健康險(xiǎn)賠付攻略新鮮出爐

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[導(dǎo)讀]：現(xiàn)在人們的生活壓力、精神壓力也日趨加大，很多人都處于亞健康狀態(tài)。正因?yàn)槿绱耍蠹覍?duì)健康問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注，健康險(xiǎn)也因此成為市場(chǎng)消費(fèi)熱點(diǎn)。

　　二、第三方賠付、醫(yī)療險(xiǎn)能否兼得看險(xiǎn)種類型

　　學(xué)生吳某返學(xué)途中被中巴車撞倒入院治療，后經(jīng)交通管理部門裁決，此次事故中巴車車主負(fù)有全部責(zé)任。吳某住院期間的醫(yī)療費(fèi)用車主全部承擔(dān)了，吳某由于被撞落下輕度殘疾，車主又另行支付了殘疾補(bǔ)助金1萬(wàn)元。吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前，已經(jīng)在當(dāng)年為在校的全體學(xué)生投保了學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)及附加醫(yī)療費(fèi)。吳某父母持保險(xiǎn)單和有關(guān)證明到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)金和殘疾金。保險(xiǎn)公司是否需要賠付?

　　保險(xiǎn)專家支招：

　　醫(yī)療費(fèi)的賠付取決于所投保的保險(xiǎn)類型，如果是費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，通常適用損失補(bǔ)償原則，對(duì)于被保險(xiǎn)人已獲得第三方賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不再賠償。

　　如是定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司依照條款約定給付保險(xiǎn)金，與醫(yī)療費(fèi)用并不沖突，可用于彌補(bǔ)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、護(hù)工費(fèi)和費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷不了的醫(yī)療費(fèi)用。在選擇時(shí)，要結(jié)合實(shí)際的情況進(jìn)行組合投保，以便能在遭受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得最大保障。

　　三、誠(chéng)信投保，理性看待“如實(shí)告知”

　　黃女士去年購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)，在健康告知上隱瞞了子宮病史，今年因子宮肌瘤住院提出理賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)核查，拒絕賠付，原因是“未如實(shí)告知”

　　保險(xiǎn)公司的行為是否合理?

　　醫(yī)療保險(xiǎn)通常會(huì)將投保前疾病列為責(zé)任免除事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司的拒賠屬合理。

　　保險(xiǎn)專家支招：

　　醫(yī)療保險(xiǎn)在保障范圍和投保要求上有一定的特點(diǎn)，投保時(shí)沒(méi)能將自身的健康情況和過(guò)往病史如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，可能直接影響保險(xiǎn)的理賠。對(duì)于“如實(shí)告知”自身健康狀況這一點(diǎn)，消費(fèi)者應(yīng)理性正確對(duì)待。健康情況有缺陷并不一定會(huì)被拒保，或被增加保費(fèi)。核保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)產(chǎn)品特性，適度接收一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，甚至也可能與健康客戶以同樣的保費(fèi)進(jìn)行承保。相反，如果投保時(shí)故意隱瞞病史，會(huì)被保險(xiǎn)公司看作是惡意投保，不但會(huì)被拒賠，還可能無(wú)法退還相關(guān)保費(fèi)。不同保險(xiǎn)公司對(duì)投保前疾病界定不同，投保前要特別注意產(chǎn)品的特性和條款的具體約定，同時(shí)應(yīng)如實(shí)回答保險(xiǎn)公司的健康詢問(wèn)，誠(chéng)信投保。

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