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隨著人們對風險意識的提高，越來越多的人開始關注保險的重要性，在經濟條件允許時，開始給自己以及家人購買保險。不過了解保險的都知道，在填寫投保單時會有一個健康告知。所謂健康告知就是對自己是否有過病史，近期是否有過住院檢查，家族是否有遺傳史做一個實問實答。很多人不知如何回答，更有甚者不做回答？那么如果不做健康告知會有哪些危害吶？今天給大家?guī)硐嚓P資訊：

大多數(shù)人以前都曾有身體出現(xiàn)各種各樣的小毛病，在醫(yī)院掛過號，看過門診拿過藥等。那么問題來了，在購買保險時，對于這些問題，我們應該如何回答呢？

在了解之前先插播一處小廣告：

       案例1：比較謹慎的朋友，會一股腦把自己知道的，可能的，未確診的一些異常指標都會告知保險公司。

       案例2：另外一些朋友，投保時可能沒有想太多，就一股腦的選擇“否”，以前去醫(yī)院看病的記錄都沒有告知。

      《保險法》第十七條規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。但是，投保人該如何告知，告知的程度該怎么掌握？

       最大誠信原則對保險公司和客戶來說都是義務，保險公司盡到說明義務，而對于客戶，最重要的內容就是投保時健康問卷和財務問卷的書面如實告知。

      對于投保單上如實告知的部分，有3個原則：有問必答，無問不答，咋問咋答。

       1、有問必答：如果健康提問問及被保險人是否患有肝癌，如果被保險確診肝癌，那么要填“是”，如果有后續(xù)提問，客戶做相應的補充說明。

       2、無問不答：如果健康提問沒有問及被保險人是否患有肝癌，如果被保險確診肝癌癥，那么要填“否”，沒有必要告知。

       3、咋問咋答：如果健康提問問及被保險人是否患有肝癌，3年內是否住院就醫(yī)，如果5年前被保險人因為肝硬化住院，那么均可“否”，①.肝硬化＜肝癌，②5年＞3年。

       溫馨提示：在健康告知時，我們需要遵循下面的原則：有問必答，不問不答，咋問咋答。即使有些小毛病，只要是保險公司沒有問到，我們也是可以不用回答的。

【1】不如實告知會怎么樣？

     如果不如實告知，那么就涉及到保險法的不可抗辯條款：

     《保險法》16條“不可抗辯條款”內容：

      第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

      投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

       前款規(guī)定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

       雖然兩年不可辯條款對我們投保人是非常有利的條款，避免由于自己疏忽大意導致一些事項未如實告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險公司沒有提出異議的話，那么將來不得以此為拒賠理由了。

       但是長期來看，也可能誘發(fā)逆向選擇和道德風險，以前也發(fā)生過由于投保時沒有如實告知后來理賠時被拒賠的情況。最后就算撐過2年，保險公司如果找到足夠的證據(jù)，依然會拒賠。所以盡量做好如實告知，切勿玩火，以免給自己帶來不必要的麻煩。

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