事件：

經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行、銀監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》提出，要鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞新消費領(lǐng)域設(shè)立特色專營機(jī)構(gòu)、完善配套機(jī)制，推進(jìn)消費金融公司設(shè)立常態(tài)化，鼓勵消費金融公司針對細(xì)分市場提供特色服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點布局，在各類消費集中場所通過新設(shè)或改造分支機(jī)構(gòu)作為服務(wù)消費為主的特色網(wǎng)點。

同時，要加快推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。合理確定消費貸款利率水平，優(yōu)化績效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。創(chuàng)新消費信貸抵質(zhì)押模式，開發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品，推動消費信貸與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合。加大對養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡(luò)消費、綠色消費等新消費重點領(lǐng)域的金融支持。

另外，《意見》要求，改善優(yōu)化消費金融發(fā)展環(huán)境，通過金融債券發(fā)行、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化等方式，拓寬消費金融機(jī)構(gòu)多元化融資渠道。改進(jìn)支付服務(wù)，優(yōu)化信用環(huán)境，維護(hù)金融消費者權(quán)益，建立消費領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風(fēng)險識別、預(yù)警和防范機(jī)制，提升風(fēng)險防控能力。

點評：

隨著經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，消費升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化成為拉動我國經(jīng)濟(jì)增長的新引擎。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2013年我國個人消費貸款額為142萬億元，2014年達(dá)到171萬億元，2015年則直逼300萬億元，中國消費金融市場進(jìn)入爆發(fā)期。

不過，在增速擴(kuò)張的同時，由于消費金融采用靈活的風(fēng)險模型，且產(chǎn)品不斷創(chuàng)新帶來更多無抵押無擔(dān)保產(chǎn)品，而這類高風(fēng)險高收益業(yè)務(wù)或?qū)⒔o整個金融系統(tǒng)帶來新的風(fēng)險，因此業(yè)界人士普遍認(rèn)為，應(yīng)盡快建立針對這一領(lǐng)域的創(chuàng)新信用評分標(biāo)準(zhǔn)。

全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈表示，要加大對參與消費金融客戶的信用情況評估，通過對其還款能力和意愿的判斷，來控制信用風(fēng)險。全國政協(xié)委員、中國建設(shè)銀行信用卡中心原總經(jīng)理趙宇梓表示，目前消費信貸發(fā)展還受信用體系建設(shè)不完善的制約。失信懲戒機(jī)制仍比較薄弱，應(yīng)該擴(kuò)大失信懲戒對象范圍，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品營造良好氛圍。

國家鼓勵消費金融對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說也是利好消息。玖富集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO孫雷表示，消費領(lǐng)域金融的創(chuàng)新在于加強(qiáng)和細(xì)分場景的深入融合。比如玖富選擇的與實際產(chǎn)業(yè)的場景消費合作，不僅避免了消費金融公司設(shè)立線下門店的成本，還基于場景的消費交易更為真實，降低了欺詐風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺通過便捷的移動社交平臺，和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，在產(chǎn)品創(chuàng)新上更靈活，可以快速為用戶授信，讓服務(wù)更加簡單、快捷、人性化。

農(nóng)發(fā)貸CEO楊世華表示，很多人印象中的消費金融主要指的是車貸房貸、旅游休閑、教育文化等，人們往往忽視了在農(nóng)村地區(qū)同樣存在的消費需求，而這一類消費呈現(xiàn)不斷增長的態(tài)勢。目前，新消費正從城市延展至農(nóng)村，農(nóng)村目前生產(chǎn)購買、生活消費、子女教育等方面同樣有金融服務(wù)的需求。農(nóng)發(fā)貸正是通過深入到農(nóng)戶的農(nóng)資消費場景來提供金融服務(wù)，致力于解決“三農(nóng)”“融資難、融資貴”的難題。

不過，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上開展的消費金融業(yè)務(wù)也同樣需要防控風(fēng)險。

京東金融消費金融事業(yè)部總經(jīng)理許凌表示，金融業(yè)務(wù)始終與風(fēng)險相伴，而當(dāng)前很多行業(yè)切入消費金融市場之后，存在多頭授信的問題，我們也一直在呼吁和配合怎樣把整個征信系統(tǒng)更大范圍去覆蓋它，我們會主動上報用戶的信用行為，同時積極與央行征信系統(tǒng)對接，希望能推動市場把整個大的消費金融行業(yè)領(lǐng)域里面的征信打通。

而在消費者信用信息系統(tǒng)建設(shè)中，螞蟻金服旗下獨立第三方征信機(jī)構(gòu)芝麻信用已經(jīng)在消費金融領(lǐng)域開展多種形式的應(yīng)用，比如提供準(zhǔn)入和信用評價、過濾高風(fēng)險不良客戶，幫助合作伙伴建立聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制、基于實名用戶的欺詐風(fēng)險識別，以及還原用戶畫像、負(fù)面信息披露、還款提醒等服務(wù)，還將推出芝麻認(rèn)證身份驗證工具。

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網(wǎng)址: 金融支持新消費領(lǐng)域，從完善信用信息體系開始 http://m.u1s5d6.cn/newsview777919.html