說起醫(yī)療保險(xiǎn)，內(nèi)容條款也是有點(diǎn)復(fù)雜。

說多了，太深?yuàn)W，讓人暈頭轉(zhuǎn)向；說少了，過于簡單，解決不了大家實(shí)際需求。

那么今天奶爸就好好地給大家梳理一下，醫(yī)療保險(xiǎn)哪種最好？怎么買最好？

醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？

一般來講，醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩類，國家醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)保。

1、國家醫(yī)保

國家醫(yī)保屬于國家福利，建議人人都參保。

經(jīng)常會(huì)有人問道：“既然有國家醫(yī)保，那還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”

其實(shí)可以看看醫(yī)保報(bào)銷情況，就知道醫(yī)保也存在著一定的不足：

醫(yī)保不僅有起付線（少于一定金額不能報(bào)），而且還有報(bào)銷上限（年度報(bào)銷存在限額），更重要的是，對(duì)于很多救命的特效藥、進(jìn)口藥醫(yī)保是不能報(bào)銷的。

這是由醫(yī)保 “廣覆蓋，低保障” 的特性決定的，如果生病了，人人都用最好的藥，那么無論財(cái)政投入多少，錢都不夠用，所以醫(yī)保只能解決我們的基本醫(yī)療開支問題。

如果身患疾病，你有如下三個(gè)需求：

1.能報(bào)銷國家醫(yī)保不能報(bào)銷的部分

2.希望獲得更好的特需病房、專家手術(shù)

3.社保不在當(dāng)?shù)兀瑹o法進(jìn)行異地就醫(yī)

如果你有上面三種需求，那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就是非常好的選擇。

詳細(xì)講解奶爸就不在這里展開，感興趣的朋友可以閱讀這篇內(nèi)容：

第六節(jié)：有社保就不需要買商業(yè)保險(xiǎn)了嗎

論財(cái)政投入多少，錢都不夠用，所以醫(yī)保只能解決我們的基本醫(yī)療開支問題。

2、商業(yè)醫(yī)保有哪些？

我們經(jīng)常講到商業(yè)醫(yī)保，就是我們最為熟悉的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。

奶爸一般建議：優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)，彌補(bǔ)醫(yī)保在報(bào)銷上的上限。

如果發(fā)生大病，百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷住院前后門急診等費(fèi)用，而且價(jià)格便宜，可以很好轉(zhuǎn)移大病的風(fēng)險(xiǎn)。

如果預(yù)算充足，還可以配置小額醫(yī)療險(xiǎn)。

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障內(nèi)容包含意外和疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用，一般來說0免賠或者幾百塊免賠，報(bào)銷額度1-2萬居多。

因?yàn)槊赓r額很少，出險(xiǎn)機(jī)會(huì)就很高。搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)，理想情況下，可以做到住院不花錢。

不過小額的醫(yī)療費(fèi)用不會(huì)造成太大的經(jīng)濟(jì)壓力，高額的大病醫(yī)療費(fèi)用才是我們優(yōu)先防范的風(fēng)險(xiǎn)。

所以在預(yù)算有限的情況下，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)哪種比較好？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不像重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，它是不保證終身續(xù)保的。

這就意味著，一旦我們的健康狀況出現(xiàn)問題，而投保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)又停錄，想要通過一款新產(chǎn)品的健康告知，并不容易。

因此，選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)，不僅要看保障責(zé)任、價(jià)格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)內(nèi)容；還要評(píng)估產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件，以及停錄風(fēng)險(xiǎn)。

但是，產(chǎn)品的穩(wěn)定性，誰也不能保證。

一般來說，從這幾方面去評(píng)估：

產(chǎn)品銷量是否足夠大、是否有足夠多的健康體加入、定價(jià)是否合理、承保公司條件等等。

奶爸選了幾款當(dāng)前熱銷的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，做一個(gè)簡單的測(cè)評(píng)，部分產(chǎn)品的詳細(xì)測(cè)評(píng)可點(diǎn)擊鏈接查看。

直接說結(jié)論：

如果追求保障全面：眾安尊享e生2020

眾安尊享e生2020有300萬保額，保障覆蓋面全，提供的增值服務(wù)多，包括質(zhì)子重離子醫(yī)療、綠色醫(yī)療通道、醫(yī)療費(fèi)用墊付、特藥服務(wù)，還可以選擇家庭共享免賠額等。

如果身體存在異常：眾惠相互普惠e生、支付寶好醫(yī)保2020、泰康微醫(yī)保2020、安聯(lián)臻愛無限2020

眾惠相互普惠e生健康告知只有一條，只要沒有得過癌癥、尿毒癥、重型再生障礙性貧血等疾病就能買，承保條件非常寬松。

支付寶好醫(yī)保2020即使有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、1級(jí)高血壓等也能正常承保。

泰康微醫(yī)保2020大小三陽可除外承保，而血糖增高、高血壓（2級(jí)以上服藥）等都可以正常承保。

安聯(lián)臻愛無限2020升級(jí)過后，擴(kuò)展承保包括甲狀腺結(jié)節(jié)在內(nèi)的特定既往病癥。

如果追求低費(fèi)率：人保健康好醫(yī)保、眾安尊享e生2020

人保健康好醫(yī)保60歲前的費(fèi)率很低，并且6年共享1萬免賠額。

眾安尊享e生2020保障范圍廣，且后期費(fèi)率增長也比較慢。

如果看重短期續(xù)保條件：平安e生保2020保證續(xù)保版、復(fù)星聯(lián)合超越保、人保好醫(yī)保2020長期醫(yī)療、泰康微醫(yī)保2020長期醫(yī)療

4款產(chǎn)品均可保證續(xù)保6年。

且這4款產(chǎn)品，如滿期未停錄續(xù)保均無需審核；如滿期停錄續(xù)新品，復(fù)星超越保和好醫(yī)保也無需健康告知即可直接續(xù)保。

詳細(xì)的產(chǎn)品測(cè)評(píng)內(nèi)容，可以點(diǎn)擊產(chǎn)品詞進(jìn)行查看~

奶爸總結(jié)

醫(yī)療險(xiǎn)看似簡單，但理賠實(shí)際操作也是有技巧的，大家在購買之前一定要仔細(xì)看清合同條款，以免報(bào)銷時(shí)遇到問題。

奶爸還是那句：適合自己的才是最好的。

奶爸保專業(yè)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)分析，以客觀中立的態(tài)度，為用戶量身定制保險(xiǎn)方案，幫您一次選對(duì)保障，少花冤枉錢！有保險(xiǎn)問題可以在下方留言或者在線咨詢，奶爸全程為您解答。