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金融理財(cái)工具基礎(chǔ)知識(shí) 課程目標(biāo) 1 通過對(duì)常見金融理財(cái)工具的介紹，使學(xué)員了解各種金融理財(cái)工具的性質(zhì)特征及其在家庭理財(cái)中的地位和作用，為客戶提供專業(yè)有效的金融保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃打好基礎(chǔ)。 課程大綱 認(rèn)識(shí)金融理財(cái)工具四要素 1 ü 常見金融理財(cái)工具的介紹 2 導(dǎo)言 3 高爾夫與理財(cái) 金融工具的四要素 4 金融工具的收益性 5 指金融工具能為持有者定期或不定期帶來的收益回報(bào)。這主要包括兩個(gè)方面： 利息收益； 價(jià)差收益。 關(guān)于收益率 6 許多選擇金融理財(cái)?shù)娜舜嬖诘恼`區(qū)：收益率越高越好？ 假如你有100萬(wàn)，第一年收益100%后資產(chǎn)達(dá)到200萬(wàn)，如果接下來第二年虧損50%，則資產(chǎn)回到多少？這告訴我們什么道理？ 金融工具的風(fēng)險(xiǎn)性 7 指購(gòu)買金融工具的本金遭受損失的可能性。本金受損一般來自兩個(gè)方向： 信用風(fēng)險(xiǎn)； 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性是什么? 8 流動(dòng)性（Liquidity）：指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，它是一種所投資的時(shí)間尺度（賣出它所需多長(zhǎng)時(shí)間）和價(jià)格尺度（與公平市場(chǎng)價(jià)格相比的折扣）之間的關(guān)系。 什么叫穩(wěn)定性? 9 指得是金融資產(chǎn)收益是否能夠保持長(zhǎng)期的合理增長(zhǎng)幅度，不會(huì)有太大的波動(dòng)幅度。 假如你有100萬(wàn)，第一年賺40%，第二年虧20%，第三年賺40%，第四年虧20%，第五年賺40%，第六年虧20%，資產(chǎn)剩余多少元？六年的年化收益率為百分之多少？這又告訴了我們什么道理？ 神奇的復(fù)利 10 神奇的復(fù)利 11 假設(shè)在公元元年元月元日貸出1元錢，按年率3%計(jì)算，在經(jīng)過2014年后值多少錢呢？ 單利：1×(1+3%×2 014)=61.42(元) 復(fù)利：1×(1+3%)2014=7.1478×1025 (元) 請(qǐng)問要達(dá)到復(fù)利的效果，我們所選取的金融工具需要具備什么條件？ 資產(chǎn)配置 12 為什么要做資產(chǎn)配置呢？ 有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)A（每年5%）和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B（每年-20%至40%），如果你有100萬(wàn)，你可以投資80萬(wàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)A和20萬(wàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B，那么你全年最差的收益可能就是零，而最佳收益可能是12%，這就是應(yīng)用于保本基金CPPI技術(shù)的雛形； 我們可以通過資產(chǎn)配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定收益 成功投資理財(cái)要具備的三個(gè)條件 14 13 成功的投資理財(cái)要具備的條件： 防范風(fēng)險(xiǎn)，保住本金； 降低波動(dòng)率，穩(wěn)健收益； 長(zhǎng)期投資，復(fù)利增長(zhǎng)； 資產(chǎn)要適度組合 要努力克服人性的恐懼和貪婪 理財(cái)金字塔 14 貨幣基金、信托、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn) 股票、股票型基金、投連險(xiǎn) 購(gòu)房 黃金、外匯 期貨 收藏 銀行儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、債券、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn) 課程大綱 15 認(rèn)識(shí)金融理財(cái)工具四要素 1 ü 常見金融理財(cái)工具的介紹 16 股票 金融理財(cái)工具——股票 17 何為股票？ 是指股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并居以獲得股息和紅利的憑證。 金融理財(cái)工具——股票 18 股票的屬性特征 流動(dòng)性——無(wú)法保證不損失的變現(xiàn) 安全性（風(fēng)險(xiǎn)性）——高風(fēng)險(xiǎn) 收益性——高收益可能 穩(wěn)定性——極不穩(wěn)定 金融理財(cái)工具——股票 19 股票于家庭理財(cái) 常見股票投資誤區(qū) 股票投資前四問 分享你的股票投資經(jīng)歷。。。。。。以下內(nèi)容略

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