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最早的一批90后已經(jīng)正式邁入30大關(guān)，開始進入上有老下有小的階段，80后也依然在職場拼命，工作強度大、生活壓力大，身體早早進入亞健康狀態(tài)，逐漸意識到一份保險的重要性。

然而投保時的健康告知卻讓人不知所措，如實告知怕被保險公司拒保； 不如實告知，又怕會被保險公司拒賠。

身體出了問題一定不能投保嗎？

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身體有些健康小狀況，買保險一定會被拒保嗎？ 其實，并非所有健康問題都會拒保。 在投保之前，首先要過保險公司設(shè)置的兩道坎：健康告知和核保。 當(dāng)被保人過不了健康告知的時候，可以通過核保的方式，把自己的身體情況告知保險公司，向保險公司爭取投保機會。 不同公司對同種疾病的風(fēng)險把控方式可能不同，核保規(guī)則就會隨之變動，核保結(jié)果也就不同。 另外，不同險種之間的核保規(guī)則也不一樣，意外險健康告知極為寬松，主要關(guān)注職業(yè)； 醫(yī)療險的核保最嚴格，基本上既往病癥都會除外承保，嚴重點的直接拒保； 重疾險、壽險的核保對健康也是十分關(guān)注的。

健康告知注意事項

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進行健康告知時一定要遵守如實告知的原則，否則將來出險理賠時會有遭到拒賠的可能性。 那么如實告知有哪些技巧呢？1、有問必答，不問不答根據(jù)健康告知中列明的內(nèi)容，如實作答就可以。 健康告知中沒有提到的內(nèi)容，沒有必要主動告知。也就是說如果你的“ 小 毛病 ”不在健康告知里，就沒有必要主動告知。2、注意詢問條件和時間節(jié)點健康告知中病史的部分，一般很多都有1-2年的時間條件，核保時超過時間病史的則無需告知。

健康異常的投保技巧

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如果自己身體有一些小毛病，不確定是否符合投保要求，那應(yīng)該怎么辦呢？1、智能核保智能核保類似一套實時的調(diào)查問卷。 當(dāng)健康告知不通過時，可以根據(jù)自己的實際情況在線自助核保，并快速得到核保結(jié)論，直接告訴你能不能買，或者以什么條件承保。 就算沒辦法投保，由于系統(tǒng)沒有獲取你的身份信息，也不會產(chǎn)生拒保記錄。2、選擇健康告知寬松的產(chǎn)品不同險種對健康告知的要求不同，一般來說，醫(yī)療險對健康的要求最高，重疾險和壽險次之，意外險由于與疾病不相關(guān)，一般不用健康告知，只要能夠正常工作和生活，投保就沒有阻礙。 也就是說，即使身體狀況不允許投醫(yī)療和重疾，也可以試試壽險和意外險。
另外，不同保險公司的核保標(biāo)準(zhǔn)不同。 可以充分利用保險公司之間核保的差異性，根據(jù)自身的健康狀況分別咨詢多家保險公司，選擇健康告知和核保條件寬松的公司。3、線下多家同時投保如果用以上的方法還不能買到合適的保險，不必恐慌，建議選擇幾款產(chǎn)品，嘗試同時線下多家投保。不同保險公司的核保手冊是不同的，就算是同一家公司，不同核保員的核保結(jié)論都可能存在一些主觀差異。 所以我們可以準(zhǔn)備好體檢報告、診斷證明等詳盡的健康資料，如實告知自己身體情況，線下同時投保3-5家保險公司，選擇核保結(jié)論最好的那款產(chǎn)品就好。

最后，需要注意一點，除了意外險，多數(shù)人身險普遍會在健康告知中詢問“是否在其他保險公司有延期、加費、除外、拒保等記錄”，如果同時有投保壽險、重疾險、醫(yī)療險的計劃，那么“壽險—重疾險—醫(yī)療險”是相對安全的投保順序。

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