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銀保監(jiān)會就短期健康險(xiǎn)征求意見重點(diǎn)規(guī)范續(xù)保、停售

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2024年12月10日 03:51

　　原標(biāo)題：銀保監(jiān)會就短期健康險(xiǎn)征求意見，重點(diǎn)規(guī)范續(xù)保、停售

　　近日，第一財(cái)經(jīng)獲悉，銀保監(jiān)會人身保險(xiǎn)監(jiān)管部向各人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》），要求各單位于1月20日前反饋意見。

　　《通知》共13條，主要涉及短期健康險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍、產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求、續(xù)保、停售、定價(jià)、銷售、理賠等方面內(nèi)容。并提出，《通知》印發(fā)前已經(jīng)備案銷售的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)于2020年6月1日前停止銷售。

　　明確“非保證續(xù)?！?/p>

　　所謂短期健康保險(xiǎn)，是指向個(gè)人銷售的保險(xiǎn)期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　近年來，短期健康險(xiǎn)因其投保靈活和價(jià)格優(yōu)勢日益受到消費(fèi)者青睞。雖然一些短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)明了能夠連續(xù)投保，但并不意味著能夠保證續(xù)保。

　　根據(jù)監(jiān)管要求，保險(xiǎn)公司開發(fā)設(shè)計(jì)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)以提升人民群眾的健康保障水平，滿足多層次、多樣化的健康保障需求為根本，著力提供滿足人民群眾需求的健康保障與健康管理服務(wù)。

　　《通知》要求，保險(xiǎn)公司開發(fā)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中對保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保費(fèi)繳納方式、等待期設(shè)置、寬限期設(shè)置、保險(xiǎn)金額、免賠額、賠付比例、理賠條件、退保約定等進(jìn)行清晰、明確、無歧義的表述。

　　在規(guī)范續(xù)保方面，《通知》指出，保險(xiǎn)公司開發(fā)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含續(xù)保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中明確表述為“非保證續(xù)?！睏l款。

　　其中，非保證續(xù)保條款中應(yīng)當(dāng)包含以下表述：本產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為一年（或不超過一年）。保險(xiǎn)期間屆滿，投保人需要重新向保險(xiǎn)公司申請投保本產(chǎn)品，交納保險(xiǎn)費(fèi)，并獲得新的保險(xiǎn)合同；保險(xiǎn)公司不得在短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用 “連續(xù)投?！薄白詣永m(xù)?！薄俺兄Z續(xù)?！薄敖K身限額”等易與長期健康保險(xiǎn)混淆的詞句。

　　實(shí)際上，關(guān)于短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品到期后不予續(xù)保的問題，銀保監(jiān)會曾多次強(qiáng)調(diào)。

　　例如，2018年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)渠道短期健康保險(xiǎn)續(xù)保問題的消費(fèi)提示》，明確“連續(xù)投?！辈坏韧ＷC續(xù)保、短期健康保險(xiǎn)不含有保證續(xù)保條款等。

　　不得隨意停售在售產(chǎn)品

　　《通知》還指出，保險(xiǎn)公司不得隨意停售在售的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。保險(xiǎn)公司停售短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)將停售的具體原因、具體時(shí)間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息通過公司官網(wǎng)、銷售渠道，以及報(bào)刊、即時(shí)通訊等便于公眾知曉的方式披露告知保險(xiǎn)消費(fèi)者，并為已購買產(chǎn)品的保險(xiǎn)消費(fèi)者在保險(xiǎn)期間內(nèi)繼續(xù)提供保障服務(wù)，在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)提供必要且合理的轉(zhuǎn)保服務(wù)。

　　保險(xiǎn)公司主動停售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)至少在產(chǎn)品停售前15日披露相關(guān)信息。保險(xiǎn)公司因產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在違法違規(guī)等問題被監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令叫停的，應(yīng)當(dāng)于監(jiān)管叫停之日起3日內(nèi)披露相關(guān)信息。

　　保險(xiǎn)公司對已經(jīng)停售的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)及時(shí)清理注銷。保險(xiǎn)公司對已經(jīng)停售產(chǎn)品進(jìn)行重新銷售的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門重新審批或備案保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　此外，在規(guī)范保額、免賠額、理賠等問題方面，《通知》也做出了相應(yīng)規(guī)定。包括：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際發(fā)生水平、理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)等因素，合理確定短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率、免賠額、賠付比例和保險(xiǎn)金額等。保險(xiǎn)公司不得設(shè)定嚴(yán)重背離理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的、虛高的保險(xiǎn)金額；嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司通過設(shè)定產(chǎn)品拒賠率等考核指標(biāo)，影響保險(xiǎn)消費(fèi)者正常、合理的理賠訴求，以彌補(bǔ)因產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)不合理、不科學(xué)造成的實(shí)際經(jīng)營損失，侵害消費(fèi)者利益等。

　　在相關(guān)罰則上，《通知》規(guī)定，將視情節(jié)嚴(yán)重程度，依法依規(guī)追究保險(xiǎn)公司和相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。對于情節(jié)嚴(yán)重的，銀保監(jiān)會將采取包括暫停開展新業(yè)務(wù)、吊銷公司管理人員任職資格等行政處罰措施。