健康福少兒重疾險(xiǎn)是在支付寶平臺(tái)上最新上線的一款少兒重疾險(xiǎn)，由人保健康承保。

健康福少兒重疾險(xiǎn)除了重疾、中癥、輕癥保障外，還有少兒特定疾病、身故責(zé)任，保障相當(dāng)全面；在保障30年的情況下，價(jià)格非常有優(yōu)勢(shì)，性價(jià)比很高。

基礎(chǔ)保障內(nèi)容

重疾保障

重疾保障100種，單次賠付。關(guān)于重疾的病種，行業(yè)有統(tǒng)一規(guī)定，無(wú)論是80種重疾，還是100種重疾，有25種病種各家保險(xiǎn)公司定義都是相同的。

這25種法定重疾，在所有理賠的案件中，已經(jīng)占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的95% 左右，所以重疾病種不用多分析了。

輕中疾保障

有20種中癥，可以賠付2次，每次50%保額；30種輕癥，可以賠付3次，每次30%保額。都是疾病不分組，沒(méi)有賠付間隔期。

賠付比例、賠付次數(shù)、賠付條件都沒(méi)有任何問(wèn)題，達(dá)到了市場(chǎng)了主流水平。重疾有行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，但是輕癥/中癥沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)的，不同公司會(huì)有所不同。

上圖可以少兒健康福，高發(fā)的輕癥/中癥病種，基本都包括了，保障很全面。

少兒特疾保障

有20種少兒特定疾病，在18歲之前，可以賠付200%保額。白血病、嚴(yán)重哮喘、手足口病等都是少兒人群常見(jiàn)重疾，增加了雙重保障，還是很不錯(cuò)的。

健康告知

產(chǎn)品健康告知涉及比較復(fù)雜，不過(guò)呢，看起來(lái)很多，其實(shí)關(guān)鍵的就只有三條，其他的都是例外事項(xiàng)。

關(guān)于健康告知，小編一直告訴用戶一個(gè)基本原則：?jiǎn)柕降娜鐚?shí)說(shuō)，沒(méi)有問(wèn)到的大膽買(mǎi)。

產(chǎn)品暫不支持智能核保，例如小朋友如果在目前或過(guò)去1年內(nèi)因疾病住院治療或手術(shù)，或者說(shuō)，在過(guò)去2年內(nèi)，在醫(yī)院就診后，被醫(yī)生建議要住院，說(shuō)手術(shù)，或藥物治療30天及以上，或定期復(fù)查。遇到這樣的情況，需要結(jié)合后面的例外事項(xiàng)，如果不滿足的話，千萬(wàn)不要投保，避免后續(xù)理賠糾紛。

瑕疵

上面說(shuō)到，產(chǎn)品輕癥賠付，雖說(shuō)不分組可賠付3次，但其中有隱性分組。

這樣的隱性分組，增加了理賠的門(mén)檻。

另外產(chǎn)品缺少忠誠(chéng)客戶權(quán)益，這是指在某家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，其中含有忠誠(chéng)客戶權(quán)益的產(chǎn)品，選擇為定期保障，那么在滿期前只要沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，就可以繼續(xù)投保該公司的產(chǎn)品，而且還免去健康告知和等待期。

保險(xiǎn)公司作為答謝或者獎(jiǎng)勵(lì)自家客戶，只要購(gòu)買(mǎi)了就能擁有“忠誠(chéng)客戶權(quán)益”。對(duì)于預(yù)算不足，又不想裸奔的家庭，這一保障的實(shí)用性還是挺高的。

健康福少兒版缺少這個(gè)功能，也算是美中不足了。

同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比

市場(chǎng)上優(yōu)秀的兒童重疾險(xiǎn)產(chǎn)品很多，比如在定期兒童重疾產(chǎn)品，小編比較推薦晴天寶寶，終身兒童重疾產(chǎn)品，會(huì)比較推薦媽咪保貝。

健康福少兒版，既有定期保障，又有終身保障，能不能超越前面兩個(gè)產(chǎn)品呢？

晴天保保最大的優(yōu)勢(shì)在于，保額會(huì)增長(zhǎng)，每隔兩年增長(zhǎng)15%，第11年最高增長(zhǎng)為保額的1.75倍。

另一個(gè)特色是，有忠誠(chéng)客戶權(quán)益，就是說(shuō)保險(xiǎn)到期后，只要沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)理賠，能免健康告知投保該公司旗下的其他重疾險(xiǎn)，給家長(zhǎng)吃了定心丸。

健康保少兒版最大的優(yōu)勢(shì)在于，綜合保障很高，帶有身故責(zé)任，也就是傳說(shuō)中的生病賠錢(qián)，無(wú)病返錢(qián)。

而且，保險(xiǎn)公司是中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司，品牌很大，是中國(guó)人保集團(tuán)旗下的重要專(zhuān)業(yè)子公司。

最后得說(shuō)一下價(jià)格了，在保障30年情況下，健康福少兒版價(jià)格極具優(yōu)勢(shì)，另外還支持月繳，即使對(duì)于很低收入的家庭來(lái)說(shuō)，幾乎沒(méi)有任何經(jīng)濟(jì)壓力負(fù)擔(dān)。

以0歲女寶寶為例，保30年，繳費(fèi)20年，50萬(wàn)保額，媽咪寶貝是780元，晴天保保是635元，而健康福少兒版是300元，天啊，逆天啊！

不過(guò)呢，在保障至70歲，或終身的情況下，健康福（少兒版）在價(jià)格上沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)，而且還會(huì)比媽咪保貝終身2次重疾賠付產(chǎn)品還要貴。

可見(jiàn)健康福少兒版的產(chǎn)品定位很清晰，聚焦在低收入家庭，愿意先給寶寶做30年保障，后期再補(bǔ)充終身保障的家庭。

最后溫馨提示，在您為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，記得問(wèn)自己一句，你們夫妻的保障夠了嗎？因?yàn)楦改傅慕】蹬惆?，才是孩子成長(zhǎng)最大的保障。

如果你對(duì)這款產(chǎn)品的保障還是不清楚、對(duì)孩子的健康告知或者買(mǎi)哪款保險(xiǎn)拿捏不準(zhǔn)的話，可以聯(lián)系哆啦君幫你把把關(guān)。

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