大家好，我是凹凸君

平時我們接觸的比較多的重疾險是個人重疾險，只要聯(lián)系業(yè)務(wù)員就能申請投保，但是有一種重疾險不是你想買就能買，那就是團體重疾險，必須以團體形式參保。泰康養(yǎng)老旗下的健康有約系列重疾險，也是屬于團體重疾險，健康有約在醫(yī)療機構(gòu)推廣比較多，2021年最新版本叫做健康有約臻選版，全稱是泰康健康有約終身重大疾病保險 H 款。

產(chǎn)品責任

繳費年限：最長可交至60歲

等待期：90天

重疾保障：包含125種疾病，1次賠付，前20年額外賠付50%

中癥保障：包含25種疾病，3次賠付，賠付比例是50%

輕癥保障：包含50種疾病，3次賠付，賠付比例是30%

身故責任：18歲前，賠付已交保費，18歲后，賠付基本保額（前20年額外賠付50%）

可選責任：重度惡性腫瘤多次賠付

健康有約甄選版屬于單次賠付重疾險，自帶身故責任，但是好在可以附加重度惡性腫瘤多次賠付，另外在額外賠付的責任上有所升級，額外賠付時間跨度由原來的前10年延長至前20年，在繳費年限上的選擇也是健康有約甄選版的亮點之一，選擇性靈活，最長可以繳費至60歲。

產(chǎn)品優(yōu)勢

優(yōu)勢1.前20年額外賠付50%

健康有約臻選版在保單生效后的前20年，確診患有合同約定的重疾，會額外賠付50%基本保額，即150%，假如買的是50萬保額，就是直接賠付75萬，雖然能額外賠付的時間跨度不長，因為現(xiàn)在也有很多是可以做到60歲之前，甚至70歲前都能額外賠付，并且賠付比例可以到60%，80%，甚至到100%，但健康有約臻選版這個額外賠付保障也算是一個小小能提高杠桿的福利，這在老牌公司中是不多見的，需要給個贊。

不過健康有約智選版的額外賠付責任有點意思，是延伸到身故責任，意思是在保單生效后的前20年身故，同樣是可以額外賠付50%的，這樣的福利是比較少見的，因為絕大多數(shù)都只是患重疾能額外賠付，身故依然是100%基本保額。

優(yōu)勢2.繳費靈活

健康有約智選版在繳費期上有很多的選擇，從躉交到10年，再到15年、20年，也可以選擇繳費至50歲、至55歲、至60歲?？梢詽M足不同年齡段，或者每年保費支出預(yù)算不同的消費者。

產(chǎn)品不足

不足1.重度惡性腫瘤多次賠付間隔期稍長

健康有約甄選版的可選責任重度惡性腫瘤多次賠付的間隔期，首次重疾為重度惡性腫瘤的情況下，間隔期是3年，這個間隔期沒什么問題，也算是目前最短的間隔期；但是假如首次重疾為非重度惡性腫瘤的重疾，間隔期需要1年，目前比較優(yōu)秀的間隔期是180天，雖然180天跟1年想看似相差不大，但是真正到理賠的時候就是賠或者不賠的區(qū)別了。

不足2.其他不足

（1）、部分疾病賠付條件嚴格：特定的慢性腎功能衰竭（這是比較高發(fā)的輕/中癥病種）、嚴重類風濕性關(guān)節(jié)炎、嚴重的Ⅰ型糖尿病。

（2）、28種統(tǒng)一定義高發(fā)重疾對應(yīng)的輕癥缺失有：中度腦炎，整體來說，健康有約甄選版的輕中癥病種覆蓋情況還是挺全面的。

（3）、原本屬于重疾列表的膽道重建術(shù)下放至中癥賠付，賠付比例由原來的100%下降為30%。

（4）、等待期要求稍嚴，等待期內(nèi)不僅僅因非意外原因出險重癥會終止合同，就連因非意外原因出險輕癥，同樣也會終止合同?，F(xiàn)在市面上比較好的定義是等待期內(nèi)出險輕癥/中癥，不會合同終止，只是會終止該輕癥/中癥的責任，其他輕癥/中癥責任繼續(xù)有效。

保司簡介

泰康養(yǎng)老是泰康保險集團的子公司，成立于2007 年8 月10 日，注冊資本40 億元，目前在全國范圍內(nèi)設(shè)立了34家分公司。累計服務(wù)企業(yè)客戶超42萬家，服務(wù)企業(yè)員工數(shù)超3400萬人次。泰康養(yǎng)老產(chǎn)品線全面對接國家醫(yī)養(yǎng)三支柱，致力于為廣大雇主和雇員提供企業(yè)/職業(yè)年金、團體壽險、團體意外險、團體及個人健康保險、團體及個人養(yǎng)老保險、個人稅優(yōu)健康保險等一攬子福利醫(yī)養(yǎng)解決方案。

股東介紹

泰康保險集團股份有限公司成立于1996年，總部位于北京，至今已發(fā)展成為一家涵蓋保險、資管、醫(yī)養(yǎng)三大核心業(yè)務(wù)的大型保險金融服務(wù)集團。截至2017年底，管理資產(chǎn)超過12000億元。成立22年來，集團累計服務(wù)客戶規(guī)模已達2.25億人，服務(wù)企業(yè)客戶超34萬家，累計支付理賠金額351億元，累計納稅375億元，連續(xù)十四年榮登“中國企業(yè)500強”。

經(jīng)營情況

成立時間：2007年

注冊資本：40億元

最新償付能力：195%（2020年四季度）

2020年度原保費規(guī)模排行：第40 名

凹凸說

健康有約臻選版相比舊版的智選版，升級的地方還真不少，輕中癥保障提升，彌補高發(fā)輕癥缺失的問題，并且額外賠付的時間跨度也同步延長了，在眾多保障責任升級的情況下，相比舊版，費率居然還有所下調(diào)，雖然下調(diào)幅度很小，但是在新定義重疾普遍價格上漲的情況下，能維持原來的費率確實不容易。

在費率上，健康有約臻選版對比老牌的保險公司，競爭力還是挺高的，但是在整個新定義重疾險市場里，競爭力還是比較一般。整體來說，臻選版的不足不是特別突出，如果看重品牌，這款產(chǎn)品還是值得考慮的，如果看重性價比，可以多看看其他產(chǎn)品。

當然比較重要的是健康有約臻選版只能以團體形式參保，不是你想買就能買到。

如果不知道怎么給自己和家人配置保障，但又希望好好規(guī)劃保障，不買錯不買貴，我們可以幫到你。

歡迎私信哦，全網(wǎng)統(tǒng)一ID：凹凸保（微信公眾號）返回搜狐，查看更多

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