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買保險時怎么看健康告知?身體有異常要怎么告知?

來源:泰然健康網(wǎng) 時間:2025年04月04日 07:32

“你在買保險中遇到過哪些麻煩或者難題?”

我們拿這個問題采訪了數(shù)十位朋友,發(fā)現(xiàn)大家在買保險時,幾乎都在“健康告知”上犯過難。

不少朋友覺得健康告知復(fù)雜,壓根看不懂;也有人怕沒做好健康告知,影響以后的理賠。

這一期文章,我們想幫大家解決健康告知里大家最頭痛的一些難題。

主要內(nèi)容如下:

健康告知都問了啥?需要注意什么?

不清楚自己是否符合健康告知,怎么辦?

健康告知的常見疑問答疑

一、健康告知都問了啥?

健康告知就像一張考卷,會問到我們的病史、健康、愛好等等,要知道每款產(chǎn)品的告知都不同,下面我們來看某款重疾險的健康告知。

圖片圖片圖片

可以發(fā)現(xiàn),健康告知問的內(nèi)容看起來很多,其實主要分為以下幾類:

過往投保與理賠情況,比如是否被拒保過;

既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等;

家族史,父母或者直系親屬家族遺傳疾??;

職業(yè)、收入、愛好等。

例外事項:不需要告知例外事項列明的情況,可正常投保。

以上這些問詢,我們只需要根據(jù)自己的真實情況去回答就好。

回答健康告知就像咱們做的判斷題,要么選“有部分問題”,要么選“否”:

圖片

全部為否:健康告知都符合,可以進入下一步填寫身份證等信息。

有部分問題:如果過不了健康告知,就只能做智能核?;蛉斯ず吮?,分別來看下:

智能核保:保險的健康問卷過不了,下一步就進入到智能問答,選擇涉及健康告知的疾病或情況,在線根據(jù)被保人的情況如實回答問卷后,立刻可以知道核保結(jié)果,方便又快捷。

人工核保:智能核保沒對應(yīng)的選項或者相對復(fù)雜的情況,可以通過郵件或在線遞交病歷、檢查報告等資料給保險公司的核保人員審核,幾個工作日后可收到核保結(jié)果。

總的來說,建議優(yōu)先選擇智能核保,人工可以針對更復(fù)雜的情況進行核保。

二、如何知道曾經(jīng)患過哪些???

大多數(shù)人買保險時至少二三十歲,對于以前得過的一些病,自己也不清楚不記得了。那怎么確認得沒得過健康告知里的疾病呢?

下面教大家兩個技巧來解決這類問題。

跟父母、親人確認:小時候生過的病,自己可能并不知道。我們可以跟父母確認下患過哪些疾病,兒時有沒有手術(shù)經(jīng)歷等。

查看病歷、體檢報告:這些資料可以打印一份紙質(zhì)的保存。自己實在記不清的,可以去醫(yī)院或者體檢機構(gòu)查詢。

也提醒大家平時的病歷或檢查報告,記得要保存好。方便買保險時梳理清楚自己的過往疾病,如實做好健康告知,這樣就能避免健康告知的麻煩和風(fēng)險了。

另外對于以前從未檢查出的疾病,我們也不需要專門通過體檢來證明自己是健康。

不同保險公司的保險產(chǎn)品對同一個疾病的審核標準會有所不同,如果有健康異常,不清楚哪些產(chǎn)品還能買,我們可以將具體情況和專業(yè)的人確認清楚,比如把檢查報告給專業(yè)核保老師判斷,這里也給大家分享一個案例。

張女士 4 年前查出過肺結(jié)節(jié),就沒再復(fù)查過。重疾險對肺結(jié)節(jié)的核保會要求有近半年的復(fù)查報告,她在備孕期不能去做檢查,因此沒有近半年的檢查報告。

核保老師憑借經(jīng)驗,找到了一款重疾險,沒有問到肺結(jié)節(jié),只問了 2 年內(nèi)的檢查異常,只要近 2 年沒查過肺結(jié)節(jié),就可以直接買。

核保老師的經(jīng)驗可以幫我們輕松解決很多難題,如果你也被健康告知困擾,需要人工協(xié)助,可以點擊文末卡片,有專人協(xié)助核保。

三、常見疑問解答

大家對健康告知的問題比較多,我們搜集了問得最多的兩個問題來分享。

1、沒看健康告知就買了保險,會影響理賠嗎?

不如實告知會影響保險理賠,所以我們一定要重視健康告知。

如果在買之后才發(fā)現(xiàn)投保時不符合告知,可以遞交資料向保險公司補充告知,保險公司有可能正常承保,也可能除外承?;蚓芙^承保。

建議大家看健康告知時還是要細心一些,避免因為馬虎影響理賠。

2、健康告知問兩年內(nèi)檢查異常,三年前的異常要告知嗎?

具體要看產(chǎn)品怎么問,這里也分兩種問法幫助大家理解:

被保險人過去 2 年內(nèi)是否存在 CT、B 超、鉬靶檢查結(jié)果異常?

被保人是否曾經(jīng)有 CT、B 超、鉬靶檢查結(jié)果異常? 

第一種情況下,如果是 2 年前的檢查異常,其他告知也沒問到具體疾病,那就可以不用告知。

但第二種情況下,只要提到的檢查曾經(jīng)有過異常,都要如實告知。

四、寫在最后

健康告知能夠幫助保險公司進行客戶的篩選,防止有人故意帶病投保,最后騙取保費,這樣一來就不會損害其他客戶的利益了;要是沒有健康告知的限制,健康的人買保險的錢,都拿去賠給身患疾病的人了,對健康的人來說,也是不公平的。

所以,健康告知的設(shè)立,對每個人來說,起碼保證了公平,是合理的存在。大家在買保險的時候,要重視健康告知,做到如實告知,買保險也能買得更安心。

還有想咨詢的問題,可以直接給我們留言。如果有一些隱私方面的問題不方便留言說,也可以點擊下方卡片預(yù)約 1 對 1 咨詢。

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