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激蕩“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”:中國平安佇立在三個萬億市場交匯處

來源:泰然健康網(wǎng) 時間:2024年12月10日 12:59

在商業(yè)世界里,很難再找到一家企業(yè)像中國平安(56.530, 1.70, 3.10%)一樣,在不同發(fā)展時期,塑造了截然不同的業(yè)務(wù)形態(tài),最終構(gòu)建出獨樹一幟的商業(yè)模式,并在風(fēng)云變幻的市場競爭中始終延續(xù)著生生不息的活力。

在剛剛解放思想的改革開放初期,平安在敢闖敢試的特區(qū)精神熏陶下,歷經(jīng)重重挑戰(zhàn),獲批成為中國首家股份制保險公司。在加快與西方接軌的上世紀(jì)90年代,平安是第一家吃外資螃蟹的金融企業(yè),吸引了國際摩根士丹利和高盛的投資。同一時期,平安還率先引進(jìn)了人壽保險代理人模式,成為國內(nèi)波瀾壯闊的壽險浪潮的肇始。

進(jìn)入新世紀(jì),在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)騰飛的背景下,面對激增的金融需求,平安堅定推進(jìn)全金融牌照布局,打磨“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務(wù)”,劍指國際一流的綜合金融集團(tuán)。迎來新時代,在高質(zhì)量發(fā)展新征程以及人口老齡化挑戰(zhàn)的雙重驅(qū)動下,平安制定了“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的清晰戰(zhàn)略,開啟了新的征程。

水大魚大。如今的平安,佇立在綜合金融、醫(yī)療健康、養(yǎng)老三個萬億規(guī)模市場的交匯處。最新的中報顯示,截至2024年6月末,平安的總資產(chǎn)突破12萬億元。在壽險行業(yè)仍在上下求索尋找新方向時,上半年,平安的壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值達(dá)成223.20億元,同比增長11.0%,釋放出平安已經(jīng)蹚出了一條新路的重要信號。東吳證券(8.430, 0.19, 2.31%)研報也指出,平安新業(yè)務(wù)價值回暖帶動價值與盈利指標(biāo)全面改善。財報發(fā)布會后,中國平安A股、H股漲幅逼近4%,創(chuàng)近3個月新高。

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略如何相互激蕩,為平安注入新活力?又是什么驅(qū)動平安與時俱進(jìn)更迭升級戰(zhàn)略實現(xiàn)自我革新?答案或許要撥開財報宏大數(shù)據(jù),穿透“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略,才能直抵本質(zhì)。

開一家金融超市,提供一站式金融服務(wù)

上世紀(jì)90年代,中國經(jīng)濟(jì)加速融入經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程,越來越多人的錢包鼓起來。平安創(chuàng)始人馬明哲富有遠(yuǎn)見地預(yù)判到,國人對金融投資的需求也會增加。

但是金融機構(gòu)林立,金融投資需求的人,存貸款要去銀行,買保險要找保險公司,買股票要到證券公司,買基金要找基金公司?,F(xiàn)代社會,時間就是金錢。生活節(jié)奏日益加快,客戶的時間越來越寶貴。有多種金融產(chǎn)品和服務(wù)需求的客戶,一家一家跑,耗費時間精力不說,也未必能搞清楚這些產(chǎn)品的價值、哪些產(chǎn)品真正適合自己。

時逢沃爾瑪?shù)瘸羞M(jìn)入中國市場。按照馬明哲的設(shè)想,為什么不能打造一家金融超市。所有金融產(chǎn)品在一家超市里擺著賣,這樣客戶就能省心省力地一站式采購。這個大膽的設(shè)想有著鮮明的馬明哲式的商業(yè)哲學(xué)。他一直認(rèn)為從客戶角度考慮問題,滿足客戶需求才是一家企業(yè)適應(yīng)市場,生存下來的根本。

此后,平安歷經(jīng)二十多年時間,集齊保險、銀行、證券、基金、信托全金融牌照,在前端打通了金融服務(wù)壁壘,在后端,平安則建立了一個共享資源和后援服務(wù)的平臺。擁有超5萬后援坐席的平安張江后援中心,實現(xiàn)12家金融公司的財務(wù)、客服、風(fēng)控、人事四大后臺集中,打造一體化、智能化的服務(wù)體系,搭建起了綜合金融架構(gòu),也讓平安成為一個在金融機構(gòu)總資產(chǎn)超460萬億元的市場中的孤品。

全金融牌照就像一個個任意門,把一個個分割的金融孤島連接成一張粘性極強的網(wǎng),把客戶牢牢粘在這張網(wǎng)上。從黏客上看,綜合金融模式可以帶來更高的客戶留存率。背后的原因很簡單,持有合同數(shù)量越多,客戶更換成本越高。平安2024年中報數(shù)據(jù)顯示,截至2024年6月30日,平安個人客戶數(shù)2.36億。其中,持有4個及以上合同的客戶占比為24.9%,留存率達(dá)97.8%。

這幾年,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入增長新常態(tài)背景下,企業(yè)界流行起了長期主義敘事。但平安從獲批成立開始,到分業(yè)監(jiān)管,從建立后援中心再到打通交叉銷售,每一步都充滿巨大挑戰(zhàn)。平安從誕生以來就在踐行長期主義,綜合金融模式才從設(shè)想變成現(xiàn)實。

很多人好奇馬明哲為什么如此堅定綜合金融的信念?馬明哲的回答很簡單:“因為綜合金融是金融業(yè)的發(fā)展趨勢,是時代發(fā)展的必然。無論處于什么行業(yè),只有順應(yīng)市場和客戶的要求,企業(yè)才能生存并獲得可持續(xù)發(fā)展?!?/p>

打造中國版管理式醫(yī)療,變被動為主動

戰(zhàn)國時期的名醫(yī)扁鵲在回答魏王關(guān)于兄弟三人誰的醫(yī)術(shù)最好的問題時說,“長兄最善,中兄次之,扁鵲最下?!苯又?,他給出了具體的理由,長兄治病于未發(fā),故家人知之;中兄治病于初發(fā),故鄉(xiāng)里知之;我治病于晚期,故諸侯知之。

平安打造中國版管理式醫(yī)療與扁鵲的治未病一脈相承。傳統(tǒng)的保險服務(wù)是在客戶發(fā)生意外后才賠付,只是事后的財務(wù)補償。而平安的管理式醫(yī)療服務(wù)模式是把保險倒過來,把服務(wù)前置到健康管理和疾病預(yù)防,把被動賠付轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃庸芾?,有效降低整體醫(yī)療成本的同時,讓客戶變得更健康,真正實現(xiàn)買保險就是買平安。

目前,我國的醫(yī)療服務(wù)市場已經(jīng)超9萬億。但對于平安入局醫(yī)療的目的,馬明哲并不是著眼于市場空間的宏大敘事,依舊是遵循著客戶導(dǎo)向的邏輯,回到一個個客戶真實需求上。他曾解釋說,“平安發(fā)展醫(yī)療,是因其與金融主業(yè)緊密相關(guān)。平安有2億多的客戶,其中超1.46億人購買了平安的壽險產(chǎn)品??蛻粜枰牟皇且粡埨浔谋?,而是貼心的健康、醫(yī)療、生活等服務(wù)?!?/p>

2014年,乘著移動互聯(lián)網(wǎng)浪潮,平安在平安健康險中孵化了平安健康,完成了醫(yī)療平臺搭建。平安搭臺,醫(yī)生施技。平安2024年中報數(shù)據(jù)顯示,覆蓋29個科室的5萬名醫(yī)生,2900位專家醫(yī)生在平安健康平臺提供線上問診、健康管理等醫(yī)療服務(wù)。按照醫(yī)療資源最發(fā)達(dá)的北京地區(qū)平均每家三甲醫(yī)院在職醫(yī)師約1300名計算,相當(dāng)于38家三甲醫(yī)院在平安健康平臺上24小時不間斷運營著,隨時響應(yīng)客戶的醫(yī)療需求。

在2022年,平安通過收購北大醫(yī)療集團(tuán),把北大國際醫(yī)院等6家三甲/級醫(yī)院、特色??漆t(yī)療機構(gòu)納入自己的醫(yī)療生態(tài)圈中,填補了線下醫(yī)療機構(gòu)的版圖空白。

在醫(yī)療服務(wù)資源的支撐下,平安推出了“平安家醫(yī)”服務(wù)品牌,篩選了一批來自三甲醫(yī)院、平均從業(yè)20年經(jīng)歷的副主任以上醫(yī)師作為線上家庭醫(yī)生,為客戶提供“健康主動管、慢病能管好、疾病管全程”服務(wù),讓醫(yī)療服務(wù)觸手可及。

比如,針對廣大慢病人群,平安家醫(yī)提出了“慢病能管好、讓慢病指標(biāo)優(yōu)改善”的慢病管理理念,通過“數(shù)字化+人工智能”構(gòu)建慢病管理閉環(huán),以醫(yī)健物聯(lián)網(wǎng)平臺、體征指標(biāo)管理模型和端到端解決方案為三大基座,提供實時監(jiān)控、動態(tài)管理及精準(zhǔn)指導(dǎo)等服務(wù)改善慢病指標(biāo),有效解決了慢病人群對疾病重視程度不高、疾病管理缺乏科學(xué)性問題。

用中國平安聯(lián)席CEO郭曉濤的話來說,平安家醫(yī)作為醫(yī)療健康服務(wù)的核心樞紐,它兼具醫(yī)生、健康導(dǎo)航員、客戶經(jīng)理三重角色,依托專業(yè)的家醫(yī)團(tuán)隊、智能化的健康檔案、系統(tǒng)的主動健康管理服務(wù),以及多項稀缺的醫(yī)療資源,可在診前、診中、診后病程各環(huán)節(jié)發(fā)揮主動管理能力。

隨后,像平安家醫(yī)等醫(yī)療服務(wù)被不斷嵌套進(jìn)平安壽險、產(chǎn)險、健康險、銀行信用卡、私人銀行等產(chǎn)品中,成為平安產(chǎn)品差異化競爭的重要抓手。2024年上半年,平安壽險健康管理已服務(wù)近1,600萬客戶。在綜合金融的粘性之上,平安醫(yī)險協(xié)同把客戶粘性再推上一個新的高度。

構(gòu)建居家安全享老服務(wù)體系,把家改成養(yǎng)老院

“廚房的柜子也越來越高了,地板越來越滑,一不小心就滑倒了,頭頂?shù)臒艄馑坪跻惶毂纫惶旄璋怠页3O?,如果有一天,我們讓家也能適應(yīng)我們的習(xí)慣,讓冰冷和孤獨再少一些,讓溝通再多一些,生活會不會更從容一些呢?”在平安居家養(yǎng)老發(fā)布會的公益視頻中,知名表演藝術(shù)家游本昌先生感嘆年歲漸長后生活的變化,并發(fā)出了“如何讓家更適應(yīng)白發(fā)族”的拷問。

人最終都會老去,變老后身體健康、衣食住行、精神文化都會衍生出不少問題。養(yǎng)老是家事也是國事。一個個人的衰老帶來的問題疊加就會演變成一個重要的社會問題。

養(yǎng)老是大挑戰(zhàn),也是大機遇。有研究預(yù)測,2025年60周歲及以上老年人口將突破3億。2033年將突破4億,我國將在2035年之前進(jìn)入重度老齡化社會。而對應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)市場規(guī)模預(yù)測將從2023年的10萬億元增長到超2030年超20萬億元。

致廣大而盡精微。面對龐大的養(yǎng)老市場,平安的解法依然是馬明哲式的哲學(xué),從小處著手,回到老年群體養(yǎng)老生活場景中,從客戶能感知的細(xì)節(jié)做起,針對老人需求給出一個個具體解決方案。

對于我國“9073”(90%居家養(yǎng)老,7%社區(qū)養(yǎng)老,3%機構(gòu)養(yǎng)老)的養(yǎng)老格局,平安聚焦大多數(shù)居家養(yǎng)老需求,打包成一套居家安全享老服務(wù)體系——住聯(lián)體。

平安通過對30萬戶改造案例的梳理、6000多個數(shù)據(jù)的總結(jié),以及前后40年房型特點分析,打造一套居家環(huán)境安全評估系統(tǒng)。老年用戶只需通過上傳圖片,簡單的問題回復(fù),即可在五分鐘了解居住環(huán)境的潛在風(fēng)險。

在評估方案的基礎(chǔ)上,平安便會整合“住聯(lián)體”服務(wù)聯(lián)盟供應(yīng)商資源,提供智能適老化改造,包括防滑、防摔倒、睡眠監(jiān)測等改造,覆蓋臥室、廚房、衛(wèi)生間、起居室及餐廳、陽臺、樓梯、門廳及走廊等不同居室空間,把家改造成養(yǎng)老院,既保留家的溫暖也擁有安全便捷養(yǎng)老環(huán)境。

數(shù)據(jù)顯示,平安的“保險+居家養(yǎng)老”已覆蓋全國64個城市,累計超12萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。此外針對3%的機構(gòu)養(yǎng)老市場,平安推出的“保險+高端養(yǎng)老”項目也已在上海、三亞等5個城市啟動。

激蕩“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老” 人是金融的唯一尺度

從蒸汽機為起點工業(yè)革命開始,技術(shù)推動人類社會發(fā)展,讓人類一百年創(chuàng)造的社會財富超越過去數(shù)千年,但冰冷的機器也帶給人類隱私泄露、環(huán)境污染、資源枯竭等問題。

“科技發(fā)展的最終目的是什么?”喬布斯給出了自己的答案:蘋果要始終站在科技與人文的十字路口,“在蘋果的基因中,光有科技是不夠的,科技與人文藝術(shù)結(jié)合,科技與人性融合,才能創(chuàng)造出能令人心弦顫動的杰作。”于是,蘋果創(chuàng)造了令人驚艷的個人電腦、iPod、iPad和iPhone等產(chǎn)品,通過簡約的工業(yè)設(shè)計和充滿人文關(guān)懷的功能,讓人們的生活變得美好一點。

人是萬物的尺度,是科技的唯一尺度,也是金融的唯一尺度。綜合金融、醫(yī)療健康、養(yǎng)老金融分別是百萬億、十萬億、二十萬億級別市場。平安的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”交匯融合,激蕩出更多能量和可能,呈現(xiàn)出疊加放大效應(yīng)。原本一份十幾年二十年的保單可能只接觸客戶兩次,承保和理賠。但回歸到人,日常生活中會生病、變老……醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)讓這份保單變得高頻,也讓金融變得更有溫度。

與其說如今的平安,佇立在三個萬億市場交匯處,不如說是站在金融與人文的交匯點上。從財險起家,到探索綜合金融,再到“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”,平安不斷尋求金融與人文的最佳交匯點,最終平安找到了自己的答案:用專業(yè)的省心、省時、又省錢的醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù),給冰冷的金融以人文的溫度。

從人的角度出發(fā),以人為本,正是平安戰(zhàn)略迭代升級背后始終不變的指針。在2024年中報中,馬明哲提到,平安早年的名譽董事長袁庚提出顧客就是皇帝。這在當(dāng)年是一句極具前瞻性的、振聾發(fā)聵的改革宣言——做企業(yè)的初衷和目的是什么?就是要全心全意地滿足客戶的需求。

2024年,中國平安深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”的戰(zhàn)略指引,推進(jìn)“省心、省時、又省錢”的“三省”工程,并將“三省”列為平安的頭號工程,讓“三省”工程在各業(yè)務(wù)條線全面、深入、持久地推廣起來。

當(dāng)金融被賦予了人文的關(guān)懷時,它將不再冰冷,也不再虛浮,而是溫暖的、具體的。當(dāng)人們購買平安的金融產(chǎn)品時,能夠感受到這些產(chǎn)品不只是條款文書,它們背后有一群代理人、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家的專業(yè)服務(wù)。金融讓生活更美好,也變得實實在在起來。

(轉(zhuǎn)自:大貓財經(jīng))

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