近年以來(lái)，產(chǎn)品迭代升級(jí)，一年兩季，樂(lè)此不疲。比如去年的天安健康源優(yōu)享，到今年的天安健康源尊享的升級(jí)，絕對(duì)是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品繞不過(guò)去的參照產(chǎn)品。因?yàn)楫a(chǎn)品本身太強(qiáng)了。
全名叫：天安人壽健康源（尊享）終身重大疾病保險(xiǎn)。
從優(yōu)享到尊享，一字之變，引入中癥，加入返還，成為重疾險(xiǎn)中靚麗的花朵。
1，
截至2017年年末，天安人壽注冊(cè)資本金達(dá)145億元，總資產(chǎn)規(guī)模近1500億元，同比增長(zhǎng)47%,總規(guī)模保費(fèi)突破786億元，原保險(xiǎn)保費(fèi)超481億元，同比增長(zhǎng)44%。
從保監(jiān)數(shù)據(jù)來(lái)看，華夏天安這類(lèi)公司，得益于產(chǎn)品創(chuàng)新的不俗變現(xiàn)，保費(fèi)收入拉升明顯，市場(chǎng)占比提升較快。
2，
投保規(guī)則：
1、投保年齡為出生滿(mǎn) 28 天至 60 周歲。
2、保險(xiǎn)期間為終身。
3、交費(fèi)方式為躉交和年交，年交可選為：3/5/10/15/20 年交。
4、銷(xiāo)售方式：本險(xiǎn)種按照基本保險(xiǎn)金額銷(xiāo)售，最低基本保險(xiǎn)金額為10000元，
超過(guò)部分應(yīng)為 1000 元的整數(shù)倍。
3，
產(chǎn)品形態(tài)
1，新增中癥疾病50%賠付。引入中癥賠付重大革新。
（或許一波中癥賠付的產(chǎn)品已經(jīng)在路上了……）
其中中癥疾病賠付是一個(gè)新概念，將以往部分列入輕癥的提升為中癥，可獲得50%賠付。即，分為輕癥，中癥，重疾，從程度上分為三類(lèi)型。
附圖1：輕癥與中癥對(duì)應(yīng)疾病表
其中輕癥疾病新增了冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，高發(fā)疾病覆蓋進(jìn)一步完善全面。心臟瓣膜介入手術(shù)和主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)，都不要求開(kāi)胸手術(shù)。
繼續(xù)保持了輕癥30%不分組賠付這一優(yōu)點(diǎn)。
圖2：重疾輕癥中癥對(duì)應(yīng)關(guān)系
中癥是個(gè)創(chuàng)新型責(zé)任
從字面理解和理賠條款，輕癥，即是比重疾較早期，尚未發(fā)展到危及生命和程度，賠付輕癥，豁免保費(fèi)，
而中癥，即是比輕癥程度嚴(yán)重，但未達(dá)到重疾程度，賠付中癥責(zé)任，豁免保費(fèi)。
如圖1和圖2所示，部分輕癥疾病提升為中癥賠付50%，理賠條款保持了一致，并未因提升為中癥而調(diào)整。
部分重疾對(duì)應(yīng)的疾病前期可賠付為中癥保額，并豁免保費(fèi)。
看上去中癥責(zé)任是非常不錯(cuò)的。
2，新增兩全返還責(zé)任。
如圖所示，附加兩全保費(fèi)返還后，所交保費(fèi)的對(duì)應(yīng)水平。
可選65/70/75歲領(lǐng)取祝壽金，領(lǐng)取后合同保障繼續(xù)。
如主險(xiǎn)合同發(fā)生過(guò)豁免保險(xiǎn)費(fèi)情形，被豁免的保險(xiǎn)費(fèi)視為您已交納。
即，繳費(fèi)期發(fā)生輕癥等豁免保費(fèi)的，在被保險(xiǎn)人約定的領(lǐng)取年齡，仍可全額領(lǐng)取20年總保費(fèi)。
4，
重疾疾病責(zé)任
105種重疾分5組，賠付5次，惡性腫瘤單獨(dú)一組，都目前多次賠付重疾險(xiǎn)的分組和賠付次數(shù)最高境界。
分組的邏輯是惡性腫瘤、重要器官相關(guān)、心臟相關(guān)、神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)，同屬一個(gè)系統(tǒng)的疾病被分入一組，分組比較合理。
兒童重疾：與老產(chǎn)品一致，兒童高發(fā)疾病嚴(yán)重川崎病、重癥肌無(wú)力、重癥手足口病、嚴(yán)重幼年性類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、嚴(yán)重哮喘等都在重疾范圍內(nèi)。
5，
保費(fèi)水平
光大永明童佳保
復(fù)星星滿(mǎn)意
工銀御享人生
同方康健一生多倍保
天安健康源尊享
上圖可見(jiàn)，保費(fèi)并沒(méi)有因?yàn)樨?zé)任的新增而大幅度提升。
最后總結(jié)：
1， 天安健康源尊享，新增中癥，2次50%賠付，是值得被參照的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
2， 兩全返還的選擇，在基礎(chǔ)保額足夠的情況，可作為儲(chǔ)蓄考慮
3， 交費(fèi)最長(zhǎng)20年。相對(duì)于可以30年交費(fèi)的產(chǎn)品，保費(fèi)上有所提高。
4， 輕癥/中癥/重疾，在對(duì)應(yīng)費(fèi)率后，仍然是強(qiáng)有競(jìng)爭(zhēng)力的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。
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