以為是平平無奇的護理險，沒想到成了增額險界的黑馬！

復星聯(lián)合增多多7號增額護理險（健康賬戶版）被問爆了！這款產品不僅包含護理金、疾病身故金，還包含可0免賠、不限醫(yī)院、不限報銷范圍的醫(yī)療保險金，保單總利益irr高達2.855%！

這在目前市場來說可真的是太炸裂了！這款到底是一款怎么樣的產品，有什么優(yōu)點和缺點？值得買嗎？

本文主要內容：

增多多7號增額護理險（健康賬戶版）有哪些保障

增多多7號（健康賬戶版）有哪些優(yōu)點和缺點，值得入手嗎

寫在最后

一、增多多7號增額護理險（健康賬戶版）有哪些保障

增多多7號增額護理險（健康賬戶版）是由復星聯(lián)合健康保險公司承保的。與以往的護理險不同，這款產品除了包含一般護理金和疾病身故金保障，還包含一般醫(yī)療保險金，保障非常給力，接下來詳細了解下保障詳情。

1. 一般護理金

因意外或等待期后因非意外的原因，進入本合同約定的長期護理狀態(tài)，并在觀察期內不間斷持續(xù)處于長期護理狀態(tài)的，觀察期結束時給付一般護理金。

其中，長期護理狀態(tài)是指，經鑒定初次確診喪失獨立完成六項日常生活能力中的三項或以上，六項包含1步行、2進食、3更衣、4洗澡、5如廁、6移動。

另外，觀察期指是長期護理狀態(tài)持續(xù)的180天。

所以簡單理解就是，符合條款約定的失能狀態(tài)并持續(xù)180天就能獲得護理金理賠，具體理賠與現(xiàn)金價值、有效保額、已交保費有關。

2. 疾病身故金

因疾病導致身故，可一次性獲得保險金賠付：

未年滿 18 周歲或交費期未滿前，賠已交保費vs現(xiàn)價，兩者取大；

已年滿 18 周歲且交費期滿后，賠已交保費vs現(xiàn)價vs有效保額，三者取大。

3. 一般醫(yī)療金

因意外或疾病在指定醫(yī)療機構或經醫(yī)生開具處方在藥店產生必需的醫(yī)療費用，或在指定醫(yī)療機構發(fā)生的健康檢查費用，可0免賠、經社保報銷后100%賠付（未經社保賠95%），年限額為基本保額的1.6%，總限額為基本保額的16%。

二、增多多7號（健康賬戶版）有哪些優(yōu)點和缺點，值得入手嗎

從以上保障內容可以發(fā)現(xiàn)，這款產品的保障是與眾不同的，比普通產品有優(yōu)勢。那么我們來看看它的優(yōu)點在哪里，有沒有缺點。

1. 優(yōu)點有哪些

（1）現(xiàn)金價值第一梯隊，使用健康賬戶利益高

以30歲男性為例，有社保，年交10萬交5年，基本保額444223元：

那么年度一般醫(yī)療保險金=基本保額*1.6%=7107.6元，可每年用于家庭成員體檢、就診等，比如孩子感冒發(fā)燒去診所或醫(yī)院門急診，老人看牙等都能用！
截止到第10個保單年度，累計一般醫(yī)療保險金為71076元。

在最大化使用醫(yī)療保險金的情況下，保單利益表現(xiàn)：

第5個保單年度末：現(xiàn)金價值+累計已使用醫(yī)療金超過已交保費；

第10個保單年度末：現(xiàn)金價值+累計已使用醫(yī)療金為已交保費的1.22倍；每年用好醫(yī)療金，總保單利益irr高達2.693%！

第32個保單年度末：現(xiàn)金價值+累計已使用醫(yī)療金為已交保費的2.02倍；總保單利益irr高達2.601%！

被保人81歲，現(xiàn)價+累計已使用醫(yī)療金，約為保費的3.2倍！此時護理金高達153萬，疾病身故金也約為153萬，3倍多保費！

案例可見：

保單總利益超過保費的速度非?？欤?0歲5年交在第5年就超過保費；

在最大化使用醫(yī)療金的情況下，保單總利益irr能高達2.693%！經過測算，如果是0歲5年交，保單總利益irr甚至能高達2.8%以上！妥妥市場第一梯隊！

這也說明越使用醫(yī)療金健康賬戶，保單利益越高！

同時，隨著時間積累，越來越高的護理金和疾病身故金，也為消費者老后失能提供更強的保障！

（2）健康賬戶利益好

這款產品的一般醫(yī)療保險金很給力：

● 0免賠，社保報銷后100%賠付（未經社保報銷賠95%）

● 不限使用范圍，住院或門急診都保，牙科，生育，眼科、體檢等也都涵蓋

● 不限醫(yī)院，公立、私立、高端私立，包含社康，有資質的私人診所，甚至包含有資質的牙科診所，中醫(yī)診所等，連藥店的藥費也能賠（醫(yī)生開處方）

● 不限使用人，全家人都能用

● 既往癥可保，非常適合亞健康人群

● 0等待期，保單生效即可使用

● 可終身續(xù)保，使用后不影響現(xiàn)價增長；保單滿10年后減保不影響醫(yī)療保額

這是一項堪比高端醫(yī)療的保障，非常實用！

（3）健康服務全家可用，項目全面可直付

這款產品，保司通過指定服務供應商，提供多項健康管理服務，包含健康風險評估和干預、疾病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、康復服務等（具體以最新版健康服務手冊為準）。

除線上問診外，以上服務內容不限制使用人，全家都可用，內容涵蓋日常健康管理需求，包含體檢、中醫(yī)推拿、洗牙、日常用藥、專家點診、就醫(yī)協(xié)助、住院專屬護工等。

費用支持直付，不需要發(fā)票等資料提交理賠，使用非常便捷（期間產生的費用計入一般醫(yī)療保險金的年度給付限額和總限額中）。

2. 缺點在哪里

從它的優(yōu)點可以看出，產品保障挺給力的，那么它有什么缺點嗎？

要說缺點，或者說消費者不滿意的地方，應該是一般醫(yī)療保險金的保額不夠高了。比如年交10萬交5年的情況下，無論0歲還是30歲，年度一般醫(yī)療金基本就是7000多元，累計7萬多。

保額確實不是很高，但架不住它太好用，0免賠、不限醫(yī)院、不限使用范圍，連牙科、體檢等普通醫(yī)療險免責的項目都能保！

所以，這項一般醫(yī)療保險金還是十分可取的，它可以用于家庭成員的體檢、就診等，大病醫(yī)療大家就買一份百萬醫(yī)療就好了，兩者并不沖突。

三、寫在最后

也難怪復星聯(lián)合增多多7號增額護理險（健康賬戶版）被大家問爆，它確實非常給力：

現(xiàn)價增值快，現(xiàn)價+累計已使用醫(yī)療金的保單總利益irr最高能達到2.8%以上，妥妥市場第一梯隊！

一般醫(yī)療金保障很強，0免賠、不限醫(yī)院、不限報銷范圍！

還有很全面的健康管理服務，全家可用，支持直付無需提交資料理賠！

總的來說，這款產品財富增值、健康保障都包含，雙重實用功能！在目前的市場環(huán)境下，它無疑是大家做資產配置、做失能護理保障和一般健康保障的優(yōu)秀產品！

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最后，如果你對保險還有任何疑問，也可以點擊下方按鈕預約保險顧問一對一咨詢哦，還可以免費定制專屬保障方案。

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