家庭活用儲蓄兩大竅門
家庭活用儲蓄兩大竅門
目前,銀行儲蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財方式,很多人都認(rèn)為儲蓄很簡單——不就是辦個活期或定期嗎?其實儲蓄也是有很多竅門的。從理財?shù)慕嵌戎v,儲蓄宜以短期為主,重在存取方便,而又享受利息;長期儲蓄,依現(xiàn)有銀行利息,考慮通貨膨脹和利息稅等因素,錢存得越久,貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢?
儲蓄結(jié)構(gòu)合理搭配
存款結(jié)構(gòu)指存款的種類、數(shù)額和存期。合理安排存款結(jié)構(gòu)可獲得高利息收入,同時還能保證存款的流動性。目前,有一種稱為短期滾存的方法,也稱“12存單法”,即每個月固定存1張一年期的存單,12個月就有12張存單,一年后每個月都有1張存單到期,既保證固定利率,又可滿足家庭靈活開支,如果存單到期不用可繼續(xù)滾存,這樣不但享受比活期高的利率,還可擁有及時調(diào)整投資方向的余地。另外,還有一種方法叫“組合存儲法”。這是一種存本取息與零存整取相結(jié)合的儲蓄方法。比如你現(xiàn)在有5萬元,可先存入存本取息儲蓄戶,一個月后,取出第一個月利息,再開一個零存整取儲蓄戶,然后將每個月利息收入零存整取賬戶。這樣,不僅可以得到存本取息的利息,而且其利息在存入零存整取賬戶后又獲得了利息。
理財提醒:如果只存活期,宜半年去銀行做一次結(jié)息,然后本息再存,因為6月30日是活期存款賬戶的結(jié)算日,適時取息再存,可收到滾存利息的收益。
巧用通知存款
通知存款很適合手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期(3個月以內(nèi))開支的。假如你有10萬元現(xiàn)金,擬于近期首付住房貸款,余款打算行情好時投入股市,這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要,又可享受1.62%的利息,這比0.72%的活期利率高出2.25倍。舉例來說,50萬元如果購買7天期的通知存款,持有3個月后,以1.62%的利率計算,利息收益為2025元,比活期存款利息(900元)收益高出1125元;除利息稅后,通知存款的收益則要比活期存款高出80%。
理財提醒:如果投資者購買的是7天通知存款,若投資者在向銀行發(fā)出支取通知后,未滿7天即前往支取,則支取金額的利息按照活期存款利率計算。此外,辦理通知手續(xù)后逾期支取的,支取部分也要按活期存款利率計息;支取金額不足或超過約定金額的,不足或超過部分按活期存款利率計息;支取金額不足最低支取金額的,按活期存款利率計息;辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的,通知期限內(nèi)不計息。“關(guān)鍵是存款的支取時間、方式和金額都要與事先的約定一致,才能保證預(yù)期利息不會遭到損失”。
家庭儲蓄三不宜
1、儲蓄存款不宜集中開1張存單。1張存單金額太大,不僅不安全,如一旦遭遇急用,需提前支取其中的一部分,會因此損失一部分利息,辦起來也不如分散開幾張存單方便與實惠。
2、儲蓄存單不宜和有效身份證件放在一起。儲蓄存單要與身份證、印章等分開保管,以防被盜用后犯罪分子支取。
3、儲蓄存款不宜選擇太長的期限。一些人喜歡選擇3年或5年期的定期儲蓄存款,認(rèn)為這樣利率高。因為目前正處于低息時代,如果選擇存期過長,存期內(nèi)利率調(diào)高就會導(dǎo)致減少利息收益。
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