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美國人怎么儲(chǔ)蓄健康

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年04月13日 15:27

美國人怎么儲(chǔ)蓄健康

http://www.sina.com.cn 2006年09月11日 00:36 中國經(jīng)濟(jì)周刊

　　★文/王釗

　　隨著人們生活水平的提高，越來越多的人關(guān)愛生命，投資健康，美國銀行為適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的新形勢(shì)，兩年前推出了健康儲(chǔ)蓄賬戶，受到百姓的青睞，注冊(cè)人數(shù)急速上升。

　　美國民眾踴躍加入健康儲(chǔ)蓄賬戶的原因之一是醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的上升。Kaiser Family Foundation報(bào)告顯示，自2000年以來，醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)每年平均上升12%。另一個(gè)原因是，許多人意識(shí)到他們每年并不需要像保險(xiǎn)涵蓋的那么多醫(yī)療保險(xiǎn)。僅僅10%的患者很需要，占到美國健保支付總額中的69%，其余的人最終可能是多付了保費(fèi)去填補(bǔ)那部分差額。

　　正因?yàn)槿绱耍S多金融顧問告訴客戶應(yīng)該開設(shè)一個(gè)健康儲(chǔ)蓄賬戶。美國開立健康儲(chǔ)蓄賬戶是免稅的儲(chǔ)蓄賬戶，只要儲(chǔ)蓄的資金用于符合規(guī)定的醫(yī)療支出，那么所有的存款、資本利得和提款都是免稅的。健康儲(chǔ)蓄賬戶通常也提供與賬戶掛鉤的借記卡和支票。值得注意的是，健康儲(chǔ)蓄賬戶通常與高自付額健保計(jì)劃相連，最適合那些能夠負(fù)擔(dān)自付額的較富有人群。一旦支付了自付額，大多數(shù)與健康儲(chǔ)蓄賬戶相連的計(jì)劃都百分之百地涵蓋大多數(shù)醫(yī)療費(fèi)用，諸如急診費(fèi)、住院費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi)和處方藥費(fèi)用。

　　然而，即使是不那么富有的人，也可以考量開設(shè)一個(gè)健康儲(chǔ)蓄賬戶。Galen Institute的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)與健康儲(chǔ)蓄賬戶相連的健保計(jì)劃的參加者，每月只要支付不足100美元的“保費(fèi)”，而大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)為：個(gè)人每月335美元，家庭每月906美元。

　　事實(shí)上，美國金融行業(yè)開始注意到了健康儲(chǔ)蓄賬戶的投資選擇。共同基金行業(yè)協(xié)會(huì)的網(wǎng)站首頁上有一則專門針對(duì)健康儲(chǔ)蓄賬戶的資訊指南，為什么？因?yàn)榻】祪?chǔ)蓄賬戶的資金可以投資固定賬戶、共同基金、

股票和債券。所有這些都是免稅的，除非資金被提取用于其它目的。那樣的話，賬戶所有人除了要繳納所得稅，還會(huì)遭到10%的罰金。

　　隨著美國大部分人口的老齡化，健保成本肯定會(huì)以空前的速度上升。如果金融行業(yè)能夠進(jìn)入這個(gè)原本為保險(xiǎn)領(lǐng)域的資金渠道，將培育起健康的競爭環(huán)境，就像健康儲(chǔ)蓄賬戶本身一樣，有望把健保成本進(jìn)一步降低。

　　從以上美國開展健康儲(chǔ)蓄中我們可以得到以下啟示：

　　首先，開展健康儲(chǔ)蓄在我國有著廣泛的社會(huì)需求。中國是世界老齡人口最多的國家，目前60歲以上的老年人口已占總?cè)丝诘?0%以上。人們渴望在醫(yī)療方面，能得到更多的支持和幫助。因而，我國開展健康儲(chǔ)蓄市場廣闊，潛力巨大，會(huì)有光明的發(fā)展前景。

　　其次，開展健康儲(chǔ)蓄有利于彌補(bǔ)醫(yī)保不足。我國如開展健康儲(chǔ)蓄活動(dòng)在一定程度上能夠彌補(bǔ)醫(yī)療保障的不足。我國為了提高全民教育水平，在全國開展了教育儲(chǔ)蓄，人們從免征20%的利息所得稅存款中積聚了大量的教育資金，推動(dòng)了教育事業(yè)的發(fā)展。而醫(yī)療保障牽涉面并不亞于教育，為什么我們不能像美國那樣也建立相應(yīng)的免稅政策，鼓勵(lì)人們參與健康儲(chǔ)蓄，讓人們更有能力看病治病，提高醫(yī)療自我保障能力。

　　第三，開展健康儲(chǔ)蓄有利于普及金融

理財(cái)。開展健康儲(chǔ)蓄在增加資金積累的同時(shí)，在一定意義上說也推動(dòng)了人們金融理財(cái)?shù)拈_展，從美國的健康儲(chǔ)蓄可以看出，他作為百姓一種好的投資形式，人民群眾是最大的受益者，在銀行開立健康儲(chǔ)蓄賬戶，人們可以根據(jù)自己的投資需求，掌握更多金融理財(cái)?shù)募寄芎头绞椒椒?，促進(jìn)百姓金融理財(cái)?shù)拈_展。

　　第四，開展健康儲(chǔ)蓄需要有關(guān)政策扶持。根據(jù)目前我國的金融政策，開展健康儲(chǔ)蓄還需要人民銀行、

銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政、稅務(wù)等方面的政策協(xié)調(diào)，出臺(tái)相應(yīng)措施，才能推動(dòng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。

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