大家好，我是保爺。

今天我們來(lái)聊聊支付寶里的重疾險(xiǎn)——健康福。

雖然同屬螞蟻保險(xiǎn)一家，但“健康?！逼鋵?shí)沒(méi)有像兄弟“好醫(yī)?！蹦菢涌靠诒龅?，

保爺曾經(jīng)在評(píng)測(cè)支付寶里的“螞蟻保險(xiǎn)們”時(shí)，對(duì)于健康福的評(píng)價(jià)也不是很高。

但作為最接近消費(fèi)者的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)（支付寶加成），很多被線下保險(xiǎn)（如平x福）坑過(guò)的投保人，

在放棄線下保險(xiǎn)，初次投身互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)，肯定是把它放在備選清單的。

并且就實(shí)際來(lái)看，一直以來(lái)也都有朋友來(lái)咨詢保爺支付寶的健康福重疾險(xiǎn)。

保爺今天就來(lái)帶大家捋捋：

健康福這個(gè)出生自帶支付寶光環(huán)的產(chǎn)品，為什么沒(méi)能在互聯(lián)網(wǎng)重疾險(xiǎn)頭部占得一席之地？

我們先來(lái)看健康福的保障責(zé)任：

1、前10年罹患重疾時(shí)額外賠付30%重疾保額。

意思很簡(jiǎn)單，投保50萬(wàn)，如果前10年就患大病出險(xiǎn)，會(huì)賠付50+（50*30%）=65萬(wàn)。

2、自帶惡性腫瘤多次賠付（非可選責(zé)任），也就是常說(shuō)的癌癥多次賠付。

這項(xiàng)保障是在基礎(chǔ)重疾賠付1次的基礎(chǔ)上，可額外賠付2次癌癥疾病。

如果第1次重疾出險(xiǎn)是癌癥，第1、2次和第2、3次癌癥賠付都要間隔3年。

如果第1次重疾出險(xiǎn)不是癌癥，第1、2次的賠付間隔期只要1年，第2、3次賠付還是3年。

注：這項(xiàng)責(zé)任只保障惡性腫瘤（癌癥）。

3、中輕癥也有保障責(zé)任。

罹患20種中癥之一，可以賠付50%重疾保額，最多3次；

罹患40種輕癥之一，可以賠付30%重疾保額，最多3次。

4、可附加特定疾病保額翻倍責(zé)任。

該項(xiàng)責(zé)任是如果罹患32種特定疾病，額外賠付100%重疾保額。

其中未成年人12種、成年男性11種、成年女性9種。

看完后，感覺(jué)好像還行？

但保爺要說(shuō)了，這完全就是因?yàn)闆](méi)有對(duì)比就沒(méi)有傷害的結(jié)果。

直接跟當(dāng)下第一推薦的無(wú)憂人生2020比一下保障責(zé)任，對(duì)比結(jié)論如下：

至于無(wú)憂人生的其他責(zé)任，像可附加心腦血管疾病二次賠付、投保人豁免之類的保爺就不多說(shuō)了。

因?yàn)榻】蹈６紱](méi)有，可能有人會(huì)說(shuō)：

那無(wú)憂人生不也沒(méi)特定疾病翻倍賠付嗎？

確實(shí)，特定疾病可以額外賠付100%是很美好，但我們看不到的是：所要交的保費(fèi)也會(huì)額外增加50%。

而這并不是個(gè)小數(shù)字。

在已經(jīng)捆綁癌癥多次賠付后，保爺不建議附加這一項(xiàng)。

而且對(duì)于無(wú)憂人生2020來(lái)說(shuō)，特疾翻倍賠付也是有的，但有點(diǎn)不全。

比如它的可選的少兒特疾責(zé)任，就相當(dāng)于健康福32種特疾翻倍之中的12種未成年人特疾責(zé)任。

那像健康福這種保障較差的重疾險(xiǎn)，會(huì)不會(huì)保費(fèi)也較低呢？

關(guān)于這點(diǎn)大家就不要抱有期望了，我們看一下無(wú)憂人生2020和健康福的保費(fèi)對(duì)比：

因?yàn)榻】蹈＠壛税┌Y多次賠付，也不能附加心腦血管多次賠付責(zé)任。

所以表中只有一項(xiàng)可以對(duì)比，但無(wú)憂人生的其他兩項(xiàng)保費(fèi)可以一起參考下。

并且無(wú)憂人生2020還支持保障至70歲/80歲，對(duì)于預(yù)算緊張打算投保定期重疾險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)，是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。

拿可對(duì)比的一項(xiàng)來(lái)看，結(jié)果很明顯：健康福居然還貴了。

男性貴了500元左右，女性也貴了有近100元。

而無(wú)憂人生2020在附加癌癥、心腦血管疾病兩項(xiàng)多次賠付后，

男性的投保價(jià)格竟然還比只附加一項(xiàng)的健康福便宜。

真的可以說(shuō)是身為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，卻染上了線下保險(xiǎn)的病（開(kāi)個(gè)玩笑，比線下保險(xiǎn)還是好上不少的）。

當(dāng)然了，有著支付寶的背書，健康福即便不用很努力也能獲得一定的成果。

這是其他重疾險(xiǎn)所沒(méi)有的優(yōu)勢(shì)，

可惜的是，健康福原本可以憑借這一點(diǎn)做得更好。

結(jié)語(yǔ)

總的來(lái)說(shuō)，健康福給保爺?shù)挠∠笫恰安凰歼M(jìn)取”，

明明都是含著金湯匙出生，卻遠(yuǎn)沒(méi)有同胞好醫(yī)保那般努力。

好醫(yī)保每次更新，即便談不上第一，但至少?zèng)]在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)中掉隊(duì)，并且一直保持著價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

但反觀健康福，在競(jìng)品不斷提升保障，像額外賠付都做到了前60歲賠付160%這樣時(shí)，

它還在抱著古老的保障標(biāo)準(zhǔn)（如前10年額外賠付30%）不撒手。

同樣作為“富二代”，好醫(yī)保已經(jīng)開(kāi)始為螞蟻保險(xiǎn)大“家庭”做出貢獻(xiàn)，健康福還在“坐吃山空”。

這不僅是一步差導(dǎo)致步步差的掉隊(duì)，還是一種不思進(jìn)取的怠惰。

當(dāng)然了，對(duì)于健康福到底有沒(méi)有性價(jià)比這回事來(lái)說(shuō)，

也要看具體產(chǎn)品的對(duì)比，就像前面說(shuō)的對(duì)比平x福的話，健康福的性價(jià)比還是不錯(cuò)的。

但對(duì)比無(wú)憂人生2020這類第一梯隊(duì)的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)的話，就會(huì)明顯的暴露短板。

而對(duì)我們投保人來(lái)說(shuō)，肯定是希望買到保障和保費(fèi)兼顧的產(chǎn)品，

也希望在接下來(lái)的產(chǎn)品迭代后，健康福能夠躋身主流重疾險(xiǎn)產(chǎn)品之列，為投保人提供更多的選擇。

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如果對(duì)保險(xiǎn)有疑問(wèn)，可以留言或者私信保爺，相信保爺一定能給你一些專業(yè)的建議，幫你花最少錢買對(duì)保險(xiǎn)！

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