東方網(wǎng)記者劉軼琳12月22日報道:上海交通大學上海高級金融學院（高金）聯(lián)合螞蟻集團研究院和螞蟻理財智庫，共同發(fā)布了最新一期《中國居民投資理財行為調研報告》（下稱“《報告》”）。自2021年首次發(fā)布以來，《報告》已經(jīng)連續(xù)四年深入分析中國居民在經(jīng)濟快速發(fā)展和金融市場建設進程中的投資理財行為及特征，為理解居民金融健康狀況提供了重要視角?！秷蟾妗钒l(fā)現(xiàn)居民整體呈現(xiàn)出對家庭財務措施熱情回升的趨勢，體現(xiàn)為財務規(guī)劃目標更清晰、長期的養(yǎng)老和保險配置在增長、健康負債率人群在增長。該報告系“數(shù)字經(jīng)濟開放研究平臺”重要成果之一，平臺致力于加強學術界和業(yè)界在數(shù)字經(jīng)濟領域的深度交流與合作，共同推動中國數(shù)字經(jīng)濟的學術研究和實踐發(fā)展。

新一期的《報告》發(fā)現(xiàn)，居民對長期理財，尤其是補充養(yǎng)老金的關注度持續(xù)上升。將長期理財用于補充養(yǎng)老金的居民比例連續(xù)三年增長，今年達到47%。與之相對應，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品滲透率亦顯著提升。開設養(yǎng)老金賬戶的受訪者占比從去年的38%躍升至56%，已購買養(yǎng)老金產(chǎn)品的受訪者比例也從24%提高至37%。這些數(shù)據(jù)顯示出居民對個人養(yǎng)老金制度的關注和積極響應。隨著人口老齡化趨勢加劇，居民對于未來養(yǎng)老問題的認識逐漸加深，積極采取行動進行財務規(guī)劃和探索個人養(yǎng)老的多元化有助于更好應對未來的養(yǎng)老挑戰(zhàn)。

居民資產(chǎn)配置方面，盡管居民對各類資產(chǎn)的增配意愿普遍增強，資產(chǎn)配置方向仍相對集中于儲蓄、債類較低收益資產(chǎn)，權益類配置相對較低。螞蟻集團財富事業(yè)群副總裁李小軍認為，“理念的成熟和行為的滯后，這兩者之間的差距，顯示出大眾的理財配置整體仍是‘突而未破’的狀態(tài)”?！秷蟾妗凤@示，64%的受訪者預期較高收益資產(chǎn)占比在2成及以下，權益類資產(chǎn)價值有待發(fā)掘。在選品方面，居民對產(chǎn)品購買成本的敏感性持續(xù)增加，對費率的關注度在四年連續(xù)攀升。在長期投資行為方面，投資者基金持有仍呈短期化特征。今年基金持有時間在一年以內的用戶占比高達66%，相較于前兩年約六成的比例進一步增加。當市場表現(xiàn)不如預期時，投資者可能會因為長期的不確定性和損失厭惡心理而選擇退出市場，因此需要金融機構的投資者教育與服務幫助用戶校準投資預期并養(yǎng)成良好投資習慣，從而達到鼓勵用戶長持的目的。

例如，近年來，螞蟻基金平臺針對以上問題做了持續(xù)的服務探索，從投前目標校準、選品到投后陪伴解讀，建立了各項品牌服務，致力于為用戶提供更適配的投資理財，以提升投資者個人理財健康度。

此外，《報告》發(fā)現(xiàn)，投顧業(yè)務覆蓋率持續(xù)增加，使用過投顧業(yè)務的受訪者占比由2022年的21%、2023年的27%進一步增長至今年的41%。使用過投顧業(yè)務的客戶無論在正收益占比還是收益率上都高于未使用投顧的受訪者，體現(xiàn)了投顧的產(chǎn)品價值。投顧的服務價值也在居民的投資目標中有所體現(xiàn)，95%的投顧用戶有明確的投資期限目標，高于未使用投顧服務的86%，其中設定中期和長期理財目標的比例尤為突出。投顧服務在幫助居民提升投資理財體驗、建立長期投資預期等方面都發(fā)揮了積極作用。

高金教授吳飛表示，通過《報告》的持續(xù)發(fā)布可以觀察到我國居民投資理財行為的改變，發(fā)掘變化背后的原因，為居民投資理財提供理性分析視角，幫助居民更科學地配置投資理財產(chǎn)品，同時也為財富管理機構發(fā)展個人及家庭投資理財規(guī)劃業(yè)務提供參考和借鑒。

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網(wǎng)址: 《中國居民投資理財行為調研報告》出爐 養(yǎng)老規(guī)劃備受關注 http://m.u1s5d6.cn/newsview1682599.html