一、什么是健康風(fēng)險

健康風(fēng)險包括疾病風(fēng)險和殘疾風(fēng)險，這類風(fēng)險對個人或家庭經(jīng)濟(jì)方面的影響主要表現(xiàn)在兩個方面：一方面是醫(yī)療費用風(fēng)險，意想不到的疾病和傷害都可能會給個人及其家庭帶來災(zāi)難性的醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)；另一方面是收入損失風(fēng)險，由于疾病或殘疾非但不會減少人對收入來源的需要，而且病人在生病期間、殘疾者在殘疾期間對收入的需求必然還會提高。

再者，霧靄、乙肝疫苗、雙匯瘦肉精、塑化劑、洗蝦粉、三聚青胺、毒黃瓜等等這些有害物質(zhì)時時威脅著我們的生命安全。健康風(fēng)險越來越嚴(yán)重...

二、如何購買健康保險

何為健康保險

健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。在國內(nèi)市場上銷售最多的是重大疾病保險，而重大疾病保險是除意外險和養(yǎng)老險之外，消費者最該擁有的險種之一。重大疾病保險雖然不能防止被保險人患上疾病，但可以把因患病而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)壓力的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。

2006年9月1日我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)———《健康保險管理辦法》正式實施。其中健康險產(chǎn)品被明確分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險4大類。最為大家所關(guān)注的是前兩項———疾病保險和醫(yī)療保險。

健康保險適合誰

基于保險的最基本理念，一個家庭中作為經(jīng)濟(jì)支柱的人，應(yīng)該率先得到保障。健康險也遵循這個原則，但是由于一個家庭中無論是誰出現(xiàn)健康問題，都會對家庭造成經(jīng)濟(jì)損失，尤其是罹患重大疾病，對一個家庭的經(jīng)濟(jì)損失更為巨大。所以，家庭中的每個成員都應(yīng)有相應(yīng)的健康險保障。

什么時候購買

沒有硬性的時間界定，從兒童到老人都可以向保險公司申請購買。例如，友邦保險北京分公司銷售的健康產(chǎn)品可涵蓋180天到60周歲的投?？蛻?。

但需要注意的是，最好選擇自己身體健康的時候及早購買。健康險是以被保險人的身體作為標(biāo)的，如果被保險人在申請投保時已經(jīng)存在健康問題，那么，保險公司將根據(jù)被保險人的身體情況進(jìn)行醫(yī)學(xué)核保，如果被保險人的現(xiàn)有疾病狀況超出了一定的風(fēng)險評定范圍，那么，保險公司將視不同的產(chǎn)品作出加費、責(zé)任除外甚至拒保的決定。

買哪種健康險

幾乎每家商業(yè)人壽保險公司都有自己的健康險產(chǎn)品，在購買時，重大疾病保險應(yīng)該是每個家庭的首選。重疾保險是給付性的保險，一般來說10-20萬元的保額是一個比較基礎(chǔ)的保障。也就是說，如果被保險人罹患了合同約定的重大疾病并達(dá)到合同約定的診斷標(biāo)準(zhǔn)，保險公司將給付10-20萬元給被保險人。個人可依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力來購買相應(yīng)的保額。

在擁有了重疾保障后，可再選擇購買配套的普通疾病醫(yī)療保險，可以對患病期間所支付的住院費用和手術(shù)費用作出補(bǔ)償。根據(jù)《健康保險管理辦法》的要求，市場上已經(jīng)出現(xiàn)了根據(jù)客戶是否有社保而設(shè)計的住院費用補(bǔ)償保險，客戶可根據(jù)自身的實際情況(即是否有社保)來選擇不同的醫(yī)療保險。

投保健康險有要點

選擇誠信度高的保險公司和專業(yè)的保險營銷員。

如實告知。在購買任何的保險產(chǎn)品時，都應(yīng)如實地填寫自身的身體狀況和既往病史以及其他需告知事項。

注意保障范圍。尤其是重疾產(chǎn)品，不同的重疾種類、判別標(biāo)準(zhǔn)都決定其費率的不同。

注意等待期。商業(yè)健康保險中的重疾保險產(chǎn)品里都有3個月或半年的等待期。被保險人如果在等待期里發(fā)病，保險公司將不予賠付。

總而言之，在購買健康險前，一定要認(rèn)真閱讀合同條款，特別要注意責(zé)任免除條款，了解自己的權(quán)利、義務(wù)，再結(jié)合自身的健康狀況和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行理性購買。

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