個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品新品上架！

中國理財網(wǎng)近日公布第五批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單，農(nóng)銀理財、中銀理財、中郵理財各新增1只產(chǎn)品。至此，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品共計26只，由6家理財子公司發(fā)行、19家商業(yè)銀行代銷，投資者累計購買金額已超47億元。

專家指出，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的增長主力來自于產(chǎn)品的持續(xù)擴容、市場需求的不斷提升和相對穩(wěn)定的收益。未來，投資者對個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的長期投資偏好更加顯著。

個人養(yǎng)老金理財“上新”

此次“上新”后，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品總數(shù)達到26只。

具體看來，此次新增的三只產(chǎn)品風(fēng)險等級適中，均為二級或三級。從產(chǎn)品類型來看，除中郵理財?shù)摹疤眍U·鴻元最短持有365天1號”為混合類產(chǎn)品外，其余兩只均為固定收益類產(chǎn)品。此外，三只產(chǎn)品均設(shè)置了最短持有期限，時間一至五年不等。公告表示，這是為了鼓勵投資者長期投資，提高投資組合的穩(wěn)定性和投資策略的一貫性。

“個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品大多為固定收益類或混合類產(chǎn)品，風(fēng)險等級為二級或三級，風(fēng)險程度適中，這種設(shè)計有助于平衡收益與風(fēng)險，滿足投資者的穩(wěn)健投資需求?！卑簿糍Y產(chǎn)董事長劉巖分析道。

截至目前，市場上共6家理財子公司累計發(fā)行26只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，分別為建信理財2只、工銀理財8只、中銀理財6只、農(nóng)銀理財5只、中郵理財4只和貝萊德建信理財1只。據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺展示的最新數(shù)據(jù)，目前存續(xù)的23只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)定，整體凈值均在1元以上。

排排網(wǎng)財富理財師姚旭升認為，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品不僅可以滿足居民補充養(yǎng)老的需求，本身也具有長期投資的特性，可以帶來持續(xù)穩(wěn)定的增量資金，為我國資本市場的良性發(fā)展提供資金支持，與資本市場形成相互促進的效果。

“從收益情況來看，盡管當(dāng)前市場波動加大，但個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的管理人仍然很好地控制了回撤幅度，保證了投資者養(yǎng)老本金未受損失。同時，部分產(chǎn)品設(shè)計了靈活的贖回機制，允許投資者在符合一定條件的情況下提前贖回資金。這既滿足了投資者的流動性需求，又保持了產(chǎn)品的長期投資屬性?！眲r進一步表示。

投資者長期理財偏好顯著

值得注意的是，今年以來，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品頗受投資者青睞。

據(jù)中國理財網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，自2023年2月首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品推出以來，截至去年12月22日第四次產(chǎn)品擴容時，投資者累計購買產(chǎn)品金額超12億元，而截至7月10日第五批產(chǎn)品擴容公告發(fā)出時，累計金額已超47億元，也就是說近7個月增長約35億元。

在劉巖看來，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品持續(xù)擴容與多樣化是規(guī)模增長的核心動力之一，市場需求的顯著提升也是推動個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品增長的主要因素，相對穩(wěn)定的業(yè)績表現(xiàn)更是吸引投資者的重要原因。

“此外，理財產(chǎn)品長期化已然成為目前市場投資者所展現(xiàn)出的顯著偏好?！眲r直言，“一方面，金融市場的持續(xù)發(fā)展和投資者教育的廣泛普及，使長期投資的理念逐漸被更多投資者接納。養(yǎng)老規(guī)劃的需求呈現(xiàn)出不斷增長的態(tài)勢，特別是個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品所具備的長期投資屬性，極為精準地契合了人們在養(yǎng)老方面的規(guī)劃需求?！?/p>

“另一方面，在產(chǎn)品設(shè)計層面上通過設(shè)置最短持有期限這一方式來引導(dǎo)長期投資，市場對此反饋相當(dāng)積極。對投資者行為展開的分析表明，資金正朝著長期投資產(chǎn)品進行配置。基于此趨勢進行預(yù)測，在未來理財產(chǎn)品長期化必將成為一個關(guān)鍵且重要的發(fā)展方向?！眲r表示。

不過，從當(dāng)前26只產(chǎn)品的投資類型來看，仍以固收類產(chǎn)品為主（22只），其余4只為混合類產(chǎn)品，投資者可選擇的空間仍較為有限。

“目前，中國個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)剛剛起步，產(chǎn)品創(chuàng)新和靈活度不足。對于投資者來說，大多數(shù)人主要仍抱著試試看的心態(tài)，而且每年有12000元的投資上限，因此養(yǎng)老金產(chǎn)品在個人資產(chǎn)配置中的占比依舊不高，未來還有很大的發(fā)展空間?！币π裆硎?。

姚旭升建議，國家可以從政策角度出發(fā)，完善相關(guān)法律制度，為養(yǎng)老金資產(chǎn)管理、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資等養(yǎng)老金融相關(guān)業(yè)務(wù)提供法律支持和保障。金融機構(gòu)方面，養(yǎng)老金產(chǎn)品應(yīng)該圍繞客戶需求進行設(shè)計，提供豐富的投資標的、定制化產(chǎn)品、更大力度的費率優(yōu)惠。金融機構(gòu)要根據(jù)不同年齡客群不同階段的風(fēng)險偏好、財富積累、收入現(xiàn)金流等特征，提供差異化的產(chǎn)品，提供持續(xù)有效的投顧服務(wù)。

“未來個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的數(shù)量及發(fā)行、代銷機構(gòu)名單均有望呈現(xiàn)進一步擴容趨勢。投資者對于具有穩(wěn)定收益、長期保障特性的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的需求將持續(xù)增長，進而推動金融機構(gòu)不斷豐富產(chǎn)品種類。同時，政府對于個人養(yǎng)老金制度的支持力度不斷加大，出臺了一系列鼓勵措施和政策導(dǎo)向，也將為金融機構(gòu)發(fā)行和銷售個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品提供良好的政策環(huán)境和市場機遇?！眲r最后展望道。

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