健康保險(xiǎn)如何買(mǎi)？

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［編者按］ 商業(yè)健康保險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn),使人們能夠通過(guò)支付較少的開(kāi)支,滿(mǎn)足不可預(yù)測(cè)的數(shù)額較大的醫(yī)療費(fèi)用需要。

　　從目前的基礎(chǔ)社會(huì)醫(yī)療保障來(lái)看，醫(yī)療保障體制仍處于“低水平、廣覆蓋”的層次,只能負(fù)擔(dān)部分治療費(fèi)用,購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)是目前補(bǔ)充個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)最為有效的方法。商業(yè)健康保險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制分散風(fēng)險(xiǎn),使人們能夠通過(guò)支付較少的開(kāi)支,滿(mǎn)足不可預(yù)測(cè)的數(shù)額較大的醫(yī)療費(fèi)用需要。

　　對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō),一生中患一次大病的概率是比較大的,它對(duì)于個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)定性的影響也最大。一旦患重病,醫(yī)療費(fèi)用少則上萬(wàn)元,多則幾十萬(wàn)元,造成整個(gè)家庭沉重的負(fù)擔(dān)。如果超出家庭的經(jīng)濟(jì)承擔(dān)能力,會(huì)影響及時(shí)有效的治療。但具體可能得哪種疾病卻無(wú)法預(yù)知,不妨選擇包含常見(jiàn)的癌癥、心臟搭橋等疾病的保障品種,或根據(jù)自身的健康狀況、家族病史有重點(diǎn)地進(jìn)行選擇。一般而言,選擇重疾險(xiǎn)時(shí)最重要的是考察條款中是否包含了常見(jiàn)的心血管、器官性和老年性疾病,有了這三大類(lèi),基本上就滿(mǎn)足了一般投保人的保障需求。擁有重大疾病保障后,接下來(lái)可以考慮住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。挑選適合自己的住院醫(yī)療保險(xiǎn)要參考以往病史、年齡、家族病史等情況。購(gòu)買(mǎi)住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)也是個(gè)不錯(cuò)的補(bǔ)充,每天幾十至上百元的補(bǔ)貼,可以在一定程度上彌補(bǔ)患病后誤工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等無(wú)法報(bào)銷(xiāo)的開(kāi)支。

　　投保健康保險(xiǎn),要注意時(shí)間段的選擇。隨著年齡增長(zhǎng),疾病發(fā)生的可能性會(huì)增加,年輕時(shí)投保保費(fèi)相對(duì)低廉,重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)盡量選擇終身型等長(zhǎng)期品種,而且當(dāng)時(shí)最好多買(mǎi)一點(diǎn)保額。因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用是不斷水漲船高的,再過(guò)5年、10年后想增加保額可能還需要體檢,而這時(shí)身體狀況相對(duì)會(huì)差些,與年齡對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)上升。短期出國(guó)或者旅游的人可在出行前買(mǎi)極短期健康險(xiǎn),如按日計(jì)或按月計(jì)的旅行醫(yī)療險(xiǎn)。

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