健康險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療醫(yī)護(hù)行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)。目前醫(yī)療險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)市場產(chǎn)品超過95%，是我國主要商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品類型。

資料來源：公開資料整理

2022年以來，政策不斷推進(jìn)營銷體制健全完善，推動(dòng)銷售隊(duì)伍精細(xì)化管理，夯實(shí)業(yè)務(wù)質(zhì)量。其中關(guān)于代理人銷售行為規(guī)范的主要內(nèi)容包括：1）推進(jìn)保險(xiǎn)銷售人員及保險(xiǎn)產(chǎn)品分級管理，并根據(jù)不同銷售能力資質(zhì)授權(quán)其不同可銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；2）嚴(yán)格規(guī)范銷售宣傳行為，降低銷售誤導(dǎo)行為等；3）壓實(shí)主體責(zé)任，落實(shí)保險(xiǎn)人與投保人雙方“如實(shí)告知”義務(wù)，禁止強(qiáng)制搭售和默認(rèn)勾選等；4）規(guī)范自保件與互保件，防止銷售人員套利行為。

資料來源：銀保監(jiān)會(huì)，中保協(xié)，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理

中國多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系以國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，輔以商業(yè)健康保險(xiǎn)、醫(yī)療救助體系及慈善醫(yī)療捐贈(zèng)。根據(jù)國家醫(yī)療保障局及國家衛(wèi)生健康委員會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2022年2月31日，中國國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)超過13億人，參保覆蓋面基本穩(wěn)定在95%以上。2021年，中國的全國基本醫(yī)療保險(xiǎn)開支達(dá)人民幣24011億元，占醫(yī)療開支總額的42.8%。

中國國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的原則為擴(kuò)展人群覆蓋及為居民提供基本醫(yī)療服務(wù)保障，其未能滿足居民對醫(yī)療服務(wù)不斷上升的需求。根據(jù)國家衛(wèi)生健康委員會(huì)的數(shù)據(jù)，2021年個(gè)人醫(yī)療開支為人民幣22025億元，占醫(yī)療開支總額的39.3%。與國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面廣的情況相反，根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2021年商業(yè)健康保險(xiǎn)理賠支出僅占中國醫(yī)療開支總額的7.3%。在將來，尤其是對于治療重癥疾病的醫(yī)療開支而言，商業(yè)健康保險(xiǎn)有望成為越來越重要的醫(yī)療支付解決方案，建立以服務(wù)不同人群為目的的多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系的需求十分迫切。

資料來源：國家醫(yī)療保障局，國家統(tǒng)計(jì)局，華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院整理

本文節(jié)選自華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)（健康險(xiǎn)）行業(yè)現(xiàn)狀及趨勢分析，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，第三方運(yùn)營市場前景廣闊「圖」》，如需獲取全文內(nèi)容，可進(jìn)入華經(jīng)情報(bào)網(wǎng)搜索查看。

從健康保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈來看，商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上游是保險(xiǎn)公司，包括綜合型保險(xiǎn)公司和專業(yè)型健康保險(xiǎn)公司；產(chǎn)業(yè)鏈中游包括銷售中介和運(yùn)營代理；產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶主要包括個(gè)人客戶和公司客戶。

資料來源：公開資料整理

華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院為助力企業(yè)、科研、投資機(jī)構(gòu)等單位了解商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢及未來趨勢，特重磅推出《2024-2030年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿︻A(yù)測及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》，本報(bào)告由華經(jīng)產(chǎn)業(yè)研究院研究團(tuán)隊(duì)對商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行多年跟蹤研究，使用桌面研究與定量調(diào)查、定性分析相結(jié)合的方式，全面解讀商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀、上下游產(chǎn)業(yè)、競爭格局及重點(diǎn)企業(yè)等相關(guān)因素；科學(xué)運(yùn)用研究模型，多維度對行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估后精心研究編制。

報(bào)告目錄：

第一章健康保險(xiǎn)相關(guān)概述

第一節(jié) 健康保險(xiǎn)的概念和特征

一、健康保險(xiǎn)的概念

二、健康保險(xiǎn)的特征

第二節(jié) 商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品分類

一、按照保障范圍分類

二、按照承保對象分類

三、按照給付方式分類

四、按照合同形式分類

第三節(jié) 健康保險(xiǎn)與一般壽險(xiǎn)的區(qū)別

第四節(jié) 商業(yè)健康保險(xiǎn)的社會(huì)功能分析

第五節(jié) 健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)分析

一、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

二、健康保險(xiǎn)可能產(chǎn)生的外界風(fēng)險(xiǎn)

第六節(jié) 健康保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新分析

一、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新分析

二、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的導(dǎo)向選擇分析

三、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的條件分析

第二章國外及重點(diǎn)地區(qū)健康保險(xiǎn)發(fā)展分析

第一節(jié) 國外商業(yè)健康保險(xiǎn)的比較

一、美國的商業(yè)健康保險(xiǎn)

二、澳大利亞的商業(yè)健康保險(xiǎn)

三、德國的商業(yè)健康保險(xiǎn)

四、法國的商業(yè)健康保險(xiǎn)

五、英國的商業(yè)健康保險(xiǎn)

第二節(jié) 德國健康保險(xiǎn)發(fā)展模式的經(jīng)驗(yàn)借鑒

一、德國健康保險(xiǎn)的基本框架

二、德國的法定醫(yī)療保險(xiǎn)

三、德國的商業(yè)健康保險(xiǎn)

第三節(jié) 英國商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)借鑒

一、英國的醫(yī)療衛(wèi)生體系

二、英國的商業(yè)健康保險(xiǎn)市場

三、英國保柏公司（Bupa）運(yùn)營狀況

第四節(jié) 歐盟商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展分析

一、歐盟國家商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場角色

二、歐盟國家商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場規(guī)模

三、歐盟國家商業(yè)健康保險(xiǎn)的供需狀況

四、歐盟國家商業(yè)健康保險(xiǎn)的監(jiān)管和相關(guān)政策

第三章商業(yè)健康保險(xiǎn)在新醫(yī)改中的地位和作用

第一節(jié) 商業(yè)健康保險(xiǎn)在新醫(yī)療保障體系中的地位

一、商業(yè)健康保險(xiǎn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)均衡發(fā)展的理論依據(jù)

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)在新醫(yī)療保障體系中的必要性和優(yōu)勢

三、確保商業(yè)健康保險(xiǎn)快速發(fā)展的政策建議

第二節(jié) 商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中的角色分析

一、角色I(xiàn)：補(bǔ)充保障的主要提供者

二、角色Ⅱ：基本保障的主要競爭者

三、角色I(xiàn)II：醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與衛(wèi)生服務(wù)提供者關(guān)系的探索者

第三節(jié) 商業(yè)健康保險(xiǎn)在新醫(yī)改中作用

一、商業(yè)健康保險(xiǎn)是現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)體系的重要組成部分

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)提升醫(yī)療服務(wù)體系運(yùn)行效率的機(jī)制

三、商業(yè)健康保險(xiǎn)推動(dòng)中國醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革向縱深發(fā)展

第四節(jié) 新醫(yī)改對商業(yè)健康保險(xiǎn)的影響

第四章中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀剖析

第一節(jié) 中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

第二節(jié) 商業(yè)健康保險(xiǎn)在全民醫(yī)保中的定位

一、商業(yè)健康保險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中的定位

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)的商業(yè)運(yùn)行模式

三、中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

四、新醫(yī)改與商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的前景

第三節(jié) 醫(yī)改對中國商業(yè)健康險(xiǎn)影響分析

一、有利影響

二、不利影響

第四節(jié) 影響商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)外因素

一、內(nèi)部因素

二、外部因素

第五節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行的SWOT分析

一、對農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行SWOT分析的必要性

二、對農(nóng)村商業(yè)銀行的SWOT分析

三、基于SWOT分析對農(nóng)村商業(yè)銀行提供競爭力的建議

第五章2019-2023年中國健康保險(xiǎn)運(yùn)行分析

第一節(jié) 2019-2023年中國健康保險(xiǎn)運(yùn)行分析

一、2019-2023年健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入

二、2019-2023年健康保險(xiǎn)賠付情況

第二節(jié) 2019-2023年中國健康保險(xiǎn)分省區(qū)運(yùn)行分析

一、2022年分省區(qū)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入

二、2023年分省區(qū)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入

第六章2019-2023年中國健康保險(xiǎn)重點(diǎn)區(qū)域市場分析

第一節(jié) 華北地區(qū)

一、華北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

二、市場規(guī)模情況分析

三、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

第二節(jié) 華東地區(qū)

一、華東地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

二、市場規(guī)模情況分析

三、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

第三節(jié) 東北地區(qū)

一、東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

二、市場規(guī)模情況分析

三、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

第四節(jié) 華中地區(qū)

一、華中地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

二、市場規(guī)模情況分析

三、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

第五節(jié) 華南地區(qū)

一、華南地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

二、市場規(guī)模情況分析

三、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

第六節(jié) 西南地區(qū)

一、西南地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

二、市場規(guī)模情況分析

三、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

第七節(jié) 西北地區(qū)

一、西北地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

二、市場規(guī)模情況分析

三、行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

第七章中國商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營模式的選擇

第一節(jié) 目前中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營模式及存在的缺陷

一、目前中國采用買單式商業(yè)健康保險(xiǎn)模式

二、中國買單式商業(yè)健康保險(xiǎn)模式中存在的缺陷

第二節(jié) 中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營模式

一、短期內(nèi)應(yīng)實(shí)行結(jié)合式健康保險(xiǎn)模式

二、從長遠(yuǎn)看應(yīng)實(shí)行管理式健康保險(xiǎn)模式

第八章2023年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 2023年中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

一、2023年中國GDP增長情況分析

二、2023年工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢分析

三、2023年社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析

四、2023年全社會(huì)消費(fèi)品零售總額

五、2023年城鄉(xiāng)居民收入增長分析

六、2023年居民消費(fèi)價(jià)格變化分析

七、2023年對外貿(mào)易發(fā)展形勢分析

第二節(jié) 2023年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)政策環(huán)境分析

一、保險(xiǎn)行業(yè)政策分析

（一）行業(yè)監(jiān)管部門

（二）主要監(jiān)管內(nèi)容

（三）國家支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

（四）保險(xiǎn)業(yè)頻出利好政策

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)政策解讀

第三節(jié) 中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)環(huán)境分析

一、人口環(huán)境分析

二、中國城鎮(zhèn)化率

三、保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況

四、衛(wèi)生總費(fèi)用統(tǒng)計(jì)

五、居民醫(yī)療保健支出

第九章2024-2030年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)推發(fā)展前景與策略

第一節(jié) 2024-2030年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展前景

一、健康保險(xiǎn)催化健康管理市場更加完善

二、健康保險(xiǎn)市場需要政策和制度支持

三、中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展前景

四、2024-2030年中國健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)收入賠付預(yù)測

第二節(jié) 中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展策略

第三節(jié) 商業(yè)健康險(xiǎn)如何更好地介入新醫(yī)改

一、積極建設(shè)保險(xiǎn)公司信息與社保系統(tǒng)對接平臺(tái)

二、充分發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)對社保的補(bǔ)充作用

三、鼓勵(lì)商業(yè)健康保險(xiǎn)營運(yùn)模式的創(chuàng)新

第四節(jié) 中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展思路

一、要明晰基本保險(xiǎn)和補(bǔ)充保險(xiǎn)的界限，增強(qiáng)市場意識(shí)

二、堅(jiān)定健康險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展道路，加強(qiáng)專業(yè)能力建設(shè)

三、要積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條

四、要完善商業(yè)健康保險(xiǎn)稅收制度體系

第五節(jié) 專業(yè)健康保險(xiǎn)公司布局分析

第六節(jié) 加快中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的對策建議

一、構(gòu)建完善的國民健康保障體系

二、把握商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營規(guī)律

三、正確認(rèn)識(shí)培養(yǎng)商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)人才的重要性

四、構(gòu)建商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)監(jiān)管的系統(tǒng)框架

第七節(jié) 中國商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

一、公立醫(yī)療保險(xiǎn)的第三方管理

二、以大病統(tǒng)籌基金購買團(tuán)險(xiǎn)

三、補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)

第八節(jié) 中國專業(yè)健康險(xiǎn)公司的發(fā)展對策

一、力求觀念創(chuàng)新

二、力求模式創(chuàng)新

三、力求管理創(chuàng)新

四、力求產(chǎn)品創(chuàng)新

五、力求營銷創(chuàng)新

六、爭取政策支持

第九節(jié) 加強(qiáng)健康保險(xiǎn)公司盈利能力管理的對策

第十章商業(yè)健康保險(xiǎn)推行社區(qū)健康保障服務(wù)模式可行性分析

第一節(jié) 社區(qū)醫(yī)療保障現(xiàn)狀分析

一、社區(qū)醫(yī)療保障發(fā)展的基本狀況

二、社區(qū)醫(yī)療體系發(fā)展中存在的主要問題

三、社區(qū)醫(yī)療體系所面臨問題的主要原因

第二節(jié) 社區(qū)醫(yī)療體系的發(fā)展需要商業(yè)健康保險(xiǎn)介入

第三節(jié) 商業(yè)健康保險(xiǎn)介入社區(qū)醫(yī)療領(lǐng)域的主要思路

一、依據(jù)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策走勢，確定服務(wù)模式

二、根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，采用相應(yīng)控制手段

三、針對各種保障需求，開發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品

四、選擇適當(dāng)?shù)纳鐓^(qū)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)合作模式

五、運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段，構(gòu)建后臺(tái)技術(shù)支持體系

六、加強(qiáng)同大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)間的合作

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