我國老齡化趨勢已經(jīng)愈發(fā)嚴(yán)重了，60歲以上的老齡人口已占總?cè)丝诘?0%左右?，F(xiàn)在越來越多的家庭在事業(yè)穩(wěn)定之后，都會選擇給父母購置保險產(chǎn)品。老年人如何買商業(yè)醫(yī)療保險的問題解答是可以幫助很多困惑的消費者的。

但是實際上，給家長購置一份商業(yè)醫(yī)療保險確不是那么容易的事情。

一、給老年人配置商業(yè)醫(yī)療保險的難點

首先，對父母來說，上了年紀(jì)，身體的各項技能都會逐漸衰退，免疫力、康復(fù)能力、抵抗力都會下降，種種因素的綜合影響下，發(fā)病率會更高。

其次，很現(xiàn)實的一個問題就是保險公司都是盈利機構(gòu)不是慈善機構(gòu)，他們也是希望降低自身賠付的風(fēng)險的，很多時候在保險購置的過程中，會出現(xiàn)拒保的情況。

另外，在健康告知的要求上更為嚴(yán)格了，醫(yī)療險一般來說最高的投保年齡是65歲，普通的一般就55左右，這就提醒消費者保險的購置是越早越好的，不然限制的因素會越來越多，然而需求卻越來越大了。

最后，保費高、保額低，保險杠桿失衡了。嚴(yán)重的還有可能出現(xiàn)保費倒掛，家庭也是經(jīng)不起“折騰的”。

二、老年人如何買商業(yè)醫(yī)療保險

跟上文提到的一樣，商業(yè)醫(yī)療保險也是早投保、早受益、早安心的保險產(chǎn)品,隨著年齡的增長，保費會越來越貴。對于老年群體來說，是非常容易罹患疾病的，商業(yè)醫(yī)療保險自是不可缺少的，那么老齡群體的商業(yè)醫(yī)療保險該怎么購買呢？

1、考慮老人商業(yè)醫(yī)療保險分類

老人商業(yè)醫(yī)療保險也可以分為長期的和短期的，針對一些老年人明顯是身體素質(zhì)較低的，因為短期醫(yī)療險存在購置的等待期設(shè)置的問題，所以這類群體小編就建議購置長期的商業(yè)醫(yī)療險保險。

2、社會醫(yī)保的保證

現(xiàn)如今，醫(yī)保已經(jīng)基本實現(xiàn)全覆蓋了，參保醫(yī)保是非常有醫(yī)藥的。老年人在配置商業(yè)醫(yī)療保險的時候，應(yīng)盡量與社會醫(yī)保行成“互補”的組合配置，主要是重點關(guān)注其具體保障范圍就可以了，這樣的話“性價比”就會上升不少。

3、保險組合的形式

如果遇到社保不能報銷的藥物而且商業(yè)醫(yī)療保險也不能報銷的情況的話，這時候我們可以考慮選擇重大疾病險主險+附加“津貼險”+社保三頭并進(jìn)的形式進(jìn)行組合投保，相互互補，這樣的保險配置下，被保險人可以同時享受床位費、營養(yǎng)費、手續(xù)費等多項額外的補助。

這類的津貼金額自然是跟保費成正比的，就簡單舉個例子，比如說投保的住院津貼險保費360元，那么出險后每日就可以賠付60元。

4、年齡因素的影響

投保年齡限制的問題上文已經(jīng)提到過了，這里再補充一下，一般住院醫(yī)療類險種、重大疾病等的投保年齡上限為55周歲。其他的比如豁免類險種上限是60周歲，意外類險種的話，年齡限制因素少一點，上限可以到70周歲。

總的來說，給老年人配置醫(yī)療險產(chǎn)品，就是早投保、早安心、早受，一定要及時購買。

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