隨著人口老齡化的逐步加深，“健康中國”與“積極應(yīng)對人口老齡化”已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略?！丁敖】抵袊?030”規(guī)劃綱要》明確指出，實現(xiàn)國民健康長壽，是國家富強、民族振興的重要標(biāo)志，也是全國各族人民的共同愿望。

　　作為經(jīng)濟社會發(fā)展中“減震器”“穩(wěn)定器”和社會民生的“安全傘”，保險業(yè)在滿足人民對健康保障的服務(wù)需求、助力“健康中國”建設(shè)的進程中發(fā)揮著越來越重要的作用。從保險業(yè)發(fā)展趨勢來看，醫(yī)險結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，探索“醫(yī)療險+健康管理服務(wù)”的健康閉環(huán)模式，為客戶提供了覆蓋全生命周期的醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)品和服務(wù)，也已成為保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向。

　　旨在探索我國保險業(yè)落實“健康中國”的企業(yè)成功實踐，《金融時報》記者日前走進位于南京的泰康仙林鼓樓醫(yī)院、9月啟航的泰康蘇園養(yǎng)老社區(qū)、泰康戰(zhàn)略投資伙伴上海冬雷腦科醫(yī)院，調(diào)研長壽時代背景下“大健康+保險支付”商業(yè)模式，如何將保險與醫(yī)療康養(yǎng)深度融合發(fā)展的新路徑，為國家多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)貢獻保險業(yè)力量。

　　十年保證續(xù)保

　　“健康有約”架通健康閉環(huán)

　　健康是人民的基本需求，事關(guān)個體和家庭幸福，更是國家經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的重要源泉和基本支撐。當(dāng)下，人們對于健康的認(rèn)知也伴隨長壽人生的到來日益深入，國民健康管理已從以“疾病”為中心向以“健康”為中心，從注重“治已病”向注重“治未病”轉(zhuǎn)變。

　　泰康人壽作為行業(yè)領(lǐng)先頭部企業(yè)，借助泰康保險集團豐富的大健康生態(tài)資源，在保險支付端開創(chuàng)了全新的健康解決方案，為健康服務(wù)和保險支付架通了橋梁。今年，泰康人壽“健康有約”高端醫(yī)療險在全國上市，成為泰康人壽在醫(yī)療險市場的全新突破，首創(chuàng)10年保證續(xù)保引領(lǐng)了行業(yè)高端醫(yī)療險變革的新浪潮。

　　泰康人壽健康險事業(yè)部副總經(jīng)理張勇對《金融時報》記者說：“‘健康有約’將10年保證續(xù)保明確寫入條款中，在國內(nèi)高端醫(yī)療險市場上做出率先探索，彌補高端醫(yī)療險市場保障期限缺口問題。這意味著，在保證續(xù)保期間，客戶無需擔(dān)心產(chǎn)品停售、身體健康變化導(dǎo)致的續(xù)保中斷。此舉將極大緩解客戶醫(yī)療保障期限這一最大痛點，給客戶穩(wěn)定的續(xù)保承諾?！?/p>

　　“健康有約”10年保證續(xù)保的背后，是泰康人壽健康數(shù)據(jù)、風(fēng)險管理和匯聚泰康全集團實力等全面支撐。

　　“高端醫(yī)療險相對來說成本是比較高的，提供10年保證續(xù)保和客戶長期綁在一起不離不棄，是泰康人壽風(fēng)險管理的能力的體現(xiàn)，也是泰康集團堅持長期主義構(gòu)建大健康生態(tài)所蘊含的實力和動能輸出。綜合對‘健康有約’客群的需求分析、客戶健康管理和泰康大健康資源投入等多維度考慮，加上泰康人壽敢于承擔(dān)和管理風(fēng)險的實力，‘健康有約’才得以‘出世’?！睋?jù)張勇介紹，在保單成員構(gòu)成上，“健康有約”投保年齡涵蓋0歲至70周歲，最高續(xù)保年齡可以到99歲。同時針對家庭保單配置專屬優(yōu)惠體系，并且考慮到家庭結(jié)構(gòu)的變化，不僅體現(xiàn)在首次投保時，續(xù)保時也能形成家庭單。在產(chǎn)品組合上，“健康有約”保障區(qū)域、醫(yī)院范圍及責(zé)任模塊可靈活選擇，客戶可根據(jù)自身需求自由組合。

　　作為泰康人壽打磨多年的高端醫(yī)療險產(chǎn)品，“健康有約”實現(xiàn)了從理念到產(chǎn)品，再到服務(wù)的全方位升級，基于品質(zhì)支付、優(yōu)質(zhì)資源、尊貴服務(wù)三大特色，致力從根本上提升客戶服務(wù)的質(zhì)量和體驗。張勇表示，“健康有約”以打造家庭管理式醫(yī)療（HMO）為目標(biāo)，通過泰康獨有的“保險+服務(wù)+生態(tài)”大健康體系，為客戶提供全人、全程、全家、全生命周期健康解決方案。

　　其一，泰康人壽憑借完整的保險產(chǎn)品體系，可以解決高端客戶的大額醫(yī)療資金來源及占用等問題?！敖】涤屑s”產(chǎn)品保障責(zé)任全面，靈活可選，大額醫(yī)療基本保額高達600萬元至800萬元，可選方案補充普通門、急診，責(zé)任0免賠，小病1元起賠。加上泰康大健康生態(tài)自建直付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，客戶可以享受更加豐富、穩(wěn)定的醫(yī)療資源的同時，也享有便捷的直付體驗。

　　其二，泰康大健康生態(tài)體系，整合全球頂尖醫(yī)療資源打造醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前，“健康有約”全球醫(yī)療機構(gòu)合作約11萬家，全球醫(yī)療機構(gòu)分布超過150個國家；直付網(wǎng)絡(luò)醫(yī)療機構(gòu)遍布全國，三甲等優(yōu)質(zhì)公立特需/國療超過200家，私立醫(yī)院超400家，高端齒科機構(gòu)超300家；專案就醫(yī)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋三甲醫(yī)院超1000家，涵蓋全國醫(yī)院百強榜（復(fù)旦版）權(quán)威醫(yī)療資源。

　　其三，泰康人壽為客戶配置專屬家庭醫(yī)生、重疾就醫(yī)專案管理師等，以專屬服務(wù)、專屬管理，通過健康主動管，小病便捷診，大病專案護，全面滿足全健康周期健康需要，為客戶提供健康咨詢、健康促進、健康體檢、慢病管理、疾病預(yù)防及就醫(yī)服務(wù)。

　　發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢

　　開啟醫(yī)養(yǎng)融合3.0模式

　　泰康人壽推出“健康有約”高端醫(yī)療險，其背后依托的泰康保險集團多年來在“保險+醫(yī)養(yǎng)”結(jié)合模式上的持續(xù)探索以及逐漸成熟的“醫(yī)教研養(yǎng)康”五位一體的超級旗艦版醫(yī)養(yǎng)綜合體。

　　據(jù)了解，泰康保險已在全國布局有五大醫(yī)學(xué)中心。其中，泰康仙林鼓樓醫(yī)院、泰康同濟（武漢）醫(yī)院、四川泰康醫(yī)院已實現(xiàn)開業(yè)運營，寧波泰康腦科醫(yī)院（籌）即將于今年底正式開業(yè)，深圳前海泰康國際醫(yī)院（籌）也將于明年投入運營。待全部開業(yè)運營后，將提供超5000張的醫(yī)療床位，此外，還擁有全國最大的口腔連鎖集團泰康拜博口腔，打造口腔、腦科、康復(fù)三大?？企w系，并成立了武漢大學(xué)泰康醫(yī)學(xué)院（基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)院）和泰康生命醫(yī)學(xué)中心，全力推進醫(yī)險結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)融合和醫(yī)教研一體化建設(shè)。

　　其中，泰康仙林鼓樓醫(yī)院是泰康保險集團旗下首家三級綜合醫(yī)院，由泰康保險集團和南京鼓樓醫(yī)院共同投資設(shè)立，是南京鼓樓醫(yī)院集團成員，也是南京大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院、武漢大學(xué)泰康仙林鼓樓臨床學(xué)院。醫(yī)院與毗鄰的泰康之家·蘇園組成了泰康仙林國際醫(yī)養(yǎng)園區(qū)，也是泰康首個“醫(yī)教研養(yǎng)康”五位一體的醫(yī)養(yǎng)綜合體，占地約400畝，規(guī)劃總建筑面積超43萬平方米，總投資近100億元。

　　2023年9月16日，位于南京紫金山東麓靈山北側(cè)的泰康仙林國際醫(yī)養(yǎng)園區(qū)內(nèi)，泰康之家·蘇園正式開業(yè)運營，這是泰康在全國投入運營的第17家持續(xù)照護醫(yī)養(yǎng)社區(qū)，標(biāo)志著“泰康長壽社區(qū)+三級醫(yī)院”的全新配置升級，拉開了保險主導(dǎo)的醫(yī)養(yǎng)融合3.0模式的帷幕。

　　泰康仙林鼓樓醫(yī)院助理院長張震表示，泰康仙林鼓樓醫(yī)院一期（含健康管理中心）總建筑面積15.2萬平方米，開設(shè)床位500張。二期開業(yè)后，總建筑面積將達33.4萬平方米，整體床位數(shù)將達1400張，形成急癥救治、綜合治療、慢病管理、康復(fù)頤養(yǎng)等功能區(qū)域的資源整合和高效協(xié)同。未來，泰康仙林鼓樓醫(yī)院將釋放大型三級綜合醫(yī)院專業(yè)優(yōu)勢，打造以醫(yī)險結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)融合為特色，以健康管理為中心，以慢病、老年醫(yī)學(xué)科見長的長壽醫(yī)院。尤其在老年醫(yī)學(xué)科建設(shè)方面，醫(yī)院專門成立了老年醫(yī)學(xué)中心，以預(yù)防和精準(zhǔn)健康管理為基礎(chǔ)，構(gòu)建老年醫(yī)學(xué)多學(xué)科診療和急危重癥救治體系，解決老年人“一體多病”的難題，從而做到養(yǎng)老和醫(yī)療的深度融合。

　　醫(yī)險養(yǎng)融合發(fā)展

　　鋪就壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向

　　近年來，泰康致力于打造以醫(yī)險結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)融合為特色，醫(yī)教研一體化的高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)品牌，持續(xù)推進價值醫(yī)療創(chuàng)新，提供以患者需求為中心，全人全程全鏈條的醫(yī)療和健康管理服務(wù)。

　　2007年，泰康開啟大健康生態(tài)布局，近年來在大健康生態(tài)體系日益完善的同時，泰康人壽以創(chuàng)新為驅(qū)動大力開拓保險支付端，以保險支付來搭建和完善客戶的全生命周期所需的醫(yī)養(yǎng)康寧等服務(wù)。

　　張勇表示，泰康高端醫(yī)療以“健康有約”為核心，自建高端醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，整合大健康服務(wù)資源，通過“一單一卡一冊”的模式，解決中高凈值客戶醫(yī)療支付、醫(yī)療體驗與醫(yī)療資源的三重需求。

　　“健康有約”的創(chuàng)設(shè)新生作為打通醫(yī)療健康服務(wù)與保險支付的代表產(chǎn)品全面推出以來深受保險消費者青睞并贏得了廣泛的好評。泰康人壽創(chuàng)新高端醫(yī)療保障產(chǎn)品“健康有約”，圍繞客戶、客戶家庭乃至家族全生命周期需求不斷豐富產(chǎn)品及服務(wù)供給，為我國壽險行業(yè)乃至全球壽險業(yè)發(fā)展創(chuàng)設(shè)了新的成功樣本。

　　位于上海市青浦區(qū)的冬雷腦科醫(yī)院，是泰康布局腦健康領(lǐng)域的關(guān)鍵一環(huán)，由原復(fù)旦大學(xué)附屬華山醫(yī)院神經(jīng)外科主任醫(yī)師、知名神經(jīng)外科專家宋冬雷發(fā)起創(chuàng)辦，泰康保險、紅杉中國、德同資本等參與投資組建的腦心脊柱聯(lián)合診療及腦心脊柱健康管理機構(gòu)。

　　上海冬雷腦科醫(yī)生集團的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席運營官董法廷對《金融時報》記者表示，保險與醫(yī)療有天然的協(xié)同關(guān)系，伴隨著人口老齡化進程的加快，腦部疾病越來越受到人們的重視，專業(yè)腦科醫(yī)院成為泰康布局醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)選目標(biāo)，并開展保險直付合作，豐富了泰康集團的大健康產(chǎn)業(yè)資源，使得泰康保險產(chǎn)品與服務(wù)供給更加多元。與此同時，通過健康保險不斷提供對新藥物、新治療技術(shù)和創(chuàng)新服務(wù)方式的支付，以推動醫(yī)療技術(shù)的進步。

　　2019年，泰康保險集團就開始體系化地布局腦科的發(fā)展，先后投資冬雷腦科與三博腦科，完成了與兩家國內(nèi)領(lǐng)先的非公腦科?？漆t(yī)療機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，并依托武漢大學(xué)泰康醫(yī)學(xué)院、泰康生命醫(yī)學(xué)中心和泰康大健康生態(tài)體系資源，不斷推進腦科學(xué)科的建設(shè)，加強腦科醫(yī)學(xué)人才引進。

　　泰康保險集團董事長陳東升曾表示，腦科學(xué)是人類生命科學(xué)和醫(yī)學(xué)領(lǐng)域里的重要核心領(lǐng)域，泰康腦科聯(lián)盟的成立符合人民健康需求和科學(xué)研究方向。美國聯(lián)合健康的實踐、泰康保險集團養(yǎng)老保險和養(yǎng)老社區(qū)的實踐，充分證明醫(yī)險結(jié)合、醫(yī)養(yǎng)融合是未來的康莊大道。

　　商業(yè)醫(yī)療保險

　　將成為健康籌資和支付主流

　　“政府在力所能及的范圍內(nèi)基本實現(xiàn)了基本醫(yī)療保障的全民覆蓋，在兜底民生底線、提升保障質(zhì)量、提高服務(wù)效率等方面持續(xù)探索，不斷筑牢我國醫(yī)療保障網(wǎng)?！倍啄X科作為鏈接著國內(nèi)外多家商業(yè)保險的腦科醫(yī)療服務(wù)端，董法廷在多年的從業(yè)經(jīng)歷中對于多層次多維度保險保障體系的搭建對于個人或家庭的價值深有體會。“當(dāng)我們面對重大疾病、高額費用時，政府基本醫(yī)療保障仍不足以完全應(yīng)對。在基本醫(yī)保之外，多層次醫(yī)療保障體制的完善對于促進解決患者疾病可及和可負(fù)擔(dān)問題將發(fā)揮著積極作用，商業(yè)醫(yī)療險作為基本醫(yī)療保險的補充和延伸，切實提高了廣大人民群眾的醫(yī)療保障程度，為完善多層次醫(yī)療保障制度體系發(fā)揮了重要作用”。

　　“選擇高端醫(yī)療險，核心的優(yōu)勢在于更高質(zhì)量的醫(yī)療資源、更快捷的反應(yīng)速度和更準(zhǔn)確地資源匹配，不僅體現(xiàn)在病后的治療和服務(wù)上，更重要地體現(xiàn)在健康管理上。”冬雷腦科醫(yī)院生態(tài)協(xié)同發(fā)展中心主任吳麗霞表示，作為國家多層次醫(yī)療體系建設(shè)的一部分，商業(yè)醫(yī)療險可以讓廣大人民群眾享有更充分的醫(yī)療保障服務(wù)和更高滿意度的健康資源。她認(rèn)為，以“健康有約”為代表的泰康保險產(chǎn)品體系將豐富和滿足不同層次保險消費者的需求，為中高凈值人群提供“專屬、全面、高質(zhì)”的健康解決方案，讓中高凈值人群不必走出國門就能夠獲取高品質(zhì)的醫(yī)療和全面的健康服務(wù)。

　　談及商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展前景，張勇表示，商業(yè)醫(yī)療險作為醫(yī)療健康保障的第三支柱，將成為未來健康籌資和支付的主流。泰康人壽精準(zhǔn)把握這一發(fā)展趨勢和醫(yī)養(yǎng)融合市場需求，一方面積極發(fā)揮支付端優(yōu)勢，相繼推出以“幸福有約”為代表的長期養(yǎng)老年金保險，以“健康有約”為代表的保障個人及家庭健康與財富的高端醫(yī)療保險等構(gòu)建和不斷豐富泰康人壽保險產(chǎn)品體系；另一方面，依托泰康大健康生態(tài)輸出服務(wù)動能，泰康人壽打造超體營銷模式和全新的壽險營銷人才體系，在大健康的時代藍圖上描繪出壽險企業(yè)的創(chuàng)新實踐。

　　正如陳東升所言：“泰康方案是滿足人們在長壽時代全生命周期的養(yǎng)老和健康需求，給客戶提供更優(yōu)化的籌資方式和服務(wù)方式。醫(yī)院的本質(zhì)也是為人民服務(wù)，這是泰康辦醫(yī)的初心，也是我們的愿景。”

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