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平安人壽：以價值和效益為中心，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動力

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月26日 11:06

今年9月，《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》發(fā)布，為新形勢下保險業(yè)守正創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型發(fā)展指明了方向?！兑庖姟分赋?，要樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險觀，加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉(zhuǎn)變。監(jiān)管層面也多次強(qiáng)調(diào)，保險業(yè)要堅持內(nèi)涵式發(fā)展、特色化經(jīng)營和精細(xì)化管理。

平安人壽牢牢把握金融的政治性和人民性，深刻領(lǐng)會《意見》精神，貫徹落實相關(guān)政策要求，持續(xù)深化“渠道+產(chǎn)品+數(shù)字化”的改革轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，錨定健康可持續(xù)發(fā)展的長期目標(biāo)，寫好金融“五篇大文章”，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動力。

豐富產(chǎn)品服務(wù)供給，提升保險保障價值

服務(wù)民生保障、增進(jìn)民生福祉是保險業(yè)踐行金融為民的落腳點(diǎn)和著力點(diǎn)。保險業(yè)應(yīng)持續(xù)豐富保險產(chǎn)品和服務(wù)供給，積極拓展保險的內(nèi)涵與外延，以更好滿足人民群眾日益增長的保險保障、財富管理及醫(yī)療養(yǎng)老需求。

大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。人口老齡化趨勢下，著眼養(yǎng)老金融，以專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)助力“老有所養(yǎng)”，既是時代命題，也是行業(yè)使命。

平安人壽在產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)模式上持續(xù)創(chuàng)新，促進(jìn)供需適配，助力加快發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。產(chǎn)品方面，持續(xù)豐富面向中老年客群的保險產(chǎn)品供給，例如推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品，以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付，支持人民群眾養(yǎng)老財富積累。同時，積極推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)品的適老化改造，部分財富及養(yǎng)老類產(chǎn)品的客戶最高可投保年齡提高至80歲，擴(kuò)展被保險人群體范圍。服務(wù)方面，依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢，持續(xù)探索升級“保險+養(yǎng)老”服務(wù)模式，將保險與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合，幫助消費(fèi)者獲取便捷、省心的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)。聚焦居家養(yǎng)老，圍繞老年人在醫(yī)療健康、居家改造、康復(fù)護(hù)理、文化娛樂等維度的不同需求，創(chuàng)新打造“醫(yī)、護(hù)、住、樂”聯(lián)體模式，共建養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。針對高品質(zhì)康養(yǎng)需求，提供一站式康養(yǎng)解決方案，推進(jìn)康養(yǎng)社區(qū)建設(shè)，幫助客戶暢享高質(zhì)量晚年生活。

積極推動產(chǎn)品向浮動收益類轉(zhuǎn)型發(fā)展。低利率時代，資本市場波動加劇，開發(fā)利率低敏感性的浮動收益型保險產(chǎn)品，一方面有助于險企實現(xiàn)資負(fù)匹配，利好長期穩(wěn)健發(fā)展；另一方面，也可幫助客戶在投資環(huán)境較好時，享有約定利益之外的額外紅利，滿足客戶財富管理需求。

平安人壽響應(yīng)政策要求，順應(yīng)市場變化，推出分紅型終身壽險產(chǎn)品，在產(chǎn)品設(shè)計上融財富儲備、增長和傳承于一體，充分發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能，實現(xiàn)客戶生命價值和財富價值的雙重守護(hù)。未來還將在分紅產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計上花功夫，通過推出年金分紅險、分紅養(yǎng)老險等產(chǎn)品，豐富浮動收益型產(chǎn)品貨架，滿足消費(fèi)者多元化需求。

健全普惠保險體系。發(fā)展普惠保險是踐行金融工作的政治性、人民性的必然要求，也是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在需要。為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險服務(wù)，有助于全面織密民生保障網(wǎng)，讓現(xiàn)代化建設(shè)成果更多更公平惠及全體人民。

平安人壽積極履行社會責(zé)任，響應(yīng)稅優(yōu)健康險惠民政策及消費(fèi)者健康保障需求，推出稅優(yōu)醫(yī)療險、稅優(yōu)護(hù)理險產(chǎn)品，分別聚焦消費(fèi)者的住院醫(yī)療需求和老年人失能問題提供專屬保障，減輕客戶經(jīng)濟(jì)壓力，讓保險保障惠及更多人民群眾。

深化銷售體系改革，不斷提高渠道質(zhì)量

保險業(yè)尤其是人身保險業(yè)，要堅持以客戶為中心的價值導(dǎo)向，推進(jìn)保險銷售體系向?qū)I(yè)化、全面化和精細(xì)化方向發(fā)展。在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，行業(yè)已在積極落實銷售隊伍清虛、代理人分類分級管理、“報行合一”等工作，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

加快營銷體制改革。下大力氣改革銷售體系，推動銷售渠道向多元化、融合化和高質(zhì)量發(fā)展，是政策風(fēng)向，也是行業(yè)共識。平安人壽堅持以高質(zhì)量發(fā)展為價值引領(lǐng)，引導(dǎo)銷售隊伍向?qū)I(yè)化發(fā)展和精細(xì)化管理轉(zhuǎn)型，目前已構(gòu)建代理人渠道、銀保渠道、社區(qū)金融渠道、下沉渠道四大渠道，全面打造多渠道專業(yè)化銷售能力，渠道發(fā)展質(zhì)量顯著提升。2024年前三季度，代理人渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長31.6%。通過實戰(zhàn)訓(xùn)練、場景賦能、權(quán)益支持、高端客戶服務(wù)等舉措，有效提升隊伍產(chǎn)能，代理人人均新業(yè)務(wù)價值同比增長54.7%。銀保渠道方面，持續(xù)深化平安銀行獨(dú)家代理模式，積極鞏固國有大行合作，拓展頭部股份行、城商行等潛力渠道。截至同期，銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長68.5%，產(chǎn)能持續(xù)提升。社區(qū)金融渠道方面，精耕存續(xù)客戶，致力于提供高質(zhì)量、可持續(xù)、有溫度的服務(wù)。截至2024年9月末，社區(qū)金融渠道存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升6.6個百分點(diǎn)，新業(yè)務(wù)價值同比提升超300%。

加強(qiáng)專業(yè)人才隊伍建設(shè)。人才建設(shè)是基石，行為引導(dǎo)是關(guān)鍵。要全面提升銷售行為的規(guī)范性、適當(dāng)性和線上線下銷售的融合性，推動銷售模式向以客戶需求為核心的顧問式營銷轉(zhuǎn)變。

平安人壽打造“高素質(zhì)、高績效、高品質(zhì)”的三高隊伍，以新質(zhì)人才、新質(zhì)團(tuán)隊，扎實構(gòu)筑保險業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力。首創(chuàng)并應(yīng)用“三好五星”體系，打造技能更專、素質(zhì)更高的三好五星團(tuán)隊，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更美好的體驗。聚焦以“優(yōu)”增“優(yōu)”，提升新人質(zhì)量，截至2024年三季度末，新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升4個百分點(diǎn)。

深入實施“報行合一”。保險業(yè)歷史上較為粗放的費(fèi)用管理方式，為行業(yè)發(fā)展埋下了隱患。近年來，從銀保渠道開始推行的“報行合一”政策，對于險企遏制費(fèi)差損、提升經(jīng)營效益、控制風(fēng)險等方面大有裨益，有助于解決行業(yè)長期以來的挑戰(zhàn)和問題。

察勢者智，馭勢者贏?！皥笮泻弦弧贝蟊尘跋拢?jīng)營能力強(qiáng)、品牌聲譽(yù)好、客戶滿意度高、產(chǎn)品和服務(wù)更契合消費(fèi)者需求的險企，競爭優(yōu)勢將進(jìn)一步凸顯。平安人壽積極響應(yīng)政策要求，扎實推進(jìn)“報行合一”，強(qiáng)化資負(fù)聯(lián)動，增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，提升經(jīng)營效益。

持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，驅(qū)動經(jīng)營提質(zhì)增效

數(shù)字化是助力金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵路徑，也是提升價值與效益的有力保障。中國平安董事長馬明哲曾表示，全面數(shù)字化必將成為中國平安可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”與“領(lǐng)頭雁”。近年來，平安人壽在平安集團(tuán)“全面數(shù)字化”戰(zhàn)略指引下，將數(shù)字化貫徹到公司經(jīng)營管理的方方面面，真正讓數(shù)字化深入肌體、暢通血脈。

數(shù)字化助力“聰明經(jīng)營”。市場環(huán)境紛繁復(fù)雜、瞬息萬變。借助數(shù)字化手段總結(jié)規(guī)律、識別機(jī)遇與挑戰(zhàn)，有助于企業(yè)在經(jīng)營分析與管理決策上快人一步，在激烈競爭中贏得先機(jī)。平安人壽基于大數(shù)據(jù)等技術(shù)，創(chuàng)新打造涵蓋公司經(jīng)營管理“神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)”全景的“捷報”智慧經(jīng)營平臺，便于公司從管理層面掌握全局、預(yù)判趨勢，為制定策略和采取行動贏得寶貴時間，從而實現(xiàn)經(jīng)營決策的“先知、先決、先行”。

數(shù)字化重塑服務(wù)體驗。金融行業(yè)存在一定專業(yè)門檻，數(shù)字化技術(shù)的全面應(yīng)用，讓金融業(yè)得以向廣大消費(fèi)者提供更加省心、更為便捷的服務(wù)，增強(qiáng)人民群眾獲得感。在保險消費(fèi)者最為關(guān)心的理賠服務(wù)環(huán)節(jié)，針對傳統(tǒng)理賠方式費(fèi)時、麻煩等痛點(diǎn)，平安人壽依托數(shù)字化、智能化手段，升級推出“111極速賠”服務(wù)，實現(xiàn)“1句話語音報案”、理賠材料“1鍵上傳”“1分鐘內(nèi)”自動審核給付，大大提升理賠效率。2024年上半年，30分鐘內(nèi)“閃賠”服務(wù)平均耗時僅7.4分鐘，最快一筆賠付僅需10秒鐘。

數(shù)字化促進(jìn)風(fēng)控管理。防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。通過數(shù)字化賦能，可以更全面、快速地識別和判斷風(fēng)險，實現(xiàn)風(fēng)險全流程管控。例如，平安人壽“新單品質(zhì)管理平臺”，借助人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，全流程覆蓋保單承保的前、中、后各環(huán)節(jié)，實現(xiàn)快速識別問題、預(yù)警問題，攔截、化解新單品質(zhì)風(fēng)險，在規(guī)范保險銷售行為、提升新單保單品質(zhì)、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，具備重要價值。憑借風(fēng)控覆蓋全面性、體系完整性以及技術(shù)領(lǐng)先性，該平臺已獲得2023年度“金融科技發(fā)展獎”等多項殊榮。

木無本必枯，水無源必竭。行業(yè)的長期健康可持續(xù)發(fā)展，還需要底層文化的有力支撐。積極培育中國特色金融文化，切實做到誠實守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)，既是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是保障消費(fèi)者合法權(quán)益的必然要求。平安人壽堅持以人民為中心的理念，在平安集團(tuán)“新價值文化”引領(lǐng)下，堅持專業(yè)修行、價值修行，不斷優(yōu)化保險產(chǎn)品供給，培育誠信、合規(guī)的銷售隊伍，向廣大消費(fèi)者提供“省心、省時、又省錢”的產(chǎn)品和服務(wù)，傳遞金融溫度。

行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要久久為功。馬明哲曾表示，要堅持以人民為中心，力當(dāng)改革創(chuàng)新“實干派”，持續(xù)推進(jìn)公司戰(zhàn)略改革、服務(wù)模式創(chuàng)新，做好金融“五篇大文章”，提升金融服務(wù)質(zhì)效。新時代新征程，平安人壽將繼續(xù)貫徹落實國家政策及監(jiān)管要求，在平安集團(tuán)戰(zhàn)略指引下，堅定回歸本源、專注主業(yè)，與行業(yè)一道，加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心轉(zhuǎn)變，大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，助推金融強(qiáng)國建設(shè)，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局貢獻(xiàn)保險力量。