健康醫(yī)療險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi)？

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［編者按］ 隨著城市醫(yī)療水平的提高，人們醫(yī)療保健消費(fèi)支出的比重上升，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求得到激發(fā)，同時(shí)人們對(duì)于如何選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)也予以了越來(lái)越多的關(guān)注。專(zhuān)家提醒，購(gòu)買(mǎi)健康醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)有所側(cè)重。

        隨著城市醫(yī)療水平的提高，人們醫(yī)療保健消費(fèi)支出的比重上升，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求得到激發(fā)，同時(shí)人們對(duì)于如何選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)也予以了越來(lái)越多的關(guān)注。專(zhuān)家提醒，購(gòu)買(mǎi)健康醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)有所側(cè)重。

       剛過(guò)而立之年的張先生是某合資企業(yè)的行政部經(jīng)理，除了參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以外，還購(gòu)買(mǎi)了一套補(bǔ)充的團(tuán)體商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，享有90%的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)和住院報(bào)銷(xiāo)待遇，每年享有最高賠額分別為1500元和5000元；比他小兩歲的妻子徐女士原來(lái)是上海某私營(yíng)企業(yè)的會(huì)計(jì)，結(jié)婚生子后就在家當(dāng)起了全職太太，已有好多年沒(méi)有繳納社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)了，也不曾購(gòu)買(mǎi)過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；他們的兒子剛滿(mǎn)5歲，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)。

　　生老病死乃人之常情，即使是萬(wàn)分小心，誰(shuí)也不能保證自己一輩子不生病，平時(shí)患上小毛病吃點(diǎn)藥解決，可能花費(fèi)不多，如果生病住院，各種住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)少則幾百，多至幾千，而一旦患上重大疾病，則要承擔(dān)上萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，使一般的工薪家庭難以承受。所以，健康醫(yī)療保障是人人都需要的，對(duì)于不同家庭成員來(lái)說(shuō)，已有的保障和肩負(fù)的家庭責(zé)任有所不同，其對(duì)健康醫(yī)療保險(xiǎn)的選擇也應(yīng)有所側(cè)重。

　　當(dāng)前市場(chǎng)上的商業(yè)健康保險(xiǎn)主要有三大類(lèi)------重大疾病保險(xiǎn)、住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)及住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)以疾病發(fā)生為給付條件，在一般情況下，只要被保險(xiǎn)人被確診患了合同界定的某種疾病，不管發(fā)生多少醫(yī)療費(fèi)用，都可按保險(xiǎn)合同上的約定額度獲得賠償。住院費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)以發(fā)生意外或疾病而導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按保險(xiǎn)合同約定比例報(bào)銷(xiāo)。這種保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)形成互補(bǔ)，理賠金在被保險(xiǎn)人住院結(jié)束后給付，需要被保險(xiǎn)人提供相應(yīng)的費(fèi)用發(fā)票。住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人因意外或疾病導(dǎo)致住院，保險(xiǎn)公司按合同約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金補(bǔ)貼的收入保障保險(xiǎn)，與社會(huì)保險(xiǎn)和其他商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，也是在住院結(jié)束后給付。由此可見(jiàn)，以上三種健康保險(xiǎn)保障的側(cè)重點(diǎn)各有不同，不同家庭成員選擇時(shí)也要根據(jù)自己的情況有所側(cè)重。

　　張先生應(yīng)側(cè)重購(gòu)買(mǎi)住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)張先生在擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)還擁有公司提供的商業(yè)團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，可報(bào)銷(xiāo)一定金額的門(mén)診費(fèi)和住院費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)用方面基本上可以得到解決。張先生是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，如果住院，會(huì)影響家庭的經(jīng)濟(jì)收入，可考慮購(gòu)買(mǎi)住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)對(duì)收入損失進(jìn)行補(bǔ)償，使整個(gè)家庭的生活質(zhì)量不致因一家之主住院而降低。張先生在合資企業(yè)工作，其工作和生活壓力都很大，加上張先生已年過(guò)三十，隨著年齡的增大，身體的各項(xiàng)機(jī)能開(kāi)始走下坡路，其患病的可能性也會(huì)越來(lái)越大，需要及早對(duì)重大疾病進(jìn)行防范，建議其給自己購(gòu)買(mǎi)一定保額的重大疾病保險(xiǎn)。

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