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眾安健康險怎么樣？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月31日 20:19

　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險行業(yè)也在與時俱進，出現(xiàn)了很多互聯(lián)網(wǎng)保險公司，比如眾安保險。為此，很多朋友也都開始接觸和了解眾安保險。那么，眾安保險怎么樣呢?眾安健康險怎么樣?接下來我們就一起來了解一下。

　　【健康點】由螞蟻、平安與騰訊三家為主合資組建的中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險從2013年11月初創(chuàng)至今，已走過三個年頭。截至2017年1月底，眾安保險累計服務(wù)客戶5.35億，保單數(shù)量超過75.55億。作為一家以技術(shù)創(chuàng)新帶動金融發(fā)展的金融科技公司，眾安與傳統(tǒng)保險公司相比，顯得特立獨行，例如堅持不設(shè)任何分支機構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進行承保和理賠服務(wù)。

　　眾安從最初的電商場景中的保證金保險產(chǎn)品起步，近兩年初涉健康險領(lǐng)域。保監(jiān)會最新公告顯示，國內(nèi)健康險的總保費2016年1月至11月已達3842億元，預(yù)計2020年市場規(guī)模將達2萬億元。雖然目前占保險總額比例很小，但健康險依然是各家保險公司必爭之地。眾安2016年的健康險保費規(guī)模急速增長。2017年開年，旗下最熱銷的一款健康險產(chǎn)品“尊享e生”迭代擴容。健康點就此專訪了眾安保險健康險事業(yè)部總經(jīng)理劉海姣，了解“少數(shù)派”眾安健康險的現(xiàn)狀與規(guī)劃。

　　反復(fù)迭代小步快跑

　　劉海姣是最早一批加入眾安的成員之一，她坦率地說，兩年前眾安健康險起步時，還是把健康險的互聯(lián)網(wǎng)化想簡單了。

　　作為一家具備互聯(lián)網(wǎng)基因的科技公司，眾安兩年前接觸了國內(nèi)一家較大的醫(yī)療上市公司，當(dāng)時認為可以基于后者的醫(yī)療大數(shù)據(jù)嘗試一種全新的健康險路徑。由此，健康險事業(yè)部起步?！斑@里有兩個價值，第一是基于大數(shù)據(jù)做個性化定價，這是健康險產(chǎn)品一直以來的痛點，第二是在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上做理賠體驗的革新，嘗試線上直付，改變傳統(tǒng)保險公司先讓用戶墊錢再報銷的復(fù)雜方式?！眲⒑ｆf。

　　目前，眾安健康險將投入重點放在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與運營上，相應(yīng)的人員配備占比較高，同時，核算、理賠團隊也一應(yīng)俱全。

眾安健康險

　　來源：眾安保險2015年度信息披露(單位：元)

　　劉海姣透露，2016年眾安健康險的銷售額呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。這得益于眾安在2016年推出的一款國民醫(yī)療險產(chǎn)品“尊享e生”。

　　該產(chǎn)品于2016年8月底推出，由于保障額度高、保障范圍廣、保費門檻低、產(chǎn)品設(shè)計親民、投保便捷等優(yōu)勢，推出后即成為網(wǎng)絡(luò)“人氣爆款”，被網(wǎng)友封為“國民醫(yī)保”。上線三個月后，“尊享e生”吸引了超過10萬家庭投保，其中九成以上消費者為自己及家人一起投保。2016年雙十一，“尊享e生”更是創(chuàng)下互聯(lián)網(wǎng)健康險單一產(chǎn)品日銷量紀(jì)錄。

　　2016年底，“尊享e生”進行產(chǎn)品擴容，向市場推出“尊享e生·全保通”與“尊享e生·重疾險”。“醫(yī)保直付”落地為線上快速理賠：最快一天，理賠款通過銀行卡、微信、支付寶等通道到賬。

　　“我們的策略是在現(xiàn)有版本上做快速迭代，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，主打中端醫(yī)療市場，致力于解決國民‘病不起’的問題，這些都是與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品不同之處?！眲⒑ｆf，“我們的目標(biāo)是未來三年，為一億人提供‘尊享e生’國民醫(yī)保。”

　　在產(chǎn)品策略上，眾安的通常做法是同時孵化多個產(chǎn)品，通過天貓旗艦店、螞蟻保險及其他第三方合作平臺的渠道了解市場反饋，選擇佳者并做重度投入?！拔覀儾恢饔^決定把資源投入哪個領(lǐng)域。我們的最大優(yōu)勢是技術(shù)，能做產(chǎn)品的快速響應(yīng)，看見需求可以迅速跟進?！眲⒑ｆf。

　　眾安健康險的賠付率不高有其特殊性，互聯(lián)網(wǎng)保險的背景使得眾安健康險最早吸引的用戶主要來自互聯(lián)網(wǎng)、高科技企業(yè)。這些企業(yè)的員工平均年齡較低，屬于保險的優(yōu)質(zhì)客戶。目前，這類用戶占到眾安健康險保單的一半以上，因此有效的控制了賠付率。此外，對于健康險可能出現(xiàn)的騙保行為，眾安嘗試與螞蟻金服的芝麻信用進行跨界合作，用個人的信用分去分析評價其騙保的可能性，并基于此給予用戶不同的線上理賠額度。

　　團險市場的精益創(chuàng)新

　　劉海姣坦言，在業(yè)務(wù)實踐中，他們發(fā)現(xiàn)，通過技術(shù)推動健康險創(chuàng)新并不能一蹴而就，因而，眾安健康險團隊逐漸轉(zhuǎn)變了思路。雖然背靠阿里與騰訊的渠道，眾安在貼近C端上有優(yōu)勢，但實際上，眾安在健康險上的突圍依然是從企業(yè)客戶入手，關(guān)鍵詞是小企業(yè)與小創(chuàng)新。

　　眾安從技術(shù)上為企業(yè)客戶做了一些工具插件，幫助HR便捷地將公司人員的信息與眾安的服務(wù)做互動與對接，降低HR的人力成本?！拔覀冏龅墓ぞ叨际乔度胧降?，不用改造企業(yè)的信息化系統(tǒng)，企業(yè)用戶的體驗沒有增加難度，也不需要登陸眾安的網(wǎng)站。”劉海姣說，“我們強調(diào)的是用戶體驗，態(tài)度也很開放?！?
在線上理賠方面，眾安可以接入PC或微信等移動端;微信企業(yè)號出現(xiàn)后，眾安迅速在企業(yè)號做了理賠插件;企業(yè)員工很容易在個人手機端看到保單;小額理賠只需用手機拍照上傳即可完成，并可看到后續(xù)理賠進度;理賠費用通過微信、支付寶或者銀行賬號打給用戶。

　　事實上，過去三年，眾安搭建了國內(nèi)首個跑在云上的去IOE核心系統(tǒng)無界山，并打造了上帝之眼全網(wǎng)監(jiān)控平臺、神龍島自動化運維平臺、及大力神安全分析平臺三項工程。因此，眾安可以處理超大規(guī)模、超多渠道、超高并發(fā)、超多金融業(yè)務(wù)融匯交叉的情況。這也成為眾安健康險能夠快速響應(yīng)市場需求，服務(wù)不同行業(yè)的重要基礎(chǔ)。

　　劉海姣表示，眾安健康險并不想爭奪傳統(tǒng)保險公司的紅海市場蛋糕，還是基于自身快速響應(yīng)與快速迭代的特點去挖掘一些差異化的市場?！氨热鐒e的公司看到但還沒行動的地方，或者眾安可以比別的公司行動更快的地方，或者有些傳統(tǒng)保險公司因盤子太大而不夠重視的市場。我們就用數(shù)十個小變化來彰顯與別人的大差異，從體驗的角度一點點地改變。”

　　目前，團險是眾安健康險業(yè)務(wù)的重要組成部分。眾安通過直接與人力資源公司、保險渠道及交叉合作平臺等合作，深入團險市場，并在激烈的競爭中謀得了一席之地。例如，眾安與線上社?；ヂ?lián)網(wǎng)公司金柚網(wǎng)的合作。又如，眾安提供免費的技術(shù)服務(wù)，幫助企業(yè)的醫(yī)務(wù)室實現(xiàn)視頻遠程問診等創(chuàng)新。

　　垂直細分市場的醫(yī)療險

　　除國民醫(yī)療險“尊享e生“之外，眾安健康險也嘗試各個細分垂直醫(yī)療市場的產(chǎn)品創(chuàng)新。在這些細分領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險公司紛紛嘗試與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療企業(yè)、線下機構(gòu)等第三方結(jié)合的模式。這是真正從傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品向健康管理式產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的開始，然而不得不承認，現(xiàn)實的推進并不如想象的那么容易。

　　來源：獨角獸工作室《互聯(lián)網(wǎng)+保險研究分析報告》

　　根據(jù)獨角獸工作室2016年底一份《互聯(lián)網(wǎng)+保險研究分析報告》的總結(jié)，截至目前，眾安保險、平安保險等保險企業(yè)都有與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司合作的案例。

　　2016年下半年，一度火熱的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療尋求商業(yè)保險公司作為閉環(huán)買單方抱團取暖，商保成了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的希望。究竟這條路是否走得通?根據(jù)獨角獸工作室的結(jié)論，目前很少有移動醫(yī)療公司實現(xiàn)保險變現(xiàn)，雖然有項目盈利，但尚不能規(guī)模化。

　　以眾安保險一款針對糖尿病患者的垂直醫(yī)療險“糖小貝”為例，這款產(chǎn)品借助于騰訊旗下的智能監(jiān)測設(shè)備“糖大夫”，后端有丁香園的醫(yī)生群體做咨詢，旨在幫助患者更好的養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，并給予一定的激勵，形成健康管理的閉環(huán)。劉海姣在接受健康點專訪時坦承，“糖小貝”
這類產(chǎn)品的探索還需要一個過程，原因是慢病管理有很高的教育門檻，用戶的使用存在很大挑戰(zhàn)。

　　眾安此款產(chǎn)品的運營中，患者用戶如果一周不使用“糖大夫”監(jiān)測血糖，就會有人工客服電話跟進。如果用戶血糖監(jiān)測結(jié)果處于危急值范圍，丁香園連接的專業(yè)醫(yī)生會高頻跟進用戶，并給到用戶用藥、鍛煉、飲食的建議。如果一段時間內(nèi)，用戶的健康管理監(jiān)測數(shù)據(jù)得到改善，則眾安保險用保費浮動的方式來鼓勵用戶的自我管理。

　　眾安發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品在銷售中并沒有出現(xiàn)“尊享e生”般的爆發(fā)式增長。單純通過線上銷售對此類比較復(fù)雜的產(chǎn)品并不有效，“還是要通過中介和代理人的服務(wù)，銷售效果更好一些。有時候，人還是不可替代的。”劉海姣說。基于這樣的市場反饋，眾安亦無法輕視經(jīng)紀(jì)人的作用，故轉(zhuǎn)而通過技術(shù)手段來幫助經(jīng)紀(jì)人更方便的與潛在客戶做更好的面對面溝通。

　　眾安健康險：成為醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的連接器

　　眾安健康險在公司內(nèi)部由CTO姜興主導(dǎo)，他曾是淘寶網(wǎng)的CTO，兼任淘寶保險總經(jīng)理。互聯(lián)網(wǎng)思維的阿里系很難找到一家有同樣速度的傳統(tǒng)保險公司來響應(yīng)它的保險需求，而以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)見長的眾安保險恰能補足。

　　據(jù)彭博通訊社近日報道，眾安保險正在考慮IPO事宜，此前一度瞄準(zhǔn)香港或美國，而今可能會改到大陸。2015年A輪融資中，摩根斯坦利、中金、鼎暉、塞富等五家財務(wù)投資加入后，眾安估值已達500億元。

　　作為一家獨角獸公司，眾安在科技創(chuàng)新的道路上比那些財大氣粗的傳統(tǒng)保險公司更不遺余力。

　　據(jù)此前報道，陽光保險、泰康保險都花費巨資控股一定規(guī)模的醫(yī)院，同時平安保險與泰康保險(泰康在線)等互聯(lián)網(wǎng)化也如火如荼。眾安保險則一如既往的從技術(shù)角度嘗試突破，例如去年成立的眾安科技，其主要愿景之一是研發(fā)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，并應(yīng)用到大健康等領(lǐng)域?！拔覀兿Ｍ脜^(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢讓眾安成為醫(yī)療的hub，將醫(yī)院的數(shù)據(jù)與個人的數(shù)據(jù)融合在一起。”劉海姣說。

　　此外，眾安在細分市場的醫(yī)療險產(chǎn)品將繼續(xù)擴容，例如醫(yī)美、齒科、肝病、心血管疾病等。劉海姣透露，眾安還在探索將互聯(lián)網(wǎng)保險與生物技術(shù)跨界融合的產(chǎn)品創(chuàng)新，比如基因和干細胞領(lǐng)域，預(yù)計2017年一季度即將會有新的產(chǎn)品進展公布。

　　看完上文，我們知道眾安保險其實是將健康險帶入一個新的發(fā)展領(lǐng)域了。小編相信，以上這篇文章能夠給大家?guī)韱l(fā)。如果您還想了解更多保險知識入門指南的話，不要錯過米保險。米保險，最專業(yè)的保險資訊平臺。

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