6月6日，由中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱“大都會(huì)人壽”）與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院《清華金融評(píng)論》聯(lián)合主辦的“2025中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調(diào)研報(bào)告發(fā)布會(huì)”在北京舉行。

據(jù)悉，2025年，由美國大都會(huì)基金通過“贈(zèng)與亞洲”資助，大都會(huì)人壽聯(lián)合中國鄉(xiāng)村發(fā)展基金會(huì)共同發(fā)起“銀齡關(guān)懷”公益計(jì)劃，關(guān)注中國居民家庭養(yǎng)老金融現(xiàn)狀，積極提升老年人群金融健康水平。作為“銀齡關(guān)懷”項(xiàng)目的核心成果，國內(nèi)首份《中國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)調(diào)研報(bào)告（2025年）》（以下簡稱《報(bào)告》）正式發(fā)布。

 《報(bào)告》首次提出了“養(yǎng)老金融健康指數(shù)”（ Pension Financial Health Index），這是一個(gè)衡量家庭管理養(yǎng)老金融和實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融目標(biāo)情況的指標(biāo)，從養(yǎng)老保障積累、資產(chǎn)增長潛力、家庭健康狀況、家庭結(jié)構(gòu)類型四個(gè)維度進(jìn)行評(píng)分，全景式“體檢”家庭管理養(yǎng)老金融和實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融目標(biāo)的情況。該指數(shù)還將家庭養(yǎng)老金融健康狀況劃分為七個(gè)等級(jí)，由低到高分別為起步期、成長期、積累期、鞏固期、優(yōu)化期、成熟期和理想期。

《報(bào)告》顯示，基于全國34個(gè)省級(jí)行政區(qū)26835份有效樣本計(jì)算，2025年，我國家庭養(yǎng)老金融健康指數(shù)平均得分為48.56分，該得分表明我國家庭養(yǎng)老金融健康處于積累期。受訪家庭已具備一定的金融健康基礎(chǔ)，處于主動(dòng)積累階段，開始關(guān)注養(yǎng)老金融規(guī)劃，參與個(gè)人養(yǎng)老金或養(yǎng)老理財(cái)，正朝著有意識(shí)建構(gòu)養(yǎng)老金融規(guī)劃方向發(fā)展，但投入金額有限，整體上存在“重當(dāng)下、輕未來”的傾向。

對(duì)此，《報(bào)告》建議，未來亟需從養(yǎng)老金融體系制度建設(shè)、公眾金融素養(yǎng)教育、多元化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、全生命周期健康管理理念、跨代際家庭保障體系構(gòu)建等方面綜合發(fā)力，增強(qiáng)人們的養(yǎng)老金融健康。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪家庭的資產(chǎn)配置呈現(xiàn)“房產(chǎn)占比超70%、金融資產(chǎn)不足5%”的失衡狀態(tài)。同時(shí)，受訪家庭主要依賴傳統(tǒng)養(yǎng)老金融方式，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的金融工具依賴較強(qiáng)，但對(duì)多元化養(yǎng)老金融產(chǎn)品認(rèn)知不足。對(duì)此，《報(bào)告》建議，一方面，在家庭中積極建立全生命周期財(cái)富管理理念，另一方面，不斷推進(jìn)二、三支柱擴(kuò)面擴(kuò)容，加速金融產(chǎn)品供給的不斷豐富。比如，《報(bào)告》認(rèn)為，61.21%家庭因風(fēng)險(xiǎn)顧慮回避養(yǎng)老保險(xiǎn)投資，個(gè)人養(yǎng)老金參與率僅為26.73%，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率不足32%。對(duì)此，呼吁各方積極行動(dòng)，消除金融產(chǎn)品的投資顧慮、提升個(gè)人養(yǎng)老金參與度、提高養(yǎng)老保險(xiǎn)保障。

針對(duì)上述不同家庭結(jié)構(gòu)折射的養(yǎng)老需求及“70”“80”后兩代人的養(yǎng)老難題，《報(bào)告》指出，在多元化家庭結(jié)構(gòu)下，以“70”“80”后為代表的人群，其面臨的養(yǎng)老問題不僅是經(jīng)濟(jì)層面的，還包括心理和社會(huì)支持的缺失。隨著傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化，各方亟須共同努力，構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系，提升社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)水平。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)養(yǎng)老金融知識(shí)普及，鼓勵(lì)“70”“80”后通過多元化手段提前規(guī)劃養(yǎng)老，減輕未來養(yǎng)老壓力。

大都會(huì)人壽首席市場(chǎng)官姚兵表示，“在當(dāng)下中國社會(huì)，養(yǎng)老不是一個(gè)人的事情，而是一個(gè)家庭兩代人共同的課題；養(yǎng)老不能只是從退休開始進(jìn)行養(yǎng)老準(zhǔn)備，而是應(yīng)該盡早開始準(zhǔn)備；養(yǎng)老更不只是資金安排，而是涉及客戶家庭全生命周期的現(xiàn)金流規(guī)劃?！?/p>

“未來，大都會(huì)人壽將積極擁抱行業(yè)變革，與各方共同推動(dòng)養(yǎng)老金融行業(yè)的健康發(fā)展，為客戶開啟美好養(yǎng)老生活圖景貢獻(xiàn)力量?！币Ρf。

責(zé)任編輯：袁浩

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