推行兩年多,稅優(yōu)健康險(xiǎn)開展得怎么樣了?
新華社北京5月23日電 題:推行兩年多,稅優(yōu)健康險(xiǎn)開展得怎么樣了?
新華社記者譚謨曉
官方最新數(shù)據(jù)顯示,自2016年3月4日至今年4月底,個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已覆蓋全國31個(gè)省份,累計(jì)生效保單約22.1萬件,實(shí)收保費(fèi)6.34億元;市場上共有41種稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品供老百姓選擇。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,稅優(yōu)健康險(xiǎn)保障效果逐步顯現(xiàn),未來仍有很大發(fā)展空間。
2016年1月1日,商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策開始試點(diǎn),同年3月4日,中國人保健康簽出國內(nèi)稅優(yōu)健康險(xiǎn)第一單,標(biāo)志著相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)入實(shí)質(zhì)銷售階段。2017年7月1日,試點(diǎn)政策在全國推廣實(shí)施。
根據(jù)財(cái)政部等三部門發(fā)布的通知,對(duì)個(gè)人購買符合規(guī)定的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出,允許在當(dāng)年(月)計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)予以稅前扣除,扣除限額為2400元/年(200元/月)。保險(xiǎn)公司不得因被保險(xiǎn)人既往病史拒保,并保證續(xù)保。
記者了解到,經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)的多數(shù)保險(xiǎn)公司主要通過“團(tuán)險(xiǎn)直銷”渠道銷售產(chǎn)品,也有一些保險(xiǎn)公司探索多渠道銷售模式,滿足不同類型投保人的需求。
中國人保健康稅優(yōu)保險(xiǎn)部副總經(jīng)理劉美岑說,目前人保健康在團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、銀保等所有銷售渠道全面推動(dòng)稅優(yōu)健康險(xiǎn)的銷售。同時(shí),也通過線上方式為客戶提供投保、理賠服務(wù)。
“稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢不斷向好?!眲⒚泪f,截至4月底,人保健康累計(jì)承保18164件,其中今年前4個(gè)月承保就達(dá)6991件。
稅優(yōu)健康險(xiǎn)在平穩(wěn)有序發(fā)展的同時(shí),保障效果也逐步顯現(xiàn),投保人保障水平不斷提高。
“稅優(yōu)健康險(xiǎn)出來之前,像我這樣的情況根本沒辦法買普通商業(yè)健康險(xiǎn),現(xiàn)在投了稅優(yōu)健康險(xiǎn)后,雖然無法享受到和健康客戶同樣的保額,但醫(yī)保目錄外的醫(yī)療消費(fèi)可以報(bào)銷,對(duì)我很有幫助。”患有糖尿病多年的北京市民廖女士曾因慢性病被多個(gè)保險(xiǎn)公司拒保,稅優(yōu)健康險(xiǎn)幫她解決了很大問題。
工銀國際金融行業(yè)首席分析師周琴說,區(qū)別于普通商業(yè)健康險(xiǎn),稅優(yōu)健康險(xiǎn)可讓投保人享受到個(gè)稅優(yōu)惠并可帶病投保,雖然保額會(huì)相對(duì)低一些;同時(shí),報(bào)銷范圍較廣,且可以保證續(xù)保至法定退休年齡甚至更高年齡。
周琴說,稅優(yōu)健康險(xiǎn)的優(yōu)勢和吸引力還體現(xiàn)在,堅(jiān)持“保本微利”原則,若產(chǎn)品的簡單賠付率低于80%,對(duì)于簡單賠付率與80%的差額部分,保險(xiǎn)公司要返還給保單持有人。
陽光人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人說,公司自2016年3月開展銷售以來,參保人數(shù)近1.4萬人,平均理賠率在53%左右,參保人員連續(xù)兩年獲得了近30%的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)差額返還,體現(xiàn)了稅優(yōu)健康險(xiǎn)獨(dú)特的產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)勢。
記者在采訪中了解到,目前稅優(yōu)健康險(xiǎn)采取單位集體投保的方式較多,由單位統(tǒng)一進(jìn)行稅收優(yōu)惠抵扣具有一定的便利性,但個(gè)人單獨(dú)投保時(shí),申請(qǐng)抵稅等程序相對(duì)復(fù)雜,一些能享受稅收優(yōu)惠政策的人群處在觀望狀態(tài)。
還有一些老百姓反映免稅額度吸引力也有待提高。劉美岑說,不同群體享受的稅優(yōu)額度與個(gè)人所得稅稅率有關(guān),絕大多數(shù)人的稅優(yōu)額度在72元/年和240元/年這兩檔。
中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為,隨著稅優(yōu)健康險(xiǎn)不斷發(fā)展,市場需求不斷增加,可適時(shí)提高免稅額的上限,給保險(xiǎn)公司以更大的產(chǎn)品設(shè)計(jì)空間,提高老百姓購買積極性。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,稅優(yōu)健康險(xiǎn)是完善醫(yī)保體系、提升保障水平的重要手段。中國保信要優(yōu)化稅優(yōu)健康險(xiǎn)信息平臺(tái),改進(jìn)業(yè)務(wù)支持系統(tǒng),確保簡便高效;保險(xiǎn)公司則要大力發(fā)展多元渠道銷售,改進(jìn)目前的承保環(huán)節(jié),方便客戶投保。
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