說起醫(yī)療保險(xiǎn),內(nèi)容條款也是有點(diǎn)復(fù)雜。
說多了,太深?yuàn)W,讓人暈頭轉(zhuǎn)向;說少了,過于簡單,解決不了大家實(shí)際需求。
那么今天奶爸就好好地給大家梳理一下,醫(yī)療保險(xiǎn)哪種最好?怎么買最好?
l 醫(yī)療保險(xiǎn)是什么?l 醫(yī)療保險(xiǎn)哪種比較好?l 奶爸總結(jié)
醫(yī)療保險(xiǎn)是什么?
一般來講,醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩類,國家醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)保。
1、國家醫(yī)保
國家醫(yī)保屬于國家福利,建議人人都參保。
經(jīng)常會(huì)有人問道:“既然有國家醫(yī)保,那還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎?”
其實(shí)可以看看醫(yī)保報(bào)銷情況,就知道醫(yī)保也存在著一定的不足:
醫(yī)保不僅有起付線(少于一定金額不能報(bào)),而且還有報(bào)銷上限(年度報(bào)銷存在限額),更重要的是,對(duì)于很多救命的特效藥、進(jìn)口藥醫(yī)保是不能報(bào)銷的。
這是由醫(yī)保 “廣覆蓋,低保障” 的特性決定的,如果生病了,人人都用最好的藥,那么無論財(cái)政投入多少,錢都不夠用,所以醫(yī)保只能解決我們的基本醫(yī)療開支問題。
如果身患疾病,你有如下三個(gè)需求:
1.能報(bào)銷國家醫(yī)保不能報(bào)銷的部分
2.希望獲得更好的特需病房、專家手術(shù)
3.社保不在當(dāng)?shù)兀瑹o法進(jìn)行異地就醫(yī)
如果你有上面三種需求,那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就是非常好的選擇。
詳細(xì)講解奶爸就不在這里展開,感興趣的朋友可以閱讀這篇內(nèi)容:
第六節(jié):有社保就不需要買商業(yè)保險(xiǎn)了嗎
論財(cái)政投入多少,錢都不夠用,所以醫(yī)保只能解決我們的基本醫(yī)療開支問題。
2、商業(yè)醫(yī)保有哪些?
我們經(jīng)常講到商業(yè)醫(yī)保,就是我們最為熟悉的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。
奶爸一般建議:優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn),彌補(bǔ)醫(yī)保在報(bào)銷上的上限。
如果發(fā)生大病,百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院前后門急診等費(fèi)用,而且價(jià)格便宜,可以很好轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。
如果預(yù)算充足,還可以配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。
小額住院醫(yī)療險(xiǎn),保障內(nèi)容包含意外和疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用,一般來說0免賠或者幾百塊免賠,報(bào)銷額度1-2萬居多。
因?yàn)槊赓r額很少,出險(xiǎn)機(jī)會(huì)就很高。搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn),理想情況下,可以做到住院不花錢。
不過小額的醫(yī)療費(fèi)用不會(huì)造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力,高額的大病醫(yī)療費(fèi)用才是我們優(yōu)先防范的風(fēng)險(xiǎn)。
所以在預(yù)算有限的情況下,應(yīng)當(dāng)優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
醫(yī)療保險(xiǎn)哪種比較好?
百萬醫(yī)療險(xiǎn)不像重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn),它是不保證終身續(xù)保的。
這就意味著,一旦我們的健康狀況出現(xiàn)問題,而投保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)又停錄,想要通過一款新產(chǎn)品的健康告知,并不容易。
因此,選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn),不僅要看保障責(zé)任、價(jià)格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)內(nèi)容;還要評(píng)估產(chǎn)品的穩(wěn)定性,也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件,以及停錄風(fēng)險(xiǎn)。
但是,產(chǎn)品的穩(wěn)定性,誰也不能保證。
一般來說,從這幾方面去評(píng)估:
產(chǎn)品銷量是否足夠大、是否有足夠多的健康體加入、定價(jià)是否合理、承保公司條件等等。
奶爸選了幾款當(dāng)前熱銷的百萬醫(yī)療險(xiǎn),做一個(gè)簡單的測(cè)評(píng),部分產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)可點(diǎn)擊鏈接查看。
直接說結(jié)論:
如果追求保障全面:眾安尊享e生2020
眾安尊享e生2020有300萬保額,保障覆蓋面全,提供的增值服務(wù)多,包括質(zhì)子重離子醫(yī)療、綠色醫(yī)療通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付、特藥服務(wù),還可以選擇家庭共享免賠額等。
如果身體存在異常:眾惠相互普惠e生、支付寶好醫(yī)保2020、泰康微醫(yī)保2020、安聯(lián)臻愛無限2020
眾惠相互普惠e生健康告知只有一條,只要沒有得過癌癥、尿毒癥、重型再生障礙性貧血等疾病就能買,承保條件非常寬松。
支付寶好醫(yī)保2020即使有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、1級(jí)高血壓等也能正常承保。
泰康微醫(yī)保2020大小三陽可除外承保,而血糖增高、高血壓(2級(jí)以上服藥)等都可以正常承保。
安聯(lián)臻愛無限2020升級(jí)過后,擴(kuò)展承保包括甲狀腺結(jié)節(jié)在內(nèi)的特定既往病癥。
如果追求低費(fèi)率:人保健康好醫(yī)保、眾安尊享e生2020
人保健康好醫(yī)保60歲前的費(fèi)率很低,并且6年共享1萬免賠額。
眾安尊享e生2020保障范圍廣,且后期費(fèi)率增長也比較慢。
如果看重短期續(xù)保條件:平安e生保2020保證續(xù)保版、復(fù)星聯(lián)合超越保、人保好醫(yī)保2020長期醫(yī)療、泰康微醫(yī)保2020長期醫(yī)療
4款產(chǎn)品均可保證續(xù)保6年。
且這4款產(chǎn)品,如滿期未停錄續(xù)保均無需審核;如滿期停錄續(xù)新品,復(fù)星超越保和好醫(yī)保也無需健康告知即可直接續(xù)保。
詳細(xì)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)內(nèi)容,可以點(diǎn)擊產(chǎn)品詞進(jìn)行查看~
奶爸總結(jié)
醫(yī)療險(xiǎn)看似簡單,但理賠實(shí)際操作也是有技巧的,大家在購買之前一定要仔細(xì)看清合同條款,以免報(bào)銷時(shí)遇到問題。
奶爸還是那句:適合自己的才是最好的。
奶爸保專業(yè)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)分析,以客觀中立的態(tài)度,為用戶量身定制保險(xiǎn)方案,幫您一次選對(duì)保障,少花冤枉錢!有保險(xiǎn)問題可以在下方留言或者在線咨詢,奶爸全程為您解答。