首頁(yè) 資訊激蕩“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”：中國(guó)平安佇立在三個(gè)萬(wàn)億市場(chǎng)交匯處

激蕩“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”：中國(guó)平安佇立在三個(gè)萬(wàn)億市場(chǎng)交匯處

來(lái)源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年12月10日 12:59

在商業(yè)世界里，很難再找到一家企業(yè)像中國(guó)平安(56.530, 1.70, 3.10%)一樣，在不同發(fā)展時(shí)期，塑造了截然不同的業(yè)務(wù)形態(tài)，最終構(gòu)建出獨(dú)樹一幟的商業(yè)模式，并在風(fēng)云變幻的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中始終延續(xù)著生生不息的活力。

在剛剛解放思想的改革開放初期，平安在敢闖敢試的特區(qū)精神熏陶下，歷經(jīng)重重挑戰(zhàn)，獲批成為中國(guó)首家股份制保險(xiǎn)公司。在加快與西方接軌的上世紀(jì)90年代，平安是第一家吃外資螃蟹的金融企業(yè)，吸引了國(guó)際摩根士丹利和高盛的投資。同一時(shí)期，平安還率先引進(jìn)了人壽保險(xiǎn)代理人模式，成為國(guó)內(nèi)波瀾壯闊的壽險(xiǎn)浪潮的肇始。

進(jìn)入新世紀(jì)，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)騰飛的背景下，面對(duì)激增的金融需求，平安堅(jiān)定推進(jìn)全金融牌照布局，打磨“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”，劍指國(guó)際一流的綜合金融集團(tuán)。迎來(lái)新時(shí)代，在高質(zhì)量發(fā)展新征程以及人口老齡化挑戰(zhàn)的雙重驅(qū)動(dòng)下，平安制定了“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的清晰戰(zhàn)略，開啟了新的征程。

水大魚大。如今的平安，佇立在綜合金融、醫(yī)療健康、養(yǎng)老三個(gè)萬(wàn)億規(guī)模市場(chǎng)的交匯處。最新的中報(bào)顯示，截至2024年6月末，平安的總資產(chǎn)突破12萬(wàn)億元。在壽險(xiǎn)行業(yè)仍在上下求索尋找新方向時(shí)，上半年，平安的壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成223.20億元，同比增長(zhǎng)11.0%，釋放出平安已經(jīng)蹚出了一條新路的重要信號(hào)。東吳證券(8.430, 0.19, 2.31%)研報(bào)也指出，平安新業(yè)務(wù)價(jià)值回暖帶動(dòng)價(jià)值與盈利指標(biāo)全面改善。財(cái)報(bào)發(fā)布會(huì)后，中國(guó)平安A股、H股漲幅逼近4%，創(chuàng)近3個(gè)月新高。

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略如何相互激蕩，為平安注入新活力？又是什么驅(qū)動(dòng)平安與時(shí)俱進(jìn)更迭升級(jí)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)自我革新？答案或許要撥開財(cái)報(bào)宏大數(shù)據(jù)，穿透“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，才能直抵本質(zhì)。

開一家金融超市，提供一站式金融服務(wù)

上世紀(jì)90年代，中國(guó)經(jīng)濟(jì)加速融入經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程，越來(lái)越多人的錢包鼓起來(lái)。平安創(chuàng)始人馬明哲富有遠(yuǎn)見地預(yù)判到，國(guó)人對(duì)金融投資的需求也會(huì)增加。

但是金融機(jī)構(gòu)林立，金融投資需求的人，存貸款要去銀行，買保險(xiǎn)要找保險(xiǎn)公司，買股票要到證券公司，買基金要找基金公司?，F(xiàn)代社會(huì)，時(shí)間就是金錢。生活節(jié)奏日益加快，客戶的時(shí)間越來(lái)越寶貴。有多種金融產(chǎn)品和服務(wù)需求的客戶，一家一家跑，耗費(fèi)時(shí)間精力不說(shuō)，也未必能搞清楚這些產(chǎn)品的價(jià)值、哪些產(chǎn)品真正適合自己。

時(shí)逢沃爾瑪?shù)瘸羞M(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。按照馬明哲的設(shè)想，為什么不能打造一家金融超市。所有金融產(chǎn)品在一家超市里擺著賣，這樣客戶就能省心省力地一站式采購(gòu)。這個(gè)大膽的設(shè)想有著鮮明的馬明哲式的商業(yè)哲學(xué)。他一直認(rèn)為從客戶角度考慮問題，滿足客戶需求才是一家企業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)，生存下來(lái)的根本。

此后，平安歷經(jīng)二十多年時(shí)間，集齊保險(xiǎn)、銀行、證券、基金、信托全金融牌照，在前端打通了金融服務(wù)壁壘，在后端，平安則建立了一個(gè)共享資源和后援服務(wù)的平臺(tái)。擁有超5萬(wàn)后援坐席的平安張江后援中心，實(shí)現(xiàn)12家金融公司的財(cái)務(wù)、客服、風(fēng)控、人事四大后臺(tái)集中，打造一體化、智能化的服務(wù)體系，搭建起了綜合金融架構(gòu)，也讓平安成為一個(gè)在金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超460萬(wàn)億元的市場(chǎng)中的孤品。

全金融牌照就像一個(gè)個(gè)任意門，把一個(gè)個(gè)分割的金融孤島連接成一張粘性極強(qiáng)的網(wǎng)，把客戶牢牢粘在這張網(wǎng)上。從黏客上看，綜合金融模式可以帶來(lái)更高的客戶留存率。背后的原因很簡(jiǎn)單，持有合同數(shù)量越多，客戶更換成本越高。平安2024年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月30日，平安個(gè)人客戶數(shù)2.36億。其中，持有4個(gè)及以上合同的客戶占比為24.9%，留存率達(dá)97.8%。

這幾年，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入增長(zhǎng)新常態(tài)背景下，企業(yè)界流行起了長(zhǎng)期主義敘事。但平安從獲批成立開始，到分業(yè)監(jiān)管，從建立后援中心再到打通交叉銷售，每一步都充滿巨大挑戰(zhàn)。平安從誕生以來(lái)就在踐行長(zhǎng)期主義，綜合金融模式才從設(shè)想變成現(xiàn)實(shí)。

很多人好奇馬明哲為什么如此堅(jiān)定綜合金融的信念？馬明哲的回答很簡(jiǎn)單：“因?yàn)榫C合金融是金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，是時(shí)代發(fā)展的必然。無(wú)論處于什么行業(yè)，只有順應(yīng)市場(chǎng)和客戶的要求，企業(yè)才能生存并獲得可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

打造中國(guó)版管理式醫(yī)療，變被動(dòng)為主動(dòng)

戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的名醫(yī)扁鵲在回答魏王關(guān)于兄弟三人誰(shuí)的醫(yī)術(shù)最好的問題時(shí)說(shuō)，“長(zhǎng)兄最善，中兄次之，扁鵲最下?！苯又?，他給出了具體的理由，長(zhǎng)兄治病于未發(fā)，故家人知之；中兄治病于初發(fā)，故鄉(xiāng)里知之；我治病于晚期，故諸侯知之。

平安打造中國(guó)版管理式醫(yī)療與扁鵲的治未病一脈相承。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)是在客戶發(fā)生意外后才賠付，只是事后的財(cái)務(wù)補(bǔ)償。而平安的管理式醫(yī)療服務(wù)模式是把保險(xiǎn)倒過(guò)來(lái)，把服務(wù)前置到健康管理和疾病預(yù)防，把被動(dòng)賠付轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)管理，有效降低整體醫(yī)療成本的同時(shí)，讓客戶變得更健康，真正實(shí)現(xiàn)買保險(xiǎn)就是買平安。

目前，我國(guó)的醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)超9萬(wàn)億。但對(duì)于平安入局醫(yī)療的目的，馬明哲并不是著眼于市場(chǎng)空間的宏大敘事，依舊是遵循著客戶導(dǎo)向的邏輯，回到一個(gè)個(gè)客戶真實(shí)需求上。他曾解釋說(shuō)，“平安發(fā)展醫(yī)療，是因其與金融主業(yè)緊密相關(guān)。平安有2億多的客戶，其中超1.46億人購(gòu)買了平安的壽險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻粜枰牟皇且粡埨浔谋?，而是貼心的健康、醫(yī)療、生活等服務(wù)?！?/p>

2014年，乘著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮，平安在平安健康險(xiǎn)中孵化了平安健康，完成了醫(yī)療平臺(tái)搭建。平安搭臺(tái)，醫(yī)生施技。平安2024年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，覆蓋29個(gè)科室的5萬(wàn)名醫(yī)生，2900位專家醫(yī)生在平安健康平臺(tái)提供線上問診、健康管理等醫(yī)療服務(wù)。按照醫(yī)療資源最發(fā)達(dá)的北京地區(qū)平均每家三甲醫(yī)院在職醫(yī)師約1300名計(jì)算，相當(dāng)于38家三甲醫(yī)院在平安健康平臺(tái)上24小時(shí)不間斷運(yùn)營(yíng)著，隨時(shí)響應(yīng)客戶的醫(yī)療需求。

在2022年，平安通過(guò)收購(gòu)北大醫(yī)療集團(tuán)，把北大國(guó)際醫(yī)院等6家三甲/級(jí)醫(yī)院、特色?？漆t(yī)療機(jī)構(gòu)納入自己的醫(yī)療生態(tài)圈中，填補(bǔ)了線下醫(yī)療機(jī)構(gòu)的版圖空白。

在醫(yī)療服務(wù)資源的支撐下，平安推出了“平安家醫(yī)”服務(wù)品牌，篩選了一批來(lái)自三甲醫(yī)院、平均從業(yè)20年經(jīng)歷的副主任以上醫(yī)師作為線上家庭醫(yī)生，為客戶提供“健康主動(dòng)管、慢病能管好、疾病管全程”服務(wù)，讓醫(yī)療服務(wù)觸手可及。

比如，針對(duì)廣大慢病人群，平安家醫(yī)提出了“慢病能管好、讓慢病指標(biāo)優(yōu)改善”的慢病管理理念，通過(guò)“數(shù)字化+人工智能”構(gòu)建慢病管理閉環(huán)，以醫(yī)健物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、體征指標(biāo)管理模型和端到端解決方案為三大基座，提供實(shí)時(shí)監(jiān)控、動(dòng)態(tài)管理及精準(zhǔn)指導(dǎo)等服務(wù)改善慢病指標(biāo)，有效解決了慢病人群對(duì)疾病重視程度不高、疾病管理缺乏科學(xué)性問題。

用中國(guó)平安聯(lián)席CEO郭曉濤的話來(lái)說(shuō)，平安家醫(yī)作為醫(yī)療健康服務(wù)的核心樞紐，它兼具醫(yī)生、健康導(dǎo)航員、客戶經(jīng)理三重角色，依托專業(yè)的家醫(yī)團(tuán)隊(duì)、智能化的健康檔案、系統(tǒng)的主動(dòng)健康管理服務(wù)，以及多項(xiàng)稀缺的醫(yī)療資源，可在診前、診中、診后病程各環(huán)節(jié)發(fā)揮主動(dòng)管理能力。

隨后，像平安家醫(yī)等醫(yī)療服務(wù)被不斷嵌套進(jìn)平安壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、銀行信用卡、私人銀行等產(chǎn)品中，成為平安產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要抓手。2024年上半年，平安壽險(xiǎn)健康管理已服務(wù)近1,600萬(wàn)客戶。在綜合金融的粘性之上，平安醫(yī)險(xiǎn)協(xié)同把客戶粘性再推上一個(gè)新的高度。

構(gòu)建居家安全享老服務(wù)體系，把家改成養(yǎng)老院

“廚房的柜子也越來(lái)越高了，地板越來(lái)越滑，一不小心就滑倒了，頭頂?shù)臒艄馑坪跻惶毂纫惶旄璋怠页３Ｏ耄绻幸惶?，我們讓家也能適應(yīng)我們的習(xí)慣，讓冰冷和孤獨(dú)再少一些，讓溝通再多一些，生活會(huì)不會(huì)更從容一些呢？”在平安居家養(yǎng)老發(fā)布會(huì)的公益視頻中，知名表演藝術(shù)家游本昌先生感嘆年歲漸長(zhǎng)后生活的變化，并發(fā)出了“如何讓家更適應(yīng)白發(fā)族”的拷問。

人最終都會(huì)老去，變老后身體健康、衣食住行、精神文化都會(huì)衍生出不少問題。養(yǎng)老是家事也是國(guó)事。一個(gè)個(gè)人的衰老帶來(lái)的問題疊加就會(huì)演變成一個(gè)重要的社會(huì)問題。

養(yǎng)老是大挑戰(zhàn)，也是大機(jī)遇。有研究預(yù)測(cè)，2025年60周歲及以上老年人口將突破3億。2033年將突破4億，我國(guó)將在2035年之前進(jìn)入重度老齡化社會(huì)。而對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)將從2023年的10萬(wàn)億元增長(zhǎng)到超2030年超20萬(wàn)億元。

致廣大而盡精微。面對(duì)龐大的養(yǎng)老市場(chǎng)，平安的解法依然是馬明哲式的哲學(xué)，從小處著手，回到老年群體養(yǎng)老生活場(chǎng)景中，從客戶能感知的細(xì)節(jié)做起，針對(duì)老人需求給出一個(gè)個(gè)具體解決方案。

對(duì)于我國(guó)“9073”（90%居家養(yǎng)老，7%社區(qū)養(yǎng)老，3%機(jī)構(gòu)養(yǎng)老）的養(yǎng)老格局，平安聚焦大多數(shù)居家養(yǎng)老需求，打包成一套居家安全享老服務(wù)體系——住聯(lián)體。

平安通過(guò)對(duì)30萬(wàn)戶改造案例的梳理、6000多個(gè)數(shù)據(jù)的總結(jié)，以及前后40年房型特點(diǎn)分析，打造一套居家環(huán)境安全評(píng)估系統(tǒng)。老年用戶只需通過(guò)上傳圖片，簡(jiǎn)單的問題回復(fù)，即可在五分鐘了解居住環(huán)境的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在評(píng)估方案的基礎(chǔ)上，平安便會(huì)整合“住聯(lián)體”服務(wù)聯(lián)盟供應(yīng)商資源，提供智能適老化改造，包括防滑、防摔倒、睡眠監(jiān)測(cè)等改造，覆蓋臥室、廚房、衛(wèi)生間、起居室及餐廳、陽(yáng)臺(tái)、樓梯、門廳及走廊等不同居室空間，把家改造成養(yǎng)老院，既保留家的溫暖也擁有安全便捷養(yǎng)老環(huán)境。

數(shù)據(jù)顯示，平安的“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”已覆蓋全國(guó)64個(gè)城市，累計(jì)超12萬(wàn)名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。此外針對(duì)3%的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老市場(chǎng)，平安推出的“保險(xiǎn)+高端養(yǎng)老”項(xiàng)目也已在上海、三亞等5個(gè)城市啟動(dòng)。

激蕩“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老” 人是金融的唯一尺度

從蒸汽機(jī)為起點(diǎn)工業(yè)革命開始，技術(shù)推動(dòng)人類社會(huì)發(fā)展，讓人類一百年創(chuàng)造的社會(huì)財(cái)富超越過(guò)去數(shù)千年，但冰冷的機(jī)器也帶給人類隱私泄露、環(huán)境污染、資源枯竭等問題。

“科技發(fā)展的最終目的是什么？”喬布斯給出了自己的答案：蘋果要始終站在科技與人文的十字路口，“在蘋果的基因中，光有科技是不夠的，科技與人文藝術(shù)結(jié)合，科技與人性融合，才能創(chuàng)造出能令人心弦顫動(dòng)的杰作?！庇谑牵O果創(chuàng)造了令人驚艷的個(gè)人電腦、iPod、iPad和iPhone等產(chǎn)品，通過(guò)簡(jiǎn)約的工業(yè)設(shè)計(jì)和充滿人文關(guān)懷的功能，讓人們的生活變得美好一點(diǎn)。

人是萬(wàn)物的尺度，是科技的唯一尺度，也是金融的唯一尺度。綜合金融、醫(yī)療健康、養(yǎng)老金融分別是百萬(wàn)億、十萬(wàn)億、二十萬(wàn)億級(jí)別市場(chǎng)。平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”交匯融合，激蕩出更多能量和可能，呈現(xiàn)出疊加放大效應(yīng)。原本一份十幾年二十年的保單可能只接觸客戶兩次，承保和理賠。但回歸到人，日常生活中會(huì)生病、變老……醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)讓這份保單變得高頻，也讓金融變得更有溫度。

與其說(shuō)如今的平安，佇立在三個(gè)萬(wàn)億市場(chǎng)交匯處，不如說(shuō)是站在金融與人文的交匯點(diǎn)上。從財(cái)險(xiǎn)起家，到探索綜合金融，再到“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”，平安不斷尋求金融與人文的最佳交匯點(diǎn)，最終平安找到了自己的答案：用專業(yè)的省心、省時(shí)、又省錢的醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)，給冰冷的金融以人文的溫度。

從人的角度出發(fā)，以人為本，正是平安戰(zhàn)略迭代升級(jí)背后始終不變的指針。在2024年中報(bào)中，馬明哲提到，平安早年的名譽(yù)董事長(zhǎng)袁庚提出顧客就是皇帝。這在當(dāng)年是一句極具前瞻性的、振聾發(fā)聵的改革宣言——做企業(yè)的初衷和目的是什么？就是要全心全意地滿足客戶的需求。

2024年，中國(guó)平安深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的戰(zhàn)略指引，推進(jìn)“省心、省時(shí)、又省錢”的“三省”工程，并將“三省”列為平安的頭號(hào)工程，讓“三省”工程在各業(yè)務(wù)條線全面、深入、持久地推廣起來(lái)。

當(dāng)金融被賦予了人文的關(guān)懷時(shí)，它將不再冰冷，也不再虛浮，而是溫暖的、具體的。當(dāng)人們購(gòu)買平安的金融產(chǎn)品時(shí)，能夠感受到這些產(chǎn)品不只是條款文書，它們背后有一群代理人、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家的專業(yè)服務(wù)。金融讓生活更美好，也變得實(shí)實(shí)在在起來(lái)。

（轉(zhuǎn)自：大貓財(cái)經(jīng)）