無論在以社會保險為主還是以商業(yè)保險為主的醫(yī)療保障體系中，充分發(fā)揮社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的協(xié)同效應(yīng)，實現(xiàn)政府和市場兩種資源配置機制的有機結(jié)合，已成為行之有效的手段

近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》?！兑庖姟诽岢?，到2020年，基本建立市場體系完備、產(chǎn)品形態(tài)豐富、經(jīng)營誠信規(guī)范的現(xiàn)代商業(yè)健康保險服務(wù)業(yè)；而且列舉出詳細(xì)的路徑措施，分別是實現(xiàn)商業(yè)健康保險運行機制較為完善、服務(wù)能力明顯提升、服務(wù)領(lǐng)域更加廣泛、投保人數(shù)大幅增加，商業(yè)健康保險賠付支出占衛(wèi)生總費用的比重顯著提高等。

“原來報銷要三四個月，現(xiàn)在只要一個月就能拿到錢。保險公司的參與讓農(nóng)民看病報銷更快、更方便了?！北本┦衅焦葏^(qū)王辛莊鎮(zhèn)井峪村村民王建華自從做了心臟支架手術(shù)后，每個月都要到醫(yī)院開藥進(jìn)行維持治療。

給王建華帶來上述感受的，正是北京市平谷區(qū)政府與人保健康北京分公司開展的“北京市平谷新型農(nóng)村合作醫(yī)療共保聯(lián)辦項目”。此模式中，人保健康承接了平谷區(qū)新農(nóng)合50%的基金（其中有一定比例的大病保險資金），承擔(dān)了50%的基本醫(yī)療賠款，并提供全流程的基本醫(yī)療保險經(jīng)辦管理服務(wù)。

不止是人保健康一家，僅2014年上半年，就有13家保險公司在26個省份開展大病保險，覆蓋人口4.7億；保險業(yè)參與各類醫(yī)保項目經(jīng)辦服務(wù)人口2.9億?！按蟛”ｋU近年來快速發(fā)展，不僅擴大了醫(yī)療保險的覆蓋面，緩解了‘因病致貧、因病返貧’的問題，在一定程度上也實現(xiàn)了對于醫(yī)療費用的控制和醫(yī)療行為的規(guī)范?！敝袊嗣窠】当ｋU股份有限公司總經(jīng)理宋福興表示。

大病保險的重要性在此次文件中被專門提及。其中，《意見》確定，“遵循收支平衡、保本微利的原則，全面推進(jìn)商業(yè)保險機構(gòu)受托承辦城鄉(xiāng)居民大病保險，發(fā)揮市場機制作用，提高大病保險的運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量?！庇纱丝梢钥闯鑫覈谌珖菩谐青l(xiāng)居民大病保險制度的決心。

“《意見》在商業(yè)健康保險稅收、用地、產(chǎn)業(yè)投資等方面進(jìn)一步細(xì)化完善了支持政策，傾力勾勒發(fā)展‘大健康’的政策脈絡(luò)，將釋放巨大的政策紅利，商業(yè)健康保險的市場需求將得到有效激發(fā)和進(jìn)一步釋放。”宋福興預(yù)測。

需求增加了，供給如何匹配？對此，《意見》著重提出，要擴大商業(yè)健康保險供給，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)積極開發(fā)與健康管理服務(wù)相關(guān)的健康保險產(chǎn)品；同時，支持商業(yè)保險機構(gòu)針對不同的市場設(shè)計不同的健康保險產(chǎn)品。

近年來，我國保險業(yè)在健康保險領(lǐng)域做了不少嘗試。數(shù)據(jù)顯示，目前有近100家保險公司開展商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)，備案銷售的健康保險產(chǎn)品達(dá)2200多件。2009年至今，我國商業(yè)健康保險累計支付賠款超過2100億元。

但總體看，我國商業(yè)健康保險的發(fā)展與人民群眾的健康保障需求仍存在較大差距。我國商業(yè)健康保險保費在總保費中的占比不足7%，而在成熟市場，這一占比一般達(dá)20%至30%；健康保險支出在醫(yī)療衛(wèi)生費用總支出中占比不足2%，而發(fā)達(dá)國家的占比一般達(dá)10%左右。

引入商業(yè)健康保險參與醫(yī)療保障體系建設(shè)，是國際上醫(yī)療保障體制改革的通用做法。上個世紀(jì)80年代以來，發(fā)達(dá)國家實施的醫(yī)療保障制度改革措施之一，就是盡量縮小政府直接提供公共服務(wù)的范圍，使政府專注于政策制定、監(jiān)督管理等工作，鼓勵私營部門以提供醫(yī)療保障計劃的形式參與醫(yī)療福利資源的配置，形成政府與私營部門在醫(yī)療保障管理中的有效合作。

“無論在以社會保險為主還是以商業(yè)保險為主的醫(yī)療保障體系中，充分發(fā)揮社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的協(xié)同效應(yīng)，實現(xiàn)政府和市場兩種資源配置機制的有機結(jié)合，已成為行之有效的手段，商業(yè)健康保險的重要性日益突出?！币晃槐ｋU業(yè)內(nèi)人士表示。(記者 姚進(jìn))

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