加班、熬夜、失眠，高壓力高強(qiáng)度的現(xiàn)代都市生活是否令你疲憊不堪身體健康狀況堪憂？雖然我們都有公司代為繳費(fèi)社保，很多時(shí)候意外事故、重大疾病的突然發(fā)生，都可能使家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生額外支出，那么我們需要購(gòu)買一份合適自己的人生意外健康險(xiǎn)為自己身心健康保駕護(hù)航。

中青年時(shí)期購(gòu)買最劃算

盡管大眾多少會(huì)有一些基礎(chǔ)保障，這些保障可能來(lái)自你自己的收入，可能來(lái)自家庭、也可能來(lái)自社會(huì)保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

既然要買保險(xiǎn)，那就趁年輕買。除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。因此，需要買保險(xiǎn)，越早買越合適。

假使孩子未成年，父母應(yīng)該考慮這三個(gè)實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)：孩子生性好動(dòng)，也不知什么是危險(xiǎn)，所以給孩子投保意外保險(xiǎn)是很有必要的。同時(shí)，基于重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)，同時(shí)少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，保險(xiǎn)專家建議，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素；另外，選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來(lái)抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用的教育金產(chǎn)品，在父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力寬裕的情況下也可以同步考慮。

假使是未成年孩子的父母，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)與大病保險(xiǎn)。這樣的話，萬(wàn)一發(fā)生意外，可使孩子與家庭得到經(jīng)濟(jì)保障，因?yàn)楦改傅谋Ｕ喜攀呛⒆诱嬲摹氨ｋU(xiǎn)”。

假使是工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒(méi)有多少家庭負(fù)擔(dān)，首先應(yīng)該重視的是自身的意外與意外醫(yī)療類保障；其次可以考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備。如果收入還可以，可以一并考慮重大疾病類保險(xiǎn)，現(xiàn)階段做這樣的保險(xiǎn)規(guī)劃，算是給父母準(zhǔn)備一份“良心保單”。

假使成家了，此時(shí)的家庭責(zé)任感最重，因?yàn)槟阏幱谑杖敫叻迤谂c責(zé)任高峰期，你既有贍養(yǎng)父母的義務(wù)，又有撫養(yǎng)孩子的重?fù)?dān)，所以保障應(yīng)該要最全面與充足了，除了保障型產(chǎn)品外，養(yǎng)老保險(xiǎn)也要列入議事日程。

假使是已經(jīng)退休的老年人，在這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)顯得可有可無(wú)。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金與子女贍養(yǎng)。假使考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。當(dāng)然，假使以后我國(guó)開(kāi)征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可為自己購(gòu)買高額壽險(xiǎn)以避稅。

選費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)有學(xué)問(wèn)

“如果選擇了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)，那我在進(jìn)行報(bào)銷時(shí)有沒(méi)有什么講究呢？”“如果在購(gòu)買了費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，還配置了社保等其他類型的保險(xiǎn)，報(bào)銷時(shí)會(huì)不會(huì)有沖突？”不少讀者向記者表示，希望詳細(xì)了解費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)該如何報(bào)銷。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士稱，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)被保人住院費(fèi)用多少進(jìn)行報(bào)銷的，在報(bào)銷的時(shí)候采用補(bǔ)償原則，“因?yàn)槿魏伪ｋU(xiǎn)都不能以獲利為目的，這是保險(xiǎn)的根本原理?！备骷冶ｋU(xiǎn)公司的費(fèi)用型醫(yī)療產(chǎn)品在報(bào)銷范圍和賠付比例上都有規(guī)定條款。其中，有的費(fèi)用型產(chǎn)品規(guī)定，報(bào)銷范圍須符合投保所在地社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍；有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍則只是按費(fèi)用多少規(guī)定不同費(fèi)用的給付比例，如5000元以內(nèi)賠付60％，2000元以內(nèi)賠付70％等；有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)則須區(qū)別被保人是否同時(shí)擁有社保，如沒(méi)有社保，則扣除一定比例的免賠額后按規(guī)定比例賠付，如有社保，則扣除社保報(bào)銷后按比例賠付；還有的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)范圍更廣、保額更高，對(duì)報(bào)銷范圍限制也更少，主要針對(duì)的是重大疾病發(fā)生的高額費(fèi)用報(bào)銷，當(dāng)然，它的免賠額也更高。

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