節(jié)后開工首日，國常會釋放穩(wěn)經(jīng)濟(jì)積極信號，其中 “消費貸”一詞被金融圈重點關(guān)注。1月29日，北京商報記者多方采訪了解到，在政策指引下，不少消費金融公司、金融科技公司早已獻(xiàn)策獻(xiàn)力、加碼布局，有的瞄準(zhǔn)“新市民”群體提供優(yōu)惠政策，有的推出專屬免息抽獎活動，還有平臺結(jié)合開工給出提額福利……

多家平臺推出舉措

據(jù)新華社報道，國務(wù)院總理李克強(qiáng)1月28日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，要求持續(xù)抓實當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作，推動經(jīng)濟(jì)運行在年初穩(wěn)步回升。

其中提到，將堅持“兩個毫不動搖”，依法保護(hù)民營企業(yè)權(quán)益，持續(xù)打造市場化法治化國際化營商環(huán)境。支持平臺經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

此外指出，要加力擴(kuò)消費，推動幫扶生活服務(wù)業(yè)企業(yè)和個體工商戶紓困、促進(jìn)汽車等大宗消費政策全面落地。組織開展豐富多樣的促消費活動，促進(jìn)接觸型消費加快恢復(fù)。合理增加消費信貸。

對此政策，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，國常會開年的最新定調(diào)，既為市場注入了強(qiáng)心劑，也為消費金融公司、金融科技平臺釋放了積極信號，為消費金融市場的參與主體在新的一年發(fā)力擴(kuò)消費、提振中小微企業(yè)起到了引領(lǐng)作用。

“消費復(fù)蘇、支持平臺經(jīng)濟(jì)、合理增加消費信貸，這些對消費金融公司和平臺都是利好，但這些利好最終要落地到消費者對消費金融的需求，政策的目的是利用消費金融來撬動消費，因此消費金融公司和平臺應(yīng)該力所能及通過優(yōu)惠來激發(fā)消費者的金融需求?！?浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林補充道。

政策指引下，已有不少機(jī)構(gòu)有所行動。就在1月29日，北京商報記者多方采訪調(diào)查了解到，包括招聯(lián)消費金融、螞蟻消費金融、中銀消費金融、馬上消費金融、中原消費金融、樂信、小贏科技等多家持牌消金公司及金融科技平臺有所布局。

樂信相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報記者，已在金融機(jī)構(gòu)、消費者和消費品牌之間構(gòu)建場景消費的橋梁，并配合政府政策推出系列舉措，以近期深圳市南山區(qū)政府?dāng)y手樂信旗下分期樂商城啟動的線上電商促消費活動為例，預(yù)計拉動消費1.2億元，主要助力南山商貿(mào)企業(yè)和制造企業(yè)的發(fā)展、釋放居民消費活力。

還有機(jī)構(gòu)已開啟特定人群的拉新獲客。如中銀消費金融近期在App中設(shè)置“新市民專屬貸”專屬入口，為服務(wù)新市民提供優(yōu)惠政策，在原有授信額度基礎(chǔ)上提高一定的授信額度。據(jù)透露，中銀消費金融現(xiàn)有產(chǎn)品中累計發(fā)放服務(wù)新市民的貸款約70億元。

此外，近期小贏科技旗下產(chǎn)品端也推出新市民補貼計劃，通過百億免息補貼、提額卡發(fā)放等活動，助力新市民享受到快速、便捷的金融服務(wù)，切實增強(qiáng)獲得感、幸福感和安全感。

如今，自營App、微信公眾號確實已成為不少消金公司拉動消費貸的主陣地。除了中銀消費金融外，中原消費金融也在官方微信公眾號和App端內(nèi)持續(xù)開展福利優(yōu)惠，每個月20日-22日開放福利日活動，用戶參與即可獲得息費優(yōu)惠、現(xiàn)金獎勵。

另外農(nóng)歷小年至正月初六期間，中原消費金融也出臺了以專屬免息抽獎為主的一系列春節(jié)優(yōu)惠活動，據(jù)透露，期間中原消費金融放款筆數(shù)達(dá)45萬筆、放款金額超24億元，超63%消費用途為旅游及手機(jī)數(shù)碼。

減費背后仍有挑戰(zhàn)

多家接受北京商報記者采訪的機(jī)構(gòu)坦言，已經(jīng)在嘗試進(jìn)一步降低費率推動消費貸款。

中原消費金融稱，聚焦用戶普遍反映的資金難點和痛點，正在以普惠提額降息為切入點，分類做好服務(wù)工作，截至目前已經(jīng)對4萬余名用戶進(jìn)行了提額降息優(yōu)惠，下一步還會根據(jù)客觀情況逐步覆蓋更多用戶。

小贏科技也指出，現(xiàn)階段消費信貸主要面向年輕客戶群體和長尾客戶，以金融杠桿的作用增強(qiáng)消費意愿、提升消費能力。截至目前，小贏科技已經(jīng)累計為120萬小微企業(yè)及個體工商戶提供超過220億元貸款，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)近60家。

“消費貸可以通過降低利率的方式推動，主要是因為當(dāng)前消費貸普遍存在額度小利率高的痛點，限制了消費者的借貸需求，利率是資金的價格，降低價格可以提升需求，這是市場的客觀規(guī)律?！痹诒P和林看來，未來消費金融平臺應(yīng)該更加關(guān)注需求場景，平臺可以聚焦汽車消費金融場景，或者低利率短期消費貸借款，比如旅游貸款、消費品購物分期信貸等。

不過，多項舉措背后仍藏難點。1月29日，一持牌消金公司從業(yè)人員談及降費時面露難色，“既要保證盈利性，又要克服全面壓降對客端綜合息費水平，這將對公司息差產(chǎn)生較大壓力”。

另外，也有金融科技平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報記者透露，“今年的初步計劃是在規(guī)模繼續(xù)增長的前提下，進(jìn)一步降低資金成本與風(fēng)險，并拓展我們服務(wù)的客戶數(shù)，但同時也面臨最大的挑戰(zhàn)：仍然是如何精細(xì)化運營，且在近一步降低費率的情形下如何不斷遞增回報，以保持穩(wěn)健增長”。

此外，蘇筱芮也指出，市場機(jī)構(gòu)在推動消費貸過程中，還要注意如何確定重點場景及群體，確保將資金用到實處而不是產(chǎn)生資金空轉(zhuǎn)，機(jī)構(gòu)需要在強(qiáng)化場景方資質(zhì)審核的同時保障消費貸業(yè)務(wù)的真實性，多措并舉完成完整的盡調(diào)流程。

平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制

雖然存在挑戰(zhàn)，但可喜的是，隨著出行、住宿餐飲、文旅等消費場景恢復(fù)，消費金融將迎來重要“窗口期”與“機(jī)遇期”。

金融行業(yè)資深研究者于百程認(rèn)為，對于消費金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，首先是要制定好支持消費的目標(biāo)和策略，把支持內(nèi)需復(fù)蘇作為業(yè)務(wù)重點；第二是豐富消費信貸產(chǎn)品供給，提升市民消費金融便利性，加大利率優(yōu)惠和推廣力度；第三可在一些重點消費領(lǐng)域，比如新能源汽車、智能電器等新消費熱點，餐飲、文旅等快速復(fù)蘇的領(lǐng)域重點發(fā)力；第四是充分借助數(shù)字化技術(shù)提升消費信貸業(yè)務(wù)效率，與場景等第三方的深入合作。

消費意愿離不開消費能力的支撐，敢消費、能消費的背后是收入的增長、民生的保障。從北京商報記者采訪了解的情況來看，自疫情政策調(diào)整后，居民就業(yè)環(huán)境穩(wěn)定，收入保障提高，消費意愿有一定程度的復(fù)蘇。例如近期中原消費金融就透露消費貸款規(guī)模有較大提升，新增授信用戶數(shù)26萬人。

不過，業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制仍是一個恒久的話題。對此，有消費金融機(jī)構(gòu)表示，除了圍繞消費者真實、合理需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新與營銷外，也在加強(qiáng)貸后管理，嚴(yán)控資金流向，嚴(yán)格控制過度放貸以及資金挪用可能引發(fā)的風(fēng)險問題。

另外有金融科技平臺也透露，除了進(jìn)一步拓展平臺的消費貸客戶群體外，也在進(jìn)一步加強(qiáng)toB合作，尤其是更會關(guān)注與征信機(jī)構(gòu)的合作。

北京商報記者 劉四紅

（責(zé)任編輯：劉暢 ）

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