大家好，我是凹凸君

平時(shí)我們接觸的比較多的重疾險(xiǎn)是個(gè)人重疾險(xiǎn)，只要聯(lián)系業(yè)務(wù)員就能申請(qǐng)投保，但是有一種重疾險(xiǎn)不是你想買就能買，那就是團(tuán)體重疾險(xiǎn)，必須以團(tuán)體形式參保。泰康養(yǎng)老旗下的健康有約系列重疾險(xiǎn)，也是屬于團(tuán)體重疾險(xiǎn)，健康有約在醫(yī)療機(jī)構(gòu)推廣比較多，2021年最新版本叫做健康有約臻選版，全稱是泰康健康有約終身重大疾病保險(xiǎn) H 款。

產(chǎn)品責(zé)任

繳費(fèi)年限：最長(zhǎng)可交至60歲

等待期：90天

重疾保障：包含125種疾病，1次賠付，前20年額外賠付50%

中癥保障：包含25種疾病，3次賠付，賠付比例是50%

輕癥保障：包含50種疾病，3次賠付，賠付比例是30%

身故責(zé)任：18歲前，賠付已交保費(fèi)，18歲后，賠付基本保額（前20年額外賠付50%）

可選責(zé)任：重度惡性腫瘤多次賠付

健康有約甄選版屬于單次賠付重疾險(xiǎn)，自帶身故責(zé)任，但是好在可以附加重度惡性腫瘤多次賠付，另外在額外賠付的責(zé)任上有所升級(jí)，額外賠付時(shí)間跨度由原來(lái)的前10年延長(zhǎng)至前20年，在繳費(fèi)年限上的選擇也是健康有約甄選版的亮點(diǎn)之一，選擇性靈活，最長(zhǎng)可以繳費(fèi)至60歲。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

優(yōu)勢(shì)1.前20年額外賠付50%

健康有約臻選版在保單生效后的前20年，確診患有合同約定的重疾，會(huì)額外賠付50%基本保額，即150%，假如買的是50萬(wàn)保額，就是直接賠付75萬(wàn)，雖然能額外賠付的時(shí)間跨度不長(zhǎng)，因?yàn)楝F(xiàn)在也有很多是可以做到60歲之前，甚至70歲前都能額外賠付，并且賠付比例可以到60%，80%，甚至到100%，但健康有約臻選版這個(gè)額外賠付保障也算是一個(gè)小小能提高杠桿的福利，這在老牌公司中是不多見(jiàn)的，需要給個(gè)贊。

不過(guò)健康有約智選版的額外賠付責(zé)任有點(diǎn)意思，是延伸到身故責(zé)任，意思是在保單生效后的前20年身故，同樣是可以額外賠付50%的，這樣的福利是比較少見(jiàn)的，因?yàn)榻^大多數(shù)都只是患重疾能額外賠付，身故依然是100%基本保額。

優(yōu)勢(shì)2.繳費(fèi)靈活

健康有約智選版在繳費(fèi)期上有很多的選擇，從躉交到10年，再到15年、20年，也可以選擇繳費(fèi)至50歲、至55歲、至60歲?？梢詽M足不同年齡段，或者每年保費(fèi)支出預(yù)算不同的消費(fèi)者。

產(chǎn)品不足

不足1.重度惡性腫瘤多次賠付間隔期稍長(zhǎng)

健康有約甄選版的可選責(zé)任重度惡性腫瘤多次賠付的間隔期，首次重疾為重度惡性腫瘤的情況下，間隔期是3年，這個(gè)間隔期沒(méi)什么問(wèn)題，也算是目前最短的間隔期；但是假如首次重疾為非重度惡性腫瘤的重疾，間隔期需要1年，目前比較優(yōu)秀的間隔期是180天，雖然180天跟1年想看似相差不大，但是真正到理賠的時(shí)候就是賠或者不賠的區(qū)別了。

不足2.其他不足

（1）、部分疾病賠付條件嚴(yán)格：特定的慢性腎功能衰竭（這是比較高發(fā)的輕/中癥病種）、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、嚴(yán)重的Ⅰ型糖尿病。

（2）、28種統(tǒng)一定義高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕癥缺失有：中度腦炎，整體來(lái)說(shuō)，健康有約甄選版的輕中癥病種覆蓋情況還是挺全面的。

（3）、原本屬于重疾列表的膽道重建術(shù)下放至中癥賠付，賠付比例由原來(lái)的100%下降為30%。

（4）、等待期要求稍嚴(yán)，等待期內(nèi)不僅僅因非意外原因出險(xiǎn)重癥會(huì)終止合同，就連因非意外原因出險(xiǎn)輕癥，同樣也會(huì)終止合同?，F(xiàn)在市面上比較好的定義是等待期內(nèi)出險(xiǎn)輕癥/中癥，不會(huì)合同終止，只是會(huì)終止該輕癥/中癥的責(zé)任，其他輕癥/中癥責(zé)任繼續(xù)有效。

保司簡(jiǎn)介

泰康養(yǎng)老是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的子公司，成立于2007 年8 月10 日，注冊(cè)資本40 億元，目前在全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)立了34家分公司。累計(jì)服務(wù)企業(yè)客戶超42萬(wàn)家，服務(wù)企業(yè)員工數(shù)超3400萬(wàn)人次。泰康養(yǎng)老產(chǎn)品線全面對(duì)接國(guó)家醫(yī)養(yǎng)三支柱，致力于為廣大雇主和雇員提供企業(yè)/職業(yè)年金、團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)、團(tuán)體及個(gè)人健康保險(xiǎn)、團(tuán)體及個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)等一攬子福利醫(yī)養(yǎng)解決方案。

股東介紹

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司成立于1996年，總部位于北京，至今已發(fā)展成為一家涵蓋保險(xiǎn)、資管、醫(yī)養(yǎng)三大核心業(yè)務(wù)的大型保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)。截至2017年底，管理資產(chǎn)超過(guò)12000億元。成立22年來(lái)，集團(tuán)累計(jì)服務(wù)客戶規(guī)模已達(dá)2.25億人，服務(wù)企業(yè)客戶超34萬(wàn)家，累計(jì)支付理賠金額351億元，累計(jì)納稅375億元，連續(xù)十四年榮登“中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)”。

經(jīng)營(yíng)情況

成立時(shí)間：2007年

注冊(cè)資本：40億元

最新償付能力：195%（2020年四季度）

2020年度原保費(fèi)規(guī)模排行：第40 名

凹凸說(shuō)

健康有約臻選版相比舊版的智選版，升級(jí)的地方還真不少，輕中癥保障提升，彌補(bǔ)高發(fā)輕癥缺失的問(wèn)題，并且額外賠付的時(shí)間跨度也同步延長(zhǎng)了，在眾多保障責(zé)任升級(jí)的情況下，相比舊版，費(fèi)率居然還有所下調(diào)，雖然下調(diào)幅度很小，但是在新定義重疾普遍價(jià)格上漲的情況下，能維持原來(lái)的費(fèi)率確實(shí)不容易。

在費(fèi)率上，健康有約臻選版對(duì)比老牌的保險(xiǎn)公司，競(jìng)爭(zhēng)力還是挺高的，但是在整個(gè)新定義重疾險(xiǎn)市場(chǎng)里，競(jìng)爭(zhēng)力還是比較一般。整體來(lái)說(shuō)，臻選版的不足不是特別突出，如果看重品牌，這款產(chǎn)品還是值得考慮的，如果看重性價(jià)比，可以多看看其他產(chǎn)品。

當(dāng)然比較重要的是健康有約臻選版只能以團(tuán)體形式參保，不是你想買就能買到。

如果不知道怎么給自己和家人配置保障，但又希望好好規(guī)劃保障，不買錯(cuò)不買貴，我們可以幫到你。

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