互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企走勢(shì)分化:保費(fèi)高速增長(zhǎng) 凈利潤(rùn)有盈有虧
來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
原標(biāo)題:互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司走勢(shì)分化 保費(fèi)高速增長(zhǎng) 凈利潤(rùn)有盈有虧
截至目前,四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司已經(jīng)相繼披露2019年部分經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。
其中,保費(fèi)收入、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)出現(xiàn)分化跡象,泰康在線保費(fèi)收入增速最快,但虧損也進(jìn)一步擴(kuò)大;眾安在線、安心財(cái)險(xiǎn)在保費(fèi)收入保持增長(zhǎng)的同時(shí),凈利潤(rùn)情況有所好轉(zhuǎn);易安財(cái)險(xiǎn)雖然保費(fèi)收入增速下降,但凈利潤(rùn)重新實(shí)現(xiàn)盈利。
泰康在線虧損擴(kuò)大
在四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中,三家保費(fèi)收入保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2019年,眾安在線保費(fèi)收入146.35億元,同比增長(zhǎng)30.4%;泰康在線保費(fèi)收入51.3億元,同比增長(zhǎng)73.7%;安心財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入27.21億元,同比增長(zhǎng)77.7%。但與此同時(shí),易安財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入約10.5億元,同比減少18.16%。
在凈利潤(rùn)上,眾安在線2019年上半年實(shí)現(xiàn)上市以來首度整體盈利,凈利潤(rùn)0.9億元。2019年,易安財(cái)險(xiǎn)重新實(shí)現(xiàn)盈利,凈利潤(rùn)298.16萬(wàn)元;安心財(cái)險(xiǎn)扭虧明顯,凈利潤(rùn)-0.97億元;但泰康在線虧損進(jìn)一步擴(kuò)大,凈利潤(rùn)-4.67億元。
整體而言,一位保險(xiǎn)業(yè)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步提升,但承保盈利能力尚待改善。”
以部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司高舉高打的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)為例。中再壽險(xiǎn)發(fā)布《2018至2019年度人身險(xiǎn)產(chǎn)品研究報(bào)告》顯示,百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療產(chǎn)品,一方面,產(chǎn)品形態(tài)很多細(xì)節(jié)均會(huì)影響被保險(xiǎn)人的醫(yī)療選擇,從而會(huì)對(duì)醫(yī)療過程和產(chǎn)品賠付直接造成影響;另一方面,由于被保險(xiǎn)人對(duì)于產(chǎn)品的理解更加深入,對(duì)產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的利用也在逐步強(qiáng)化。綜合各方面的風(fēng)險(xiǎn)因素,預(yù)計(jì)百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品的賠付成本將以每年15%-20%的速度惡化。
對(duì)此,某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者指出,“疫情提高了居民對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的保障意識(shí),有助于激發(fā)居民對(duì)健康保險(xiǎn)的配置需求。保險(xiǎn)行業(yè)在面對(duì)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求同時(shí),要科學(xué)合理開發(fā)、銷售產(chǎn)品,而不是靠一再降低保費(fèi)、放寬核保條件、縮短等待期等方式競(jìng)爭(zhēng)?!?/p>
此外,國(guó)泰君安非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者強(qiáng)調(diào),作為一家持牌金融機(jī)構(gòu),在當(dāng)前保險(xiǎn)意識(shí)整體依然相對(duì)薄弱的情況下,需要以客戶為需求做大量前期投入的安排,則非??简?yàn)一家保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力,這也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行前期引流和場(chǎng)景布局的關(guān)鍵資源。
例如,2019年12月,銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布公告稱,同意泰康在線增加注冊(cè)資本20億元,增資后注冊(cè)資本從20億元變?yōu)?0億元,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)持股比例由99.5%增至99.75%。
客戶行為線上遷移
不少保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為,疫情不僅帶來全民保險(xiǎn)意識(shí)提升還帶來了消費(fèi)者保險(xiǎn)購(gòu)買行為的變化,這有利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)后續(xù)的超預(yù)期增長(zhǎng)。
麥肯錫表示,疫情過后,保險(xiǎn)業(yè)客戶行為將加速線上化、運(yùn)營(yíng)模式也會(huì)全面數(shù)字化?!按蠖鄶?shù)壽險(xiǎn)客戶還是喜歡通過面對(duì)面溝通購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品,以前我們常說壽險(xiǎn)是基于信任、有溫度的。如今這一邏輯依然成立,但是非常時(shí)期也出現(xiàn)了一些新現(xiàn)象。比如,迫于客觀情況,客戶希望從有接觸到無(wú)接觸、從面對(duì)面溝通到網(wǎng)上云溝通。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)件需要嚴(yán)格的體檢要求,如今很難做到,雖然這只是暫時(shí)性困難,但是我們也看到,這種過去需要見面才能完成的活動(dòng),現(xiàn)在也可以通過云端遠(yuǎn)程完成??梢哉f這次疫情大大加速了客戶行為的線上化遷徙?!?/p>
“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)遇不僅僅是保費(fèi)增長(zhǎng),更重要的是要體會(huì)到保險(xiǎn)消費(fèi)的不足,認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的必要,感覺到保險(xiǎn)科技的重要,這樣才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展?!币晃徊辉妇呙谋kU(xiǎn)公司高管對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言。
眾安金融科技研究院發(fā)布的報(bào)告顯示,作為一個(gè)長(zhǎng)期的進(jìn)程,目前行業(yè)整體的科技化水平仍有長(zhǎng)足的發(fā)展進(jìn)步空間,真正實(shí)現(xiàn)以科技驅(qū)動(dòng),打造發(fā)展更加穩(wěn)健、運(yùn)營(yíng)更加高效、覆蓋更加廣泛、保障更加全面、體系更加完善的新保險(xiǎn),仍有很長(zhǎng)的路要走。
某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,“越來越多的保險(xiǎn)公司加大線上渠道投入,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司而言也是一種挑戰(zhàn)?!?/p>
值得一提的是,2019年12月,銀保監(jiān)會(huì)中介監(jiān)管部牽頭起草的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》開始向業(yè)內(nèi)征求意見。其中,對(duì)于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),《辦法》要求其只能線上銷售,相應(yīng)擴(kuò)大了其不受經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制的產(chǎn)品范圍,鼓勵(lì)為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展探索創(chuàng)新。
劉欣琦認(rèn)為,新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)有望出臺(tái),這將帶來競(jìng)爭(zhēng)格局的改善,專業(yè)化To C平臺(tái)和上市持牌互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額集中度提升有望超預(yù)期,從而使得這兩個(gè)賽道的相關(guān)公司更具投資價(jià)值。
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網(wǎng)址: 互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企走勢(shì)分化:保費(fèi)高速增長(zhǎng) 凈利潤(rùn)有盈有虧 http://m.u1s5d6.cn/newsview1155026.html
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