說(shuō)起醫(yī)療保險(xiǎn)，內(nèi)容條款也是有點(diǎn)復(fù)雜。

說(shuō)多了，太深?yuàn)W，讓人暈頭轉(zhuǎn)向；說(shuō)少了，過(guò)于簡(jiǎn)單，解決不了大家實(shí)際需求。

那么今天奶爸就好好地給大家梳理一下，醫(yī)療保險(xiǎn)哪種最好？怎么買(mǎi)最好？

醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？

一般來(lái)講，醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩類(lèi)，國(guó)家醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)保。

1、國(guó)家醫(yī)保

國(guó)家醫(yī)保屬于國(guó)家福利，建議人人都參保。

經(jīng)常會(huì)有人問(wèn)道：“既然有國(guó)家醫(yī)保，那還需要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”

其實(shí)可以看看醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)情況，就知道醫(yī)保也存在著一定的不足：

醫(yī)保不僅有起付線（少于一定金額不能報(bào)），而且還有報(bào)銷(xiāo)上限（年度報(bào)銷(xiāo)存在限額），更重要的是，對(duì)于很多救命的特效藥、進(jìn)口藥醫(yī)保是不能報(bào)銷(xiāo)的。

這是由醫(yī)保 “廣覆蓋，低保障” 的特性決定的，如果生病了，人人都用最好的藥，那么無(wú)論財(cái)政投入多少，錢(qián)都不夠用，所以醫(yī)保只能解決我們的基本醫(yī)療開(kāi)支問(wèn)題。

如果身患疾病，你有如下三個(gè)需求：

1.能報(bào)銷(xiāo)國(guó)家醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)的部分

2.希望獲得更好的特需病房、專(zhuān)家手術(shù)

3.社保不在當(dāng)?shù)兀瑹o(wú)法進(jìn)行異地就醫(yī)

如果你有上面三種需求，那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就是非常好的選擇。

詳細(xì)講解奶爸就不在這里展開(kāi)，感興趣的朋友可以閱讀這篇內(nèi)容：

第六節(jié)：有社保就不需要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)了嗎

論財(cái)政投入多少，錢(qián)都不夠用，所以醫(yī)保只能解決我們的基本醫(yī)療開(kāi)支問(wèn)題。

2、商業(yè)醫(yī)保有哪些？

我們經(jīng)常講到商業(yè)醫(yī)保，就是我們最為熟悉的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。

奶爸一般建議：優(yōu)先配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，彌補(bǔ)醫(yī)保在報(bào)銷(xiāo)上的上限。

如果發(fā)生大病，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)住院前后門(mén)急診等費(fèi)用，而且價(jià)格便宜，可以很好轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。

如果預(yù)算充足，還可以配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障內(nèi)容包含意外和疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用，一般來(lái)說(shuō)0免賠或者幾百塊免賠，報(bào)銷(xiāo)額度1-2萬(wàn)居多。

因?yàn)槊赓r額很少，出險(xiǎn)機(jī)會(huì)就很高。搭配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，理想情況下，可以做到住院不花錢(qián)。

不過(guò)小額的醫(yī)療費(fèi)用不會(huì)造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力，高額的大病醫(yī)療費(fèi)用才是我們優(yōu)先防范的風(fēng)險(xiǎn)。

所以在預(yù)算有限的情況下，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)哪種比較好？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不像重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，它是不保證終身續(xù)保的。

這就意味著，一旦我們的健康狀況出現(xiàn)問(wèn)題，而投保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)又停錄，想要通過(guò)一款新產(chǎn)品的健康告知，并不容易。

因此，選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不僅要看保障責(zé)任、價(jià)格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)內(nèi)容；還要評(píng)估產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件，以及停錄風(fēng)險(xiǎn)。

但是，產(chǎn)品的穩(wěn)定性，誰(shuí)也不能保證。

一般來(lái)說(shuō)，從這幾方面去評(píng)估：

產(chǎn)品銷(xiāo)量是否足夠大、是否有足夠多的健康體加入、定價(jià)是否合理、承保公司條件等等。

奶爸選了幾款當(dāng)前熱銷(xiāo)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，做一個(gè)簡(jiǎn)單的測(cè)評(píng)，部分產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)可點(diǎn)擊鏈接查看。

直接說(shuō)結(jié)論：

如果追求保障全面：眾安尊享e生2020

眾安尊享e生2020有300萬(wàn)保額，保障覆蓋面全，提供的增值服務(wù)多，包括質(zhì)子重離子醫(yī)療、綠色醫(yī)療通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付、特藥服務(wù)，還可以選擇家庭共享免賠額等。

如果身體存在異常：眾惠相互普惠e生、支付寶好醫(yī)保2020、泰康微醫(yī)保2020、安聯(lián)臻愛(ài)無(wú)限2020

眾惠相互普惠e生健康告知只有一條，只要沒(méi)有得過(guò)癌癥、尿毒癥、重型再生障礙性貧血等疾病就能買(mǎi)，承保條件非常寬松。

支付寶好醫(yī)保2020即使有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、1級(jí)高血壓等也能正常承保。

泰康微醫(yī)保2020大小三陽(yáng)可除外承保，而血糖增高、高血壓（2級(jí)以上服藥）等都可以正常承保。

安聯(lián)臻愛(ài)無(wú)限2020升級(jí)過(guò)后，擴(kuò)展承保包括甲狀腺結(jié)節(jié)在內(nèi)的特定既往病癥。

如果追求低費(fèi)率：人保健康好醫(yī)保、眾安尊享e生2020

人保健康好醫(yī)保60歲前的費(fèi)率很低，并且6年共享1萬(wàn)免賠額。

眾安尊享e生2020保障范圍廣，且后期費(fèi)率增長(zhǎng)也比較慢。

如果看重短期續(xù)保條件：平安e生保2020保證續(xù)保版、復(fù)星聯(lián)合超越保、人保好醫(yī)保2020長(zhǎng)期醫(yī)療、泰康微醫(yī)保2020長(zhǎng)期醫(yī)療

4款產(chǎn)品均可保證續(xù)保6年。

且這4款產(chǎn)品，如滿期未停錄續(xù)保均無(wú)需審核；如滿期停錄續(xù)新品，復(fù)星超越保和好醫(yī)保也無(wú)需健康告知即可直接續(xù)保。

詳細(xì)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)內(nèi)容，可以點(diǎn)擊產(chǎn)品詞進(jìn)行查看~

奶爸總結(jié)

醫(yī)療險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單，但理賠實(shí)際操作也是有技巧的，大家在購(gòu)買(mǎi)之前一定要仔細(xì)看清合同條款，以免報(bào)銷(xiāo)時(shí)遇到問(wèn)題。

奶爸還是那句：適合自己的才是最好的。

奶爸保專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)分析，以客觀中立的態(tài)度，為用戶(hù)量身定制保險(xiǎn)方案，幫您一次選對(duì)保障，少花冤枉錢(qián)！有保險(xiǎn)問(wèn)題可以在下方留言或者在線咨詢(xún)，奶爸全程為您解答。