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銀保監(jiān)會就短期健康險征求意見重點規(guī)范續(xù)保、停售

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月10日 03:51

　　原標題：銀保監(jiān)會就短期健康險征求意見，重點規(guī)范續(xù)保、停售

　　近日，第一財經(jīng)獲悉，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部向各人身保險公司、財產(chǎn)保險公司及中國保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)《關于規(guī)范短期健康保險業(yè)務有關問題的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》），要求各單位于1月20日前反饋意見。

　　《通知》共13條，主要涉及短期健康險保險范圍、產(chǎn)品設計要求、續(xù)保、停售、定價、銷售、理賠等方面內(nèi)容。并提出，《通知》印發(fā)前已經(jīng)備案銷售的短期健康保險產(chǎn)品，應于2020年6月1日前停止銷售。

　　明確“非保證續(xù)保”

　　所謂短期健康保險，是指向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品。

　　近年來，短期健康險因其投保靈活和價格優(yōu)勢日益受到消費者青睞。雖然一些短期健康險產(chǎn)品標明了能夠連續(xù)投保，但并不意味著能夠保證續(xù)保。

　　根據(jù)監(jiān)管要求，保險公司開發(fā)設計的短期健康保險產(chǎn)品，應當以提升人民群眾的健康保障水平，滿足多層次、多樣化的健康保障需求為根本，著力提供滿足人民群眾需求的健康保障與健康管理服務。

　　《通知》要求，保險公司開發(fā)的短期健康保險產(chǎn)品應當在保險條款中對保險期間、保險責任、除外責任、保費繳納方式、等待期設置、寬限期設置、保險金額、免賠額、賠付比例、理賠條件、退保約定等進行清晰、明確、無歧義的表述。

　　在規(guī)范續(xù)保方面，《通知》指出，保險公司開發(fā)的短期健康保險產(chǎn)品中包含續(xù)保責任的，應當在保險條款中明確表述為“非保證續(xù)?！睏l款。

　　其中，非保證續(xù)保條款中應當包含以下表述：本產(chǎn)品保險期間為一年（或不超過一年）。保險期間屆滿，投保人需要重新向保險公司申請投保本產(chǎn)品，交納保險費，并獲得新的保險合同；保險公司不得在短期健康保險產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用 “連續(xù)投?！薄白詣永m(xù)保”“承諾續(xù)?！薄敖K身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。

　　實際上，關于短期健康險產(chǎn)品到期后不予續(xù)保的問題，銀保監(jiān)會曾多次強調(diào)。

　　例如，2018年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于互聯(lián)網(wǎng)渠道短期健康保險續(xù)保問題的消費提示》，明確“連續(xù)投保”不等同保證續(xù)保、短期健康保險不含有保證續(xù)保條款等。

　　不得隨意停售在售產(chǎn)品

　　《通知》還指出，保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產(chǎn)品，侵害保險消費者權益。保險公司停售短期健康保險產(chǎn)品的，應當將停售的具體原因、具體時間，以及后續(xù)服務措施等信息通過公司官網(wǎng)、銷售渠道，以及報刊、即時通訊等便于公眾知曉的方式披露告知保險消費者，并為已購買產(chǎn)品的保險消費者在保險期間內(nèi)繼續(xù)提供保障服務，在保險期間屆滿時提供必要且合理的轉(zhuǎn)保服務。

　　保險公司主動停售保險產(chǎn)品的，應當至少在產(chǎn)品停售前15日披露相關信息。保險公司因產(chǎn)品設計存在違法違規(guī)等問題被監(jiān)管機構責令叫停的，應當于監(jiān)管叫停之日起3日內(nèi)披露相關信息。

　　保險公司對已經(jīng)停售的短期健康保險產(chǎn)品應當及時清理注銷。保險公司對已經(jīng)停售產(chǎn)品進行重新銷售的，應當向監(jiān)管部門重新審批或備案保險產(chǎn)品。

　　此外，在規(guī)范保額、免賠額、理賠等問題方面，《通知》也做出了相應規(guī)定。包括：保險公司應當根據(jù)醫(yī)療費用實際發(fā)生水平、理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)等因素，合理確定短期健康保險產(chǎn)品費率、免賠額、賠付比例和保險金額等。保險公司不得設定嚴重背離理賠經(jīng)驗數(shù)據(jù)基礎的、虛高的保險金額；嚴禁保險公司通過設定產(chǎn)品拒賠率等考核指標，影響保險消費者正常、合理的理賠訴求，以彌補因產(chǎn)品定價假設不合理、不科學造成的實際經(jīng)營損失，侵害消費者利益等。

　　在相關罰則上，《通知》規(guī)定，將視情節(jié)嚴重程度，依法依規(guī)追究保險公司和相關責任人責任。對于情節(jié)嚴重的，銀保監(jiān)會將采取包括暫停開展新業(yè)務、吊銷公司管理人員任職資格等行政處罰措施。