線的戰(zhàn)略規(guī)劃，螞蟻集團(tuán)在支付條線也將進(jìn)一步深化與銀行及富友支付等伙伴的合作，共同推進(jìn)支付服務(wù)優(yōu)化進(jìn)程。

要落到底層架構(gòu)，下沉到基層

支付體系的優(yōu)化需要頂層設(shè)計(jì)引導(dǎo)，需要協(xié)同，更需要每個(gè)參與者不懈努力。

作為全支付牌照機(jī)構(gòu)，富友支付是當(dāng)之無(wú)愧的行業(yè)參與者?！兑庖?jiàn)》下發(fā)后，富友支付迅速響應(yīng)號(hào)召，緊跟政策步伐，跟進(jìn)外卡升級(jí)優(yōu)化工作。

一方面，富友支付成立外卡巡檢專項(xiàng)工作組，將提升外卡支付服務(wù)水平作為重中之重。

經(jīng)過(guò)多輪巡檢工作，截至目前，富友支付已經(jīng)完成對(duì)全國(guó)15個(gè)重點(diǎn)城市待改造商戶及終端受理情況的全面摸排工作，部署了重點(diǎn)商戶、重點(diǎn)場(chǎng)所上門升級(jí)及巡檢計(jì)劃，推進(jìn)外卡收單系統(tǒng)及POS終端全面升級(jí)。同時(shí)面向潛在商戶展開(kāi)外卡簽約洽談、終端升級(jí)、貼標(biāo)培訓(xùn)等系列工作，積極推動(dòng)有需求、有意愿的存量和新增商戶開(kāi)通外卡刷卡受理，擴(kuò)大受理覆蓋面。

另一方面，富友也在積極參與到中國(guó)銀聯(lián)“錦繡行動(dòng)2024”中去，與銀聯(lián)攜手開(kāi)展卡、碼、Pay等支付方式的受理環(huán)境優(yōu)化。

在與銀聯(lián)及其他合作伙伴的緊密配合下，富友支付聚焦重點(diǎn)城市、重點(diǎn)商圈、重點(diǎn)商戶，以及外籍人士來(lái)華高頻消費(fèi)的主要連鎖品牌，共同投入資源，加快推進(jìn)規(guī)模以上的商戶受理終端改造，促進(jìn)銀行卡、移動(dòng)支付、現(xiàn)金等支付方式并行發(fā)展。

優(yōu)化支付服務(wù)不是一時(shí)之功，也非臨時(shí)起意。在富友支付等一批企業(yè)此前的工作中，推進(jìn)支付服務(wù)更加完善的努力從未停止。此前，富友支付已經(jīng)與Visa、萬(wàn)事達(dá)卡、美國(guó)運(yùn)通、JCB等一批國(guó)際知名卡組織建立深度合作，基本全面打通外卡渠道。

一項(xiàng)政策從下發(fā)到落地，要經(jīng)過(guò)許多運(yùn)作過(guò)程，用領(lǐng)導(dǎo)人的話說(shuō)，是“上面一根針，下面千條線”。高瞻的頂層設(shè)計(jì)，如何才能落到基層？行業(yè)參與者的努力與行動(dòng)至關(guān)重要。

在數(shù)字支付這艘巨輪的轉(zhuǎn)向中，船長(zhǎng)號(hào)令已施，富友支付等一批當(dāng)局者是水手角色，讓優(yōu)化支付服務(wù)的目標(biāo)真正落到基層，落到實(shí)處。

結(jié)語(yǔ)

1994年出版的《失控》一書中有言，開(kāi)放是網(wǎng)絡(luò)的內(nèi)在精神，沒(méi)有開(kāi)放，就沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)。這句話放在當(dāng)今的支付市場(chǎng)同樣適用。

近幾年，跨境出海是中國(guó)企業(yè)爭(zhēng)相追逐的新風(fēng)口，反過(guò)來(lái)，外籍人士對(duì)來(lái)華旅游的興趣也在提高，入境游復(fù)蘇。金融、旅游等市場(chǎng)越來(lái)越開(kāi)放，支付市場(chǎng)便不可能封閉，也不允許割裂。

優(yōu)化支付體系是大勢(shì)所趨，也是新的發(fā)展機(jī)遇，對(duì)行業(yè)參與者而言，絕不僅僅意味著挑戰(zhàn)。而從已有的行動(dòng)看來(lái)，新的格局是值得期待的。

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