以為是平平無(wú)奇的護(hù)理險(xiǎn)，沒(méi)想到成了增額險(xiǎn)界的黑馬！

復(fù)星聯(lián)合增多多7號(hào)增額護(hù)理險(xiǎn)（健康賬戶版）被問(wèn)爆了！這款產(chǎn)品不僅包含護(hù)理金、疾病身故金，還包含可0免賠、不限醫(yī)院、不限報(bào)銷范圍的醫(yī)療保險(xiǎn)金，保單總利益irr高達(dá)2.855%！

這在目前市場(chǎng)來(lái)說(shuō)可真的是太炸裂了！這款到底是一款怎么樣的產(chǎn)品，有什么優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)？值得買嗎？

本文主要內(nèi)容：

增多多7號(hào)增額護(hù)理險(xiǎn)（健康賬戶版）有哪些保障

增多多7號(hào)（健康賬戶版）有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，值得入手嗎

寫在最后

一、增多多7號(hào)增額護(hù)理險(xiǎn)（健康賬戶版）有哪些保障

增多多7號(hào)增額護(hù)理險(xiǎn)（健康賬戶版）是由復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司承保的。與以往的護(hù)理險(xiǎn)不同，這款產(chǎn)品除了包含一般護(hù)理金和疾病身故金保障，還包含一般醫(yī)療保險(xiǎn)金，保障非常給力，接下來(lái)詳細(xì)了解下保障詳情。

1. 一般護(hù)理金

因意外或等待期后因非意外的原因，進(jìn)入本合同約定的長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)，并在觀察期內(nèi)不間斷持續(xù)處于長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)的，觀察期結(jié)束時(shí)給付一般護(hù)理金。

其中，長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)是指，經(jīng)鑒定初次確診喪失獨(dú)立完成六項(xiàng)日常生活能力中的三項(xiàng)或以上，六項(xiàng)包含1步行、2進(jìn)食、3更衣、4洗澡、5如廁、6移動(dòng)。

另外，觀察期指是長(zhǎng)期護(hù)理狀態(tài)持續(xù)的180天。

所以簡(jiǎn)單理解就是，符合條款約定的失能狀態(tài)并持續(xù)180天就能獲得護(hù)理金理賠，具體理賠與現(xiàn)金價(jià)值、有效保額、已交保費(fèi)有關(guān)。

2. 疾病身故金

因疾病導(dǎo)致身故，可一次性獲得保險(xiǎn)金賠付：

未年滿 18 周歲或交費(fèi)期未滿前，賠已交保費(fèi)vs現(xiàn)價(jià)，兩者取大；

已年滿 18 周歲且交費(fèi)期滿后，賠已交保費(fèi)vs現(xiàn)價(jià)vs有效保額，三者取大。

3. 一般醫(yī)療金

因意外或疾病在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)或經(jīng)醫(yī)生開具處方在藥店產(chǎn)生必需的醫(yī)療費(fèi)用，或在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的健康檢查費(fèi)用，可0免賠、經(jīng)社保報(bào)銷后100%賠付（未經(jīng)社保賠95%），年限額為基本保額的1.6%，總限額為基本保額的16%。

二、增多多7號(hào)（健康賬戶版）有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，值得入手嗎

從以上保障內(nèi)容可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的保障是與眾不同的，比普通產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)。那么我們來(lái)看看它的優(yōu)點(diǎn)在哪里，有沒(méi)有缺點(diǎn)。

1. 優(yōu)點(diǎn)有哪些

（1）現(xiàn)金價(jià)值第一梯隊(duì)，使用健康賬戶利益高

以30歲男性為例，有社保，年交10萬(wàn)交5年，基本保額444223元：

那么年度一般醫(yī)療保險(xiǎn)金=基本保額*1.6%=7107.6元，可每年用于家庭成員體檢、就診等，比如孩子感冒發(fā)燒去診所或醫(yī)院門急診，老人看牙等都能用！
截止到第10個(gè)保單年度，累計(jì)一般醫(yī)療保險(xiǎn)金為71076元。

在最大化使用醫(yī)療保險(xiǎn)金的情況下，保單利益表現(xiàn)：

第5個(gè)保單年度末：現(xiàn)金價(jià)值+累計(jì)已使用醫(yī)療金超過(guò)已交保費(fèi)；

第10個(gè)保單年度末：現(xiàn)金價(jià)值+累計(jì)已使用醫(yī)療金為已交保費(fèi)的1.22倍；每年用好醫(yī)療金，總保單利益irr高達(dá)2.693%！

第32個(gè)保單年度末：現(xiàn)金價(jià)值+累計(jì)已使用醫(yī)療金為已交保費(fèi)的2.02倍；總保單利益irr高達(dá)2.601%！

被保人81歲，現(xiàn)價(jià)+累計(jì)已使用醫(yī)療金，約為保費(fèi)的3.2倍！此時(shí)護(hù)理金高達(dá)153萬(wàn)，疾病身故金也約為153萬(wàn)，3倍多保費(fèi)！

案例可見(jiàn)：

保單總利益超過(guò)保費(fèi)的速度非?？?，30歲5年交在第5年就超過(guò)保費(fèi)；

在最大化使用醫(yī)療金的情況下，保單總利益irr能高達(dá)2.693%！經(jīng)過(guò)測(cè)算，如果是0歲5年交，保單總利益irr甚至能高達(dá)2.8%以上！妥妥市場(chǎng)第一梯隊(duì)！

這也說(shuō)明越使用醫(yī)療金健康賬戶，保單利益越高！

同時(shí)，隨著時(shí)間積累，越來(lái)越高的護(hù)理金和疾病身故金，也為消費(fèi)者老后失能提供更強(qiáng)的保障！

（2）健康賬戶利益好

這款產(chǎn)品的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金很給力：

● 0免賠，社保報(bào)銷后100%賠付（未經(jīng)社保報(bào)銷賠95%）

● 不限使用范圍，住院或門急診都保，牙科，生育，眼科、體檢等也都涵蓋

● 不限醫(yī)院，公立、私立、高端私立，包含社康，有資質(zhì)的私人診所，甚至包含有資質(zhì)的牙科診所，中醫(yī)診所等，連藥店的藥費(fèi)也能賠（醫(yī)生開處方）

● 不限使用人，全家人都能用

● 既往癥可保，非常適合亞健康人群

● 0等待期，保單生效即可使用

● 可終身續(xù)保，使用后不影響現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)；保單滿10年后減保不影響醫(yī)療保額

這是一項(xiàng)堪比高端醫(yī)療的保障，非常實(shí)用！

（3）健康服務(wù)全家可用，項(xiàng)目全面可直付

這款產(chǎn)品，保司通過(guò)指定服務(wù)供應(yīng)商，提供多項(xiàng)健康管理服務(wù)，包含健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和干預(yù)、疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、康復(fù)服務(wù)等（具體以最新版健康服務(wù)手冊(cè)為準(zhǔn)）。

除線上問(wèn)診外，以上服務(wù)內(nèi)容不限制使用人，全家都可用，內(nèi)容涵蓋日常健康管理需求，包含體檢、中醫(yī)推拿、洗牙、日常用藥、專家點(diǎn)診、就醫(yī)協(xié)助、住院專屬護(hù)工等。

費(fèi)用支持直付，不需要發(fā)票等資料提交理賠，使用非常便捷（期間產(chǎn)生的費(fèi)用計(jì)入一般醫(yī)療保險(xiǎn)金的年度給付限額和總限額中）。

2. 缺點(diǎn)在哪里

從它的優(yōu)點(diǎn)可以看出，產(chǎn)品保障挺給力的，那么它有什么缺點(diǎn)嗎？

要說(shuō)缺點(diǎn)，或者說(shuō)消費(fèi)者不滿意的地方，應(yīng)該是一般醫(yī)療保險(xiǎn)金的保額不夠高了。比如年交10萬(wàn)交5年的情況下，無(wú)論0歲還是30歲，年度一般醫(yī)療金基本就是7000多元，累計(jì)7萬(wàn)多。

保額確實(shí)不是很高，但架不住它太好用，0免賠、不限醫(yī)院、不限使用范圍，連牙科、體檢等普通醫(yī)療險(xiǎn)免責(zé)的項(xiàng)目都能保！

所以，這項(xiàng)一般醫(yī)療保險(xiǎn)金還是十分可取的，它可以用于家庭成員的體檢、就診等，大病醫(yī)療大家就買一份百萬(wàn)醫(yī)療就好了，兩者并不沖突。

三、寫在最后

也難怪復(fù)星聯(lián)合增多多7號(hào)增額護(hù)理險(xiǎn)（健康賬戶版）被大家問(wèn)爆，它確實(shí)非常給力：

現(xiàn)價(jià)增值快，現(xiàn)價(jià)+累計(jì)已使用醫(yī)療金的保單總利益irr最高能達(dá)到2.8%以上，妥妥市場(chǎng)第一梯隊(duì)！

一般醫(yī)療金保障很強(qiáng)，0免賠、不限醫(yī)院、不限報(bào)銷范圍！

還有很全面的健康管理服務(wù)，全家可用，支持直付無(wú)需提交資料理賠！

總的來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品財(cái)富增值、健康保障都包含，雙重實(shí)用功能！在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，它無(wú)疑是大家做資產(chǎn)配置、做失能護(hù)理保障和一般健康保障的優(yōu)秀產(chǎn)品！

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最后，如果你對(duì)保險(xiǎn)還有任何疑問(wèn)，也可以點(diǎn)擊下方按鈕預(yù)約保險(xiǎn)顧問(wèn)一對(duì)一咨詢哦，還可以免費(fèi)定制專屬保障方案。

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