首次全面披露!帶你了解平安綜合金融模式
集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示——
所謂平安的綜合金融模式,是在廣義綜合金融的定義上,在遵循合規(guī)分業(yè)經(jīng)營的前提下,圍繞客戶多樣化金融需求,提供專業(yè)、便捷的一站式綜合金融解決方案,以實現(xiàn)客戶與公司價值最大化的特色綜合金融模式。
平安的綜合金融模式核心在于,始終以客戶需求為驅(qū)動,全面覆蓋客戶日常生活中的金融場景。
三十多年來,綜合金融始終貫穿平安的發(fā)展歷程,是平安實現(xiàn)未來愿景的最重要的核心戰(zhàn)略之一。
依托強(qiáng)大的科技基石,憑借“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”兩大商業(yè)模式,聚焦中國市場多樣化的金融、生活服務(wù)需求,平安始終致力于成為國際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)集團(tuán),通過“一個客戶、一個賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的解決方案,為2.3億中國客戶帶來“省心、省時、又省錢”的專業(yè)金融生活產(chǎn)品和服務(wù)體驗,最終實現(xiàn)客戶價值最大化。
舉個例子——
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集團(tuán)個人綜合金融管理委員會副主任兼秘書長蔡新發(fā)表示——
看外部。綜合金融是國際金融業(yè)模式的重要選項,但因牌照、文化、風(fēng)險等相關(guān)的一系列問題,及科技能力、經(jīng)營管控等挑戰(zhàn),其復(fù)雜度極高、難度巨大,鮮見國際成功的綜合金融案例。
看自身。盡管挑戰(zhàn)極大,但從國家、客戶、股東的需求出發(fā),平安堅定選擇了綜合金融的高質(zhì)量發(fā)展模式。
⊙以“國富民強(qiáng)”為導(dǎo)向,平安通過綜合金融模式,一方面努力提升客戶幸福感,充分體現(xiàn)“金融為民”的初心,另一方面以高效、精確、專業(yè)的服務(wù),全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;
⊙以客戶需求驅(qū)動,圍繞客戶“豐富便捷”的需求,充分發(fā)揮綜合金融獨特優(yōu)勢,提供完善的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品服務(wù),讓客戶“省心、省時、又省錢”;
⊙持續(xù)回饋股東,三十年來平安堅持綜合金融模式,業(yè)務(wù)發(fā)展快、運營效率優(yōu),利潤增速遠(yuǎn)超市場,保持穩(wěn)定、可持續(xù)的利潤分配政策,連續(xù)11年提高分紅絕對水平,為股東創(chuàng)造了超越市場的投資回報。
實際上,不斷取得的高速增長也印證了綜合金融是平安實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的正確選擇。
30年來,平安在綜合金融模式下,實現(xiàn)凈利潤增速遠(yuǎn)超市場,復(fù)合增速達(dá)27%,同期的市場行業(yè)指標(biāo)中,最高也僅為21%。
近三年,平安的ROE始終保持17%以上,領(lǐng)先同期上市保險企業(yè)和上市銀行的ROE表現(xiàn)。
自2015年以來,綜合金融推動平安客戶數(shù)、客均合同數(shù)、客均利潤數(shù)均有不同程度的增長。經(jīng)營“三數(shù)”提升直接帶動總體個人業(yè)務(wù)營運利潤高質(zhì)量增長,2022年末已達(dá)1326億,是2015年的4.2倍。
除此之外,綜合金融也對平安各類業(yè)務(wù)作出了顯著的貢獻(xiàn),同時實現(xiàn)了更高的經(jīng)營效率。
再舉個例子——
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集團(tuán)個人綜合金融管理委員會副主任兼秘書長蔡新發(fā)表示——
三十年來,中國平安(56.530, 1.70, 3.10%)堅定布局綜合金融,經(jīng)過初創(chuàng)、成長、加速三個階段,構(gòu)建起難以復(fù)制的六大競爭優(yōu)勢。
第一,中國平安是擁有國內(nèi)金融全牌照的綜合金融集團(tuán),布局涵蓋保險、銀行、資管業(yè)務(wù),核心金融成員公司達(dá)13家,實現(xiàn)“牌照齊、業(yè)務(wù)廣、協(xié)同密”。
第二,聚焦中國市場和金融主業(yè),建立了領(lǐng)先的行業(yè)地位。中國平安的主要業(yè)務(wù)收入和利潤均源于中國境內(nèi)。截至今年9月末,中國平安個人客戶數(shù)2.3億客戶,平均每6個中國人中就有1位平安客戶。
第三,中國平安擁有強(qiáng)大的線上+線下渠道網(wǎng)絡(luò)。其中,線下網(wǎng)點已超過7000個,覆蓋全國所有省市,銷售服務(wù)隊伍人數(shù)超過130萬;平安金管家、平安口袋銀行、平安好車主等APP構(gòu)成的線上網(wǎng)絡(luò)帶來超7億的銷售觸點。
第四,廣覆蓋、全閉環(huán)的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈賦能金融主業(yè)。截至9月底,集團(tuán)新增客戶中30%來自醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈,使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈的客戶客均合同、AUM為3.42個,5.61萬元,分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)客戶的1.6倍、3.4倍。
第五,中國平安建立了國際領(lǐng)先、亞洲最大的后援服務(wù)平臺。目前平安擁有超5萬后援坐席,支撐12家金融公司集中的后援中心。同時,強(qiáng)大的數(shù)字化能力助力中國平安打造行業(yè)領(lǐng)先的客戶標(biāo)簽體系,支撐綜合金融客戶洞察及經(jīng)營策略。
第六,高度協(xié)同的組織文化,引領(lǐng)綜合金融戰(zhàn)略穩(wěn)步發(fā)展。以價值最大化為核心的“一個平安”文化,讓不同成員公司多元化的團(tuán)隊實現(xiàn)各類業(yè)務(wù)緊密合作、創(chuàng)新交流和能力共建。
列舉其中一個小點,請看大屏幕——
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集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林表示——
平安綜合金融能力優(yōu)勢和模式優(yōu)勢明顯,未來增長潛力巨大。過去20年中國人均財富增速為12.2%,遠(yuǎn)高于全球平均水平4.9%;未來10年,國內(nèi)個人金融資產(chǎn)仍將以年復(fù)合增長率9%的增速增長,預(yù)計2032年增長至571萬億元。
保險市場潛力巨大,中國人均保險密度約是全球平均水平的一半(人均保費額550美元,全球平均水平為1107美元),保險深度(保費收入占GDP比重)也還有很大的增長空間。
對于平安自身而言,高價值存量客戶潛力巨大,有待深入挖掘價值。據(jù)介紹,2022年,平安集團(tuán)內(nèi)各成員公司從集團(tuán)交叉遷徙新增獲客2711萬人次,集團(tuán)內(nèi)交叉銷售新增合同數(shù)累計6695萬單,遷徙動能強(qiáng)大。
平安將繼續(xù)以客戶需求為驅(qū)動,強(qiáng)化三大模式促進(jìn)綜合金融“三數(shù)”增長。
在強(qiáng)化業(yè)務(wù)模式方面,基于分客群的不同需求,從獲客、黏客、價值提升三步驟,平安對不同客群進(jìn)行深入且細(xì)致的分析,為不同資產(chǎn)等級、不同人生階段的客群匹配差異化的產(chǎn)品組合。
在強(qiáng)化運營模式方面,平安將持續(xù)強(qiáng)化和全面實現(xiàn)需求驅(qū)動的一體化智慧經(jīng)營。譬如通過統(tǒng)一的服務(wù)入口,客戶可以一站式訪問和管理多種賬戶,包括金融子賬戶、健康子賬戶、生活子賬戶等。
在強(qiáng)化盈利模式方面,平安重構(gòu)了估值邏輯,提出以“三數(shù)”作為綜合金融模式的核心估值框架,即客戶數(shù)、客均合同、客均利潤,這三個關(guān)鍵指標(biāo)直接決定了個人業(yè)務(wù)營運利潤,也就是綜合金融模式的盈利能力體現(xiàn)。平安希望通過這個模型,能夠跟市場進(jìn)一步交流,全面反映綜合金融模式帶來的巨大價值。
最后再定個小目標(biāo)——
這一次的投資者開放日
也是我們面向大家打開的一扇新窗口
希望通過近距離的面對面交流
讓更多人看見平安的專業(yè)價值
展望未來,平安將持續(xù)深化
“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略
始終堅持“以人民為中心”
以金融高質(zhì)量發(fā)展
助力強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)
持續(xù)為客戶、員工、股東和社會
創(chuàng)造長期、穩(wěn)健、可持續(xù)的價值回報!
校對:楊旭
責(zé)編:楊東溟
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