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支付寶健康福重疾險全面測評!靠譜嗎?買哪個好?

來源:泰然健康網 時間:2025年04月13日 03:33

支付寶,作為國內用戶數(shù)量超過 7 億的平臺,除了可以解決吃喝玩樂外,上面的保險產品也備受大家關注。

比如好醫(yī)保系列醫(yī)療險、健康福重疾險……

前不久我們測評了 5 款好醫(yī)保,收到了很多朋友不錯的反饋。但同時大家對支付寶上面賣的健康福也有不少疑惑,不知道怎么選。

那么,今天我們就來分析下支付寶的 健康福系列重疾險,看看是否真的值得買?

主要內容如下:

支付寶健康福,到底是什么?

健康福重疾險,全面測評分析

新版和舊版健康福,有啥區(qū)別?

一、支付寶的健康福,到底是啥?

健康福作為支付寶的重疾主打產品,相信很多人都聽過。但是打開“螞蟻保”,上面居然有 5 款健康福,大家未必分得清。

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這么多款叫 “健康福” 的產品,到底有啥區(qū)別?應該買哪款?

其實,健康福就是一系列重疾險產品的統(tǒng)稱,并不單指一款產品。

就像大家所熟知的美的,旗下除了空調,還有冰箱、洗衣機、電風扇等……

為了幫助大家更好地分清楚健康福,我們按保險期限進行了分類:

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下面我們來分別給大家分析下,不同的健康福,到底哪款值得買?

二、一年期重疾,值得買嗎?

健康福重疾險(保 1 年)是一款一年期重疾險,即投保后只保障一年。

具體保障為:

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從表格可看到,健康福重疾險(保 1 年)只保重疾和輕癥,保障基本夠用。

價格比較便宜,30 歲男性買 50 萬保額不到五百塊,適合預算非常有限的年輕人作為過渡的保障。

但這款產品有 2 點不足:

續(xù)保條件差:理賠過輕癥后,續(xù)保不能再保輕癥;重疾理賠或停售后無法續(xù)保。

保費不固定:一年期的重疾險和醫(yī)療險一樣,年齡越大,價格越貴。

而長期重疾險,比如保到 70 歲或終身,只要投保時通過健康告知,即使保障期間內產品停售了,保障也還在。

每年的保費也是不變的,買的時候是多少以后就交多少。

因此,如果你有能力買得起長期的重疾險,就沒必要考慮一年期的產品。

三、定期重疾險,哪款最好?

健康福有兩款保定期的產品,分別是健康福少兒重疾和健康福重疾險(保 20 / 30 年)。

它們的性價比高嗎?我們挑了兩款目前保定期比較不錯的產品作為對比。

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備注:完美人生守護 2021 最高保額 46 萬

直接說結論:

如果給孩子買:保 30 年,首選 健康福少兒重疾險,保障夠用,價格也很便宜;如果預算充足想保到 70 歲,可以考慮 媽咪保貝新生版,價格有很大優(yōu)勢。

如果給大人買:如果身體健康、看重性價比,建議大家選 完美人生守護 2021,60 歲前得重疾額外賠 80%;要是身體有異常,比如乳腺結節(jié) 3 級,可考慮 健康福重疾險(保 20 / 30 年),符合一定條件有機會正常承保。

信泰人壽除了完美人生守護 2021,達爾文 5 號和超級瑪麗 4 號性價比也很高,如果你在意癌癥保障,可以考慮這兩款,詳細分析可點這里查看>>>

健康福(保 20 / 30 年)還能選保 20 年,比較便宜,可以考慮用來加保。

此外,健康福還有一款健康福少兒重疾 2021(返保費),主要區(qū)別在于滿期未理賠重疾,能返還 160% 已交保費。

有病治病,沒病返錢,看似無論如何都不吃虧,但是 我們并不推薦大家購買返還型重疾。如果你想更多了解返還型保險,可點擊這里查看>>>

返還型重疾險的本質,就是交更多的錢買保險。保險公司把多交的錢拿去投資,最后把已經貶值很多的已支付保費返還給我們。

比如這款健康福少兒重疾 2021(返保費),2 歲的女孩買 50 萬保額,交 20 年保 30 年,每年保費要兩千多。而買媽咪保貝(新生版)才幾百塊就能買到。

所以,幾百塊能解決的消費型重疾,沒必要多花一千多去買返還型產品。

四、保終身重疾險,哪款值得買?

除了保 1 年和定期的,健康福有 2 款終身重疾險,主要適合預算比較充足的朋友。這兩款到底值不值得買?我們選了另外 3 款同類型產品作為對比:

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備注:健康福(保終身)升級中,對比內容為舊版;完美人生守護 2021 最高 46 萬保額

直接說結論:

如果給孩子買:可以選 媽咪保貝新生版,價格比較便宜,25 種兒童特疾最高能賠 2 倍保額,且沒有年齡限制。

如果給大人買:不帶身故的話,可以考慮 完美人生守護 2021,雖比健康福貴一點,但 60 歲前患重疾能多賠 80%,賠付次數(shù)也更多;要是想帶身故,男性可選完美人生守護 2021,女性可選 無憂人生 2021。

因此,保終身的兩款健康福我們都不推薦,一是健康福少兒重疾保終身比較貴,二是國華的健康福保終身保障一般,價格也沒有便宜很多。

另外提醒下大家,健康福(保終身)目前在升級中,暫時還買不了。

以上就是健康福系列的測評,總的來說,想給小孩保定期,可以選健康福少兒重疾;有乳腺結節(jié)的,可以看看健康福重疾險(保 20 / 30 年),健康告知較寬松

但這兩款不支持智能核保,如果身體有異常,過不了健康告知,就無法直接購買。

五、常見疑問解答

我們整理了 2 個大家比較關心的問題,一起來看一下。

1、新版和舊版健康福,有什么區(qū)別?

新版健康福按照重疾新定義更新了條款,將法定的重疾病種增加至 28 種。且增加 3 種輕癥,對定義做了統(tǒng)一規(guī)定,限定最高賠付 30% 保額。

但大家不用擔心,重疾定義的更新是面向所有重疾險,而不只是健康福。如果想看重疾新定義的分析,可以點擊這里查看>>>

其中,健康福少兒重疾相比舊版,保障無太大區(qū)別,新版價格還比老版便宜了一點。

而健康福重疾險(保 20 / 30 年)增加了中癥保障,但保費相差不大。

2、在支付寶買保險,出險怎么申請理賠?

傳統(tǒng)線下買保險,出險可以聯(lián)系代理人。但在支付寶上買保險,是跟平臺還是保險公司申請理賠?

我們聯(lián)系了螞蟻金融的客服人員,得到的答復是:

萬一發(fā)生理賠可以在支付寶上直接報案,點擊“我的”→“螞蟻?!薄拔业摹薄叭勘巍?,在保單詳情頁面自助申請理賠。

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如果在理賠過程中需要協(xié)助,可以撥打螞蟻金融的客服電話 95188,會有工作人員協(xié)助處理。

六、寫在最后

最后,我們再幫大家總結下:

如果給孩子買:想保 20 或 30 年,建議考慮 健康福少兒重疾(支付寶搜索 “深藍保優(yōu)選” ),保障夠用,價格非常便宜。

如果給大人買:身體有異常的朋友,可選擇健康福重疾險 (保 20 / 30 年)(支付寶搜索 “深藍保精選” ),健康告知較寬松,比如有乳腺結節(jié) 3 級,符合一定條件可以正常承保。

而其他 3 款健康福,性價比一般般,不推薦大家購買。

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